Finanzas personales para autónomos: 5 consejos útiles

El trabajo autónomo puede ser una decisión profesional liberadora y lucrativa para muchas personas. Tú decides con quién trabajar y con quién no, fijas tus propias tarifas y decides cuándo quieres trabajar y con quién firmar una plantilla de contrato o un modelo de acuerdo. Sin embargo, hay muchas cosas que sorprenden a los nuevos autónomos, especialmente cuando se trata de cobrar las plantillas de facturas enviadas. Aquí tienes cinco consejos sobre finanzas personales para autónomos que te ayudarán a que tu carrera profesional vaya sobre ruedas.

1. Prepárese para los impuestos y presente la declaración trimestralmente.

Una de las mayores sorpresas a las que se enfrentan los autónomos llega en la época de declarar los impuestos. Dado que tu empleador tradicional retiene los impuestos federales, estatales y de la seguridad social por ti, normalmente no te das cuenta de cuánto se destina a impuestos. Cuando te pasas al trabajo autónomo, depende totalmente de ti pagar lo que debes. Si no te preparas para la temporada de impuestos, podrías terminar con una factura enorme, con multas adicionales y sanciones por tasa impositiva estimada, en abril.

Como autónomo, usted es responsable tanto de la parte del empleador como de la del empleado de los impuestos sobre el empleo; dependiendo de su tramo impositivo, eso puede suponer entre el 20 y el 30 % de sus ingresos. La mejor manera de prepararse es apartar dinero para pagar los impuestos 1099. La mayoría de los contables recomiendan que se guarde un tercio de cada factura en una cuenta de ahorros destinada exclusivamente al pago de impuestos. De esa manera, tendrás los fondos a mano si debes dinero al presentar la declaración de impuestos.

Dependiendo de cuánto ganes, es posible que también tengas que realizar pagos estimados de impuestos cada trimestre. Este puede ser un proceso complicado, ya que puede resultar difícil calcular cuánto se debe pagar sin pagar de menos o de más. Si pagas menos impuestos de los que debes, tendrás que pagar una multa por pago insuficiente de impuestos. También es buena idea leer una guía sobre impuestos para autónomos o trabajar con un profesional fiscal acostumbrado a trabajar con clientes autónomos, para que sepas qué esperar. Consulte nuestra guía completa sobre cómo presentar los impuestos trimestrales.

2. Contrata un seguro médico.

Aunque el precio total del seguro médico puede resultar impactante en comparación con los planes subvencionados por el empleador, debería ser innegociable para los autónomos. La deuda médica es la principal causa de quiebra en Estados Unidos, a menudo debido a que las personas que necesitan atención médica importante no tienen seguro o están infraaseguradas. Aunque estés sano, los accidentes ocurren. El seguro médico es la protección contra la pérdida de todos tus activos por una sola emergencia.

Si eres relativamente joven y no tienes ninguna afección médica actual, puedes optar por un plan con una prima más baja y un deducible alto que solo cubra catástrofes. Si ha dejado su trabajo para iniciar una carrera como autónomo o ha tenido otro acontecimiento importante en su vida, como casarse o tener un hijo, puede inscribirse en un seguro médico en virtud de la Ley de Asistencia Asequible en cualquier momento en Healthcare.gov. De lo contrario, la inscripción abierta comienza el 1 de noviembre de 2016 y finaliza el 31 de enero de 2017.

3. Establezca sus propios ahorros para la jubilación.

Sin un plan 401K y una contribución paralela de la empresa, es posible que la jubilación quede fuera de tu radar. Sin embargo, como autónomo, prepararse para la jubilación es fundamental. Hay varias opciones disponibles para empezar a ahorrar, incluyendo una cuenta ROTH IRA, SEP IRA o un plan 401K individual. Si lo has estado posponiendo, es importante que empieces a ahorrar ahora mismo. A medida que aumenten tus ingresos, aporta el máximo posible a tantas cuentas como puedas para construir un sólido colchón financiero.

4. Refinanciar la deuda

Si tienes alguna deuda, como préstamos estudiantiles o saldos de tarjetas de crédito, eso puede suponer una carga significativa para tu carrera como autónomo. Las tasas de interés altas pueden aumentar sus pagos mensuales, lo que le restará una gran parte de sus ingresos. Refinanciar la deuda para obtener una tasa de interés más baja puede reducir la presión sobre ti mientras construyes tu cartera de clientes como autónomo.

Si tienes préstamos estudiantiles federales o privados, comprueba si la refinanciación es una opción para ti. En algunos casos, es posible que tengas préstamos estudiantiles con tasas de interés de hasta un seis u ocho por ciento; al refinanciarlos, puedes reducir tu tasa de interés a solo un tres por ciento, lo que te permitirá ahorrar cientos o incluso miles de dólares a lo largo del plazo del préstamo.

Si tienes tarjetas de crédito con una tasa de interés alta (algunas pueden oscilar entre el 12 % y el 30 %), puedes reducir tus pagos e intereses solicitando un préstamo personal para consolidar tus saldos. Podrá saldar su deuda con intereses altos y realizar un único pago sencillo a un tipo de interés más bajo. Puede obtener mejores tasas de interés para préstamos si puede demostrar ingresos por trabajo autónomo con pocas deudas o gastos.

5. Realice un seguimiento de sus gastos

Cuando estás inmerso en tu trabajo, es fácil olvidarse de las compras rutinarias que realizas para mantener tu negocio en funcionamiento. Sin embargo, desde bolígrafos hasta tóner, esos gastos se acumulan. Además, si no lleva un registro de ellos (por ejemplo , utilizando una plantilla 1099 en Excel ) y conserva los recibos para los impuestos, podría perder valiosas deducciones 1099. Puedes deducir cualquier gasto que contribuya al funcionamiento de tu negocio, incluyendo ordenadores, cuotas de conferencias y mucho más. Un contable puede ayudarte a identificar todas tus posibles deducciones y qué tipo de documentación debes presentar en la declaración de impuestos para reducir la cantidad que debes pagar. También puede probar nuestro gestor de gastos 1099, que escanea automáticamente los recibos de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria y lo hace por usted. Vea más trucos fiscales aquí.

Crear un sistema de facturación

Como autónomo, no solo produces el trabajo, sino que también eres tu propio contable y eres responsable de hacer un seguimiento con los clientes para asegurarte de que te paguen. Establecer un sistema organizado para crear y realizar el seguimiento de las facturas puede garantizar que se le pague puntualmente. Un buen sistema de facturación, junto con un creador de contratos para autónomos, te evitará perder el dinero que te deben.

Dado que muchas personas ven el atractivo de trabajar por cuenta propia, cada vez son más las que se convierten en autónomos. Aunque te ofrece mucha libertad y potencial de ingresos, trabajar como autónomo también implica tener más responsabilidades, especialmente en lo que respecta a la gestión del dinero. Si se toma el tiempo necesario para comprender sus nuevos retos y obligaciones, podrá gestionar eficazmente sus finanzas y construir un futuro financiero seguro. Más información sobre si debe utilizar un programa de contabilidad o contratar a un contable.

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