Finanças pessoais para freelancers: 5 dicas úteis

O trabalho freelance pode ser uma decisão profissional libertadora e lucrativa para muitas pessoas. Você decide com quem trabalhar e com quem não trabalhar, define seus próprios preços e decide quando quer trabalhar, além de assinar um modelo de contrato ou acordo. No entanto, muitas coisas são uma surpresa para os novos freelancers, especialmente quando se trata de receber o pagamento pelas faturas enviadas. Aqui estão cinco dicas de finanças pessoais para freelancers, para ajudá-lo a manter sua carreira freelance funcionando perfeitamente.

1. Prepare-se para os impostos — e faça a declaração trimestralmente

Uma das maiores surpresas que os freelancers enfrentam surge na época dos impostos. Como seu empregador tradicional retém os impostos federais, estaduais e de previdência social para você, geralmente você não percebe quanto vai para os impostos. Quando você passa a trabalhar como freelancer, cabe inteiramente a você pagar o que deve. Se você não se preparar para a temporada de impostos, poderá acabar recebendo uma conta enorme, com multas adicionais e penalidades sobre a alíquota estimada, em abril.

Como freelancer, você é responsável tanto pela parte do empregador quanto pela parte do empregado dos impostos sobre o trabalho; dependendo da sua faixa de imposto, isso pode variar entre 20 e 30% da sua renda. A melhor maneira de se preparar é reservar dinheiro para seus impostos 1099. A maioria dos contadores recomenda que você reserve um terço de cada fatura e o guarde em uma conta poupança destinada exclusivamente ao pagamento de seus impostos. Dessa forma, você terá os fundos à disposição caso tenha dívidas ao apresentar sua declaração de imposto de renda.

Dependendo de quanto você ganha, também pode ser necessário fazer pagamentos estimados de impostos a cada trimestre. Este pode ser um processo complicado, pois pode ser difícil calcular exatamente quanto você deve sem pagar a menos ou a mais. Se você pagar menos impostos do que deve, pagará uma multa por pagamento insuficiente de impostos. Também é uma boa ideia ler um guia sobre impostos para freelancers ou trabalhar com um profissional especializado em impostos acostumado a lidar com clientes autônomos, para que você saiba o que esperar. Confira nosso guia completo sobre como declarar impostos trimestrais.

2. Obtenha um seguro de saúde

Embora o preço total do seguro saúde possa ser um choque quando comparado aos planos subsidiados pelo empregador, ele deve ser inegociável para freelancers. As dívidas médicas são a principal causa de falência nos Estados Unidos, muitas vezes devido ao fato de as pessoas que precisam de cuidados médicos significativos não terem seguro ou terem um seguro insuficiente. Embora você possa estar saudável, acidentes ainda acontecem. O seguro saúde é a proteção contra a perda de todos os seus bens em uma única emergência.

Se você é relativamente jovem e não tem nenhuma condição médica atual, pode optar por um plano com um prêmio mais baixo e franquia alta que cobre apenas catástrofes. Se você deixou seu emprego para iniciar uma carreira freelance ou passou por outro evento que alterou sua vida, como casamento ou nascimento de um filho, você tem direito a se inscrever no seguro saúde sob a Lei de Cuidados Acessíveis (Affordable Care Act) a qualquer momento no site Healthcare.gov. Caso contrário, as inscrições abertas começam em 1º de novembro de 2016 e terminam em 31 de janeiro de 2017.

3. Estabeleça suas próprias economias para a aposentadoria

Sem um plano 401K e uma contrapartida do empregador, a aposentadoria pode sair do seu radar. No entanto, como freelancer, preparar-se para a sua própria aposentadoria é fundamental. Existem várias opções disponíveis para você começar a poupar, incluindo uma conta ROTH IRA, SEP IRA ou solo 401K. Se você tem adiado isso, é importante começar a economizar agora. À medida que seus rendimentos aumentam, contribua com o máximo possível para o maior número de contas que puder, a fim de construir um fundo de reserva sólido.

4. Refinanciar dívida

Se você tem alguma dívida, como empréstimos estudantis ou saldos de cartão de crédito, isso pode representar um fardo significativo para sua carreira de freelancer. Taxas de juros altas podem aumentar seus pagamentos mensais, consumindo grande parte da sua renda. Refinanciar a dívida para obter uma taxa de juros mais baixa pode reduzir a pressão sobre você enquanto constrói sua clientela freelance.

Se você tem empréstimos estudantis federais ou privados, verifique se o refinanciamento é uma opção para você. Em alguns casos, você pode ter empréstimos estudantis com taxas de juros de até seis a oito por cento; ao refinanciar, você pode reduzir sua taxa de juros para apenas três por cento, economizando centenas ou até milhares ao longo do prazo do seu empréstimo.

Se você tem cartões de crédito com taxas de juros altas — algumas podem variar de 12% a 30% —, pode reduzir seus pagamentos e juros fazendo um empréstimo pessoal para consolidar seus saldos. Você poderá saldar suas dívidas com juros altos e fazer um único pagamento com uma taxa mais baixa. Você pode obter melhores taxas de empréstimo se puder comprovar sua renda como trabalhador autônomo com poucas dívidas/despesas.

5. Acompanhe suas despesas

Quando você está envolvido no seu trabalho, é fácil esquecer as compras rotineiras que mantêm o seu negócio funcionando. No entanto, desde canetas até toner de tinta, essas despesas se acumulam. Além disso, se você não mantiver um registro deles (usando um modelo 1099 no Excel, por exemplo) e guardar os recibos para fins fiscais, poderá perder deduções valiosas do 1099. Você pode deduzir tudo o que ajudar a sustentar o seu negócio, incluindo computadores, taxas de conferências e muito mais. Um contador pode ajudá-lo a identificar todas as suas deduções potenciais e que tipo de documentação você precisa apresentar na hora do imposto para reduzir o valor que você deve. Você também pode experimentar nosso rastreador de despesas 1099 para digitalizar automaticamente seus recibos bancários/de cartão de crédito e fazer isso por você. Veja mais dicas fiscais aqui.

Crie um sistema de faturamento

Como freelancer, você não apenas produz o trabalho, mas também é seu próprio contador e é responsável por acompanhar os clientes para garantir que você receba o pagamento. Estabelecer um sistema organizado para criar e acompanhar as faturas pode garantir que você receba seus pagamentos prontamente. Um bom sistema de faturamento, aliado a um criador de contratos para freelancers, evitará que você perca os fundos que lhe são devidos.

Com tantas pessoas percebendo o apelo de trabalhar por conta própria, cada vez mais pessoas estão se tornando freelancers. Embora lhe dê muita liberdade e potencial de ganhos, o trabalho freelance também significa que você tem mais responsabilidades, especialmente quando se trata de lidar com dinheiro. Ao dedicar tempo para entender seus novos desafios e obrigações, você pode gerenciar suas finanças de maneira eficaz e construir um futuro financeiro seguro. Leia mais sobre se você deve usar um software tributário ou um contador.

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