Finances personnelles pour les travailleurs indépendants : 5 conseils utiles

Le travail indépendant peut être un choix de carrière libérateur et lucratif pour beaucoup de gens. Vous pouvez choisir avec qui vous souhaitez travailler et avec qui vous ne souhaitez pas travailler, fixer vos propres tarifs, décider quand vous souhaitez travailler et signer un modèle de contrat ou un modèle d'accord. Cependant, beaucoup de choses surprennent les nouveaux freelancers, en particulier lorsqu'il s'agit d'être payé pour les modèles de factures envoyés. Voici cinq conseils en matière de finances personnelles destinés aux freelances afin de vous aider à mener à bien votre carrière indépendante.

1. Préparez-vous pour les impôts et déclarez vos revenus chaque trimestre.

L'une des plus grandes surprises auxquelles sont confrontés les travailleurs indépendants survient au moment de payer leurs impôts. Comme votre employeur traditionnel retient pour vous les impôts fédéraux, étatiques et sociaux, vous ne réalisez généralement pas combien vous payez en impôts. Lorsque vous passez au statut de travailleur indépendant, c'est à vous qu'il incombe entièrement de payer ce que vous devez. Si vous ne vous préparez pas pour la saison des impôts, vous pourriez vous retrouver avec une facture énorme, assortie d'amendes et de pénalités sur le taux d'imposition estimé, en avril.

En tant que travailleur indépendant, vous êtes responsable à la fois de la part patronale et de la part salariale des charges sociales ; selon votre tranche d'imposition, cela peut représenter entre 20 et 30 % de vos revenus. La meilleure façon de vous préparer est de mettre de l'argent de côté pour vos impôts 1099. La plupart des comptables recommandent de mettre de côté un tiers de chaque facture sur un compte épargne dédié au paiement de vos impôts. De cette façon, vous aurez les fonds nécessaires à portée de main si vous devez de l'argent lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.

En fonction de vos revenus, vous devrez peut-être également effectuer des paiements d'impôt estimés chaque trimestre. Ce processus peut s'avérer délicat, car il est parfois difficile de déterminer le montant exact que vous devez sans sous-estimer ou surestimer la somme à payer. Si vous payez moins d'impôts que ce que vous devez, vous devrez payer une pénalité pour paiement insuffisant. Il est également judicieux de lire un guide sur la fiscalité des travailleurs indépendants ou de faire appel à un fiscaliste habitué à travailler avec des clients indépendants, afin de savoir à quoi vous attendre. Consultez notre guide complet sur la manière de déclarer vos impôts trimestriels.

2. Souscrire une assurance maladie

Même si le prix total d'une assurance maladie peut sembler exorbitant par rapport aux régimes subventionnés par les employeurs, il devrait être non négociable pour les travailleurs autonomes. Les dettes médicales sont la première cause de faillite aux États-Unis, souvent parce que les personnes qui ont besoin de soins médicaux importants n'ont pas d'assurance ou sont sous-assurées. Même si vous êtes en bonne santé, les accidents peuvent toujours arriver. L'assurance maladie est une protection contre la perte de tous vos biens en cas d'urgence.

Si vous êtes relativement jeune et ne souffrez d'aucune affection médicale, vous pouvez opter pour une assurance avec une prime moins élevée et une franchise élevée qui ne couvre que les catastrophes. Si vous avez quitté votre emploi pour vous lancer dans une carrière indépendante ou si vous avez vécu un autre événement marquant dans votre vie, comme un mariage ou la naissance d'un enfant, vous pouvez souscrire à tout moment une assurance maladie dans le cadre de l'Affordable Care Act sur le site Healthcare.gov. Sinon, la période d'inscription ouverte commence le 1er novembre 2016 et se termine le 31 janvier 2017.

3. Constituez votre propre épargne-retraite

Sans un plan 401K et une contribution de votre employeur, la retraite pourrait ne plus faire partie de vos priorités. Cependant, en tant que travailleur indépendant, il est essentiel de préparer votre propre retraite. Plusieurs options s'offrent à vous pour commencer à épargner, notamment un compte ROTH IRA, un compte SEP IRA ou un compte solo 401K. Si vous avez repoussé cette décision, il est important de commencer à épargner dès maintenant. À mesure que vos revenus augmentent, cotisez le maximum à autant de comptes que possible afin de vous constituer un solide pécule.

4. Refinancer une dette

Si vous avez des dettes, telles que des prêts étudiants ou des soldes de cartes de crédit, cela peut peser lourdement sur votre carrière de freelance. Des taux d'intérêt élevés peuvent faire grimper vos mensualités, ce qui réduit considérablement vos revenus. Le refinancement de la dette afin d'obtenir un taux d'intérêt plus bas peut réduire la pression qui pèse sur vous pendant que vous vous constituez une clientèle en tant que travailleur indépendant.

Si vous avez contracté des prêts étudiants fédéraux ou privés, vérifiez si le refinancement est une option pour vous. Dans certains cas, vous pouvez avoir des prêts étudiants avec des taux d'intérêt pouvant atteindre six à huit pour cent ; en refinançant, vous pouvez réduire votre taux d'intérêt à seulement trois pour cent, ce qui vous permet d'économiser des centaines, voire des milliers d'euros sur la durée de votre prêt.

Si vous avez des cartes de crédit avec un taux d'intérêt élevé (certaines peuvent aller de 12 à 30 %), vous pouvez réduire vos paiements et vos intérêts en contractant un prêt personnel pour consolider vos soldes. Vous pourrez rembourser votre dette à taux d'intérêt élevé et effectuer un seul paiement simple à un taux inférieur. Vous pouvez obtenir de meilleurs taux de prêt si vous pouvez fournir une preuve de revenus provenant d'une activité indépendante avec peu de dettes/dépenses.

5. Suivez vos dépenses

Lorsque vous êtes absorbé par votre travail, il est facile d'oublier les achats courants que vous effectuez pour assurer le bon fonctionnement de votre entreprise. Cependant, des stylos aux cartouches d'encre, ces dépenses s'accumulent. De plus, si vous ne les consignez pas (à l'aide d'un modèle 1099 dans Excel, par exemple) et ne conservez pas les reçus pour les impôts, vous pourriez passer à côté de précieuses déductions 1099. Vous pouvez déduire tout ce qui contribue à soutenir votre entreprise, y compris les ordinateurs, les frais de conférence et plus encore. Un comptable peut vous aider à identifier toutes vos déductions potentielles et les documents que vous devez fournir au moment de la déclaration d'impôts afin de réduire le montant que vous devez payer. Vous pouvez également essayer notre outil de suivi des dépenses 1099 qui analyse automatiquement vos reçus bancaires/de carte de crédit pour le faire à votre place. Découvrez d'autres astuces fiscales ici.

Créer un système de facturation

En tant que travailleur indépendant, vous ne vous contentez pas de produire le travail, vous êtes également votre propre comptable et vous devez assurer le suivi auprès des clients pour vous assurer d'être payé. La mise en place d'un système organisé pour créer et suivre les factures peut vous garantir d'être payé rapidement. Un bon système de facturation associé à un générateur de contrats pour freelances vous évitera de perdre l'argent qui vous est dû.

Avec autant de personnes qui voient l'intérêt de travailler à leur compte, de plus en plus se lancent dans le freelancing. Si le travail indépendant vous offre une grande liberté et un potentiel de revenus élevé, il implique également davantage de responsabilités, notamment en matière de gestion financière. En prenant le temps de comprendre vos nouveaux défis et obligations, vous pouvez gérer efficacement vos finances et bâtir un avenir financier sûr. Pour en savoir plus, consultez notre article sur l'utilisation d'un logiciel fiscal ou d'un comptable.

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