Persönliche Finanzen für Freiberufler: 5 hilfreiche Tipps

Freiberufliche Tätigkeit kann für viele Menschen eine befreiende und lukrative Karriereentscheidung sein. Sie entscheiden, mit wem Sie zusammenarbeiten und mit wem nicht, legen Ihre eigenen Tarife fest und entscheiden, wann Sie arbeiten möchten und mit wem Sie einen Mustervertrag oder eine Mustervereinbarung abschließen. Allerdings gibt es für neue Freiberufler viele Überraschungen, insbesondere wenn es darum geht, für eingereichte Rechnungsvorlagen bezahlt zu werden. Hier sind fünf Tipps zur persönlichen Finanzplanung für Freiberufler, die Ihnen helfen, Ihre freiberufliche Karriere reibungslos zu gestalten.

1. Bereiten Sie sich auf die Steuern vor – und reichen Sie vierteljährlich Ihre Steuererklärung ein.

Eine der größten Überraschungen für Freiberufler kommt zur Steuerzeit. Da Ihr traditioneller Arbeitgeber für Sie Bundes-, Landes- und Sozialversicherungssteuern einbehält, ist Ihnen in der Regel nicht bewusst, wie viel davon auf Steuern entfällt. Wenn Sie sich selbstständig machen, liegt es ganz bei Ihnen, Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie sich nicht auf die Steuersaison vorbereiten, könnten Sie im April eine hohe Rechnung mit zusätzlichen Strafen und Strafzinsen erhalten.

Als Freiberufler sind Sie sowohl für den Arbeitgeber- als auch für den Arbeitnehmeranteil der Lohnsteuer verantwortlich. Je nach Ihrem Steuerklasse kann dies zwischen 20 und 30 Prozent Ihres Einkommens betragen. Die beste Vorbereitung ist, Geld für Ihre 1099-Steuern beiseite zu legen. Die meisten Buchhalter empfehlen, ein Drittel jeder Rechnung auf ein Sparkonto einzuzahlen, das ausschließlich für die Zahlung Ihrer Steuern bestimmt ist. Auf diese Weise haben Sie die Mittel zur Hand, falls Sie bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung Geld schulden sollten.

Je nachdem, wie viel Sie verdienen, müssen Sie möglicherweise auch vierteljährlich Steuervorauszahlungen leisten. Dies kann ein schwieriger Prozess sein, da es schwierig sein kann, herauszufinden, wie viel Sie genau schulden, ohne zu wenig oder zu viel zu bezahlen. Wenn Sie weniger Steuern zahlen, als Sie schulden, müssen Sie eine Steuerunterzahlungsstrafe zahlen. Es ist auch ratsam, einen Leitfaden zu Steuern für Freiberufler zu lesen oder mit einem Steuerberater zusammenzuarbeiten, der Erfahrung mit selbstständigen Kunden hat, damit Sie wissen, was Sie erwartet. Lesen Sie unseren vollständigen Leitfaden zur Einreichung der vierteljährlichen Steuererklärung.

2. Krankenversicherung abschließen

Der volle Preis für eine Krankenversicherung kann im Vergleich zu arbeitgeberfinanzierten Tarifen zwar schockierend sein, sollte für Freiberufler jedoch nicht verhandelbar sein. Medizinische Schulden sind die häufigste Ursache für Insolvenzen in den Vereinigten Staaten, oft weil Menschen, die umfangreiche medizinische Versorgung benötigen, nicht oder nur unzureichend versichert sind. Auch wenn Sie gesund sind, können Unfälle passieren. Die Krankenversicherung schützt Sie davor, Ihr gesamtes Vermögen durch einen einzigen Notfall zu verlieren.

Wenn Sie relativ jung sind und derzeit keine gesundheitlichen Probleme haben, können Sie sich für einen Tarif mit niedrigerer Prämie und hoher Selbstbeteiligung entscheiden, der nur Katastrophenfälle abdeckt. Wenn Sie Ihren Job gekündigt haben, um eine freiberufliche Tätigkeit aufzunehmen, oder wenn sich Ihr Leben durch andere Ereignisse wie Heirat oder Geburt eines Kindes grundlegend verändert hat, können Sie sich jederzeit unter Healthcare.gov für eine Krankenversicherung gemäß dem Affordable Care Act anmelden. Andernfalls beginnt die offene Einschreibung am 1. November 2016 und endet am 31. Januar 2017.

3. Legen Sie Ihre eigene Altersvorsorge an

Ohne einen 401K-Rentenplan und einen Arbeitgeberzuschuss könnte die Altersvorsorge aus Ihrem Blickfeld geraten. Als Freiberufler ist es jedoch unerlässlich, sich auf den eigenen Ruhestand vorzubereiten. Es stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung, um mit dem Sparen zu beginnen, darunter ein ROTH IRA, SEP IRA oder Solo 401K. Wenn Sie es bisher aufgeschoben haben, ist es wichtig, jetzt mit dem Sparen zu beginnen. Wenn Ihr Einkommen steigt, zahlen Sie den maximalen Betrag in so viele Konten wie möglich ein, um sich ein solides finanzielles Polster aufzubauen.

4. Schulden refinanzieren

Wenn Sie Schulden haben, wie beispielsweise Studentenkredite oder Kreditkartensalden, kann dies Ihre freiberufliche Karriere erheblich belasten. Hohe Zinsen können Ihre monatlichen Zahlungen in die Höhe treiben und einen Großteil Ihres Einkommens verschlingen. Die Umschuldung, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, kann den Druck auf Sie verringern, während Sie Ihren Kundenstamm als Freiberufler aufbauen.

Wenn Sie staatliche oder private Studentenkredite haben, prüfen Sie, ob eine Refinanzierung für Sie in Frage kommt. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise Studentenkredite mit Zinssätzen von bis zu sechs bis acht Prozent. Durch eine Refinanzierung können Sie Ihren Zinssatz auf nur drei Prozent senken und so im Laufe Ihrer Kreditlaufzeit Hunderte oder sogar Tausende sparen.

Wenn Sie Kreditkarten mit hohen Zinsen haben – manche liegen zwischen 12 und 30 Prozent –, können Sie Ihre Zahlungen und Zinsen senken, indem Sie einen Privatkredit aufnehmen, um Ihre Salden zu konsolidieren. Sie können Ihre hochverzinslichen Schulden abbezahlen und eine einzige einfache Zahlung zu einem niedrigeren Zinssatz leisten. Sie können bessere Kreditzinsen erhalten, wenn Sie einen Einkommensnachweis für Selbstständige mit geringen Schulden/Ausgaben vorlegen können.

5. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie in Ihrer Arbeit gefangen sind, vergisst man leicht die routinemäßigen Einkäufe, die Sie tätigen, um Ihr Unternehmen am Laufen zu halten. Allerdings summieren sich diese Ausgaben, von Stiften bis hin zu Tintenpatronen. Wenn Sie diese nicht nachverfolgen (z. B. mithilfe einer 1099-Vorlage in Excel ) und die Belege für Steuerzwecke aufbewahren, könnten Sie außerdem wertvolle 1099-Abzüge verpassen. Sie können alles absetzen, was zur Unterstützung Ihres Unternehmens beiträgt, einschließlich Computer, Konferenzgebühren und mehr. Ein Buchhalter kann Ihnen dabei helfen, alle möglichen Steuerabzüge zu ermitteln und festzustellen, welche Unterlagen Sie bei der Steuererklärung einreichen müssen, um Ihre Steuerschuld zu reduzieren. Sie können auch unseren 1099-Ausgaben-Tracker ausprobieren, der Ihre Bank-/Kreditkartenbelege automatisch scannt und diese Aufgabe für Sie übernimmt. Weitere Steuertipps finden Sie hier.

Erstellen Sie ein Rechnungsstellungssystem

Als Freiberufler produzieren Sie nicht nur die Arbeit, sondern sind auch Ihr eigener Buchhalter und dafür verantwortlich, bei Ihren Kunden nachzufassen, um sicherzustellen, dass Sie bezahlt werden. Die Einrichtung eines organisierten Systems zur Erstellung und Nachverfolgung von Rechnungen kann sicherstellen, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich erhalten. Ein gutes Rechnungsstellungssystem in Verbindung mit einem Tool zur Erstellung von Freiberuflerverträgen verhindert, dass Ihnen Gelder verloren gehen, die Ihnen zustehen.

Da so viele Menschen den Reiz der Selbstständigkeit erkennen, entscheiden sich immer mehr dafür, als Freiberufler zu arbeiten. Freelancing bietet Ihnen zwar viel Freiheit und Verdienstmöglichkeiten, bedeutet aber auch, dass Sie mehr Verantwortung tragen, insbesondere was den Umgang mit Geld angeht. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre neuen Herausforderungen und Verpflichtungen zu verstehen, können Sie Ihre Finanzen effektiv verwalten und eine sichere finanzielle Zukunft aufbauen. Lesen Sie mehr darüber, ob Sie eine Steuersoftware oder einen Steuerberater nutzen sollten.

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