Geschäftskonto oder Privatkonto: Was benötigen Sie?

Wenn Sie ein Unternehmen führen, ist ein separates Bankkonto für Ihr Unternehmen unerlässlich, um eine Vermischung Ihrer Finanzen zu vermeiden.

Sie sollten Ihre geschäftlichen Gelder nicht vermischen, da dies später zu Problemen führen kann, wenn Sie Schwierigkeiten mit dem Finanzamt bekommen. Da Einzelunternehmer ihr Unternehmen selbst sind, vermischen sie häufig ihr Privatkonto mit ihrem Geschäftskonto. Aber was ist der Unterschied zwischen einem Geschäftskonto und einem Privatkonto? Welche Option ist für Sie die beste?

Im Folgenden werden wir uns die wichtigsten Unterschiede zwischen Geschäftskonten und Privatkonten ansehen, um die Vorteile zu vergleichen und Ihnen bei der Auswahl des für Ihr Unternehmen am besten geeigneten Kontos zu helfen.

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Was ist der Unterschied zwischen einem privaten Bankkonto und einem Geschäftskonto?

Was ist überhaupt ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist ein Konto, das speziell für geschäftliche Zwecke eingerichtet wird. Es wird zur Verwaltung des Cashflows und der Gewinne des Unternehmens verwendet. Als Inhaber eines kleinen Unternehmens möchten Sie möglicherweise ein Geschäftskonto eröffnen, um Ihre Finanzen von Ihren privaten Konten zu trennen.

Die Eigentümer trennen ihre privaten Konten von ihren geschäftlichen Konten, die ausschließlich für geschäftliche Zwecke genutzt werden. Alle Ihre geschäftlichen Transaktionen und Ausgaben werden über diese Konten abgewickelt, während Ihre privaten Finanzen über Ihr persönliches Bankkonto abgewickelt werden.

Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen, können Sie in der Regel je nach Finanzinstitut ein Girokonto und ein Sparkonto eröffnen.

Girokonten

Geschäftskonten und Privatkonten sind ziemlich ähnlich. Beide Arten von Girokonten werden für Ihre normalen Geschäftskonten-Transaktionen verwendet. Genau wie bei einem privaten Girokonto können Sie auch bei einem Geschäftskonto Geld abheben, Schecks ausstellen und Zahlungen per Debitkarte oder über das automatisierte Clearinghaus (ACH) vornehmen.

Der größte Unterschied besteht darin, dass Ihr Geschäftskonto für Transaktionen im Zusammenhang mit Ihrer Arbeit verwendet wird. Dies ist wichtig, da so alle damit verbundenen Ausgaben in einem Konto zusammengefasst werden, das Sie auf Ihrem Kontoauszug leicht nachverfolgen können.

Es wird einfach sein, Ihre Ausgaben und Einnahmen zu überwachen, da diese vollständig von allem anderen getrennt sind.

Ein weiterer wichtiger Unterschied sind die Gebühren für Girokonten.

Die meisten persönlichen Girokonten können kostenlos bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft eröffnet werden. Abhängig von verschiedenen Faktoren wie Ihrem täglichen Mindestguthaben, direkten Einzahlungen und weiteren Kriterien können Ihnen die Gebühren für Ihr Girokonto erlassen werden.

Ein Geschäftskonto hat in der Regel höhere Gebühren als Ihr persönliches Girokonto. Außerdem sind die Mindestanforderungen für die Befreiung von diesen Wartungsgebühren in der Regel etwas höher.

Sparkonten

Ähnlich wie ein Privatsparkonto dient ein Geschäftskonto dazu, Geld beiseite zu legen.

Sowohl ein privates Sparkonto als auch ein Geschäftskonto helfen Ihnen dabei, Ihr Geld anzulegen und gleichzeitig Zinsen zu verdienen. Dadurch kann Ihr Geld noch mehr wachsen, je nachdem, wie viel Geld Sie eingezahlt haben und welche Zinssätze Ihre Bank anbietet.

Eine weitere Gemeinsamkeit besteht darin, dass beide als Quelle für den Überziehungsschutz genutzt werden können. Manchmal passieren Unfälle und man verwaltet seine Finanzen schlecht. Wenn Sie das Girokonto Ihres Unternehmens überziehen, kann ein Teil des Geldes vom Sparkonto abgebucht werden, um die Transaktion zu decken. Dadurch vermeiden Sie Überziehungsgebühren, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Girokonto haben.

Monatliche Wartungsgebühr

Geschäftskonten haben in der Regel höhere Gebühren als Privatkonten.

Die monatlichen Gebühren hängen von der Bank oder Kreditgenossenschaft ab, bei der Sie Ihr Konto eröffnen. Außerdem besteht die Möglichkeit, dass diese Gebühren erlassen werden.

Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen, sollten Sie sich bei Ihrem Finanzinstitut erkundigen, wie Sie diese Kontogebühren vermeiden können.

Eine gängige Möglichkeit, diese Gebühren zu umgehen, ist die Aufrechterhaltung eines täglichen Mindestguthabens. Wenn das Girokonto jeden Tag einen bestimmten Geldbetrag aufweist, können Ihnen die Kontoführungsgebühren erlassen werden.

Sie können die Gebühren auch vermeiden, indem Sie einen Mindestbetrag mit Ihrer geschäftlichen Debitkarte ausgeben. Konsistente Transaktionen sind ein weiteres Kriterium, das Sie erfüllen können, um die Gebühr nicht zahlen zu müssen.

Eine weitere Möglichkeit, die Gebühr zu erlassen, sind direkte Einzahlungen. Wenn auf das Girokonto viele direkte Einzahlungen eingehen und ein stetiger Cashflow zu verzeichnen ist, kann Ihr Geschäftskonto möglicherweise von den Servicegebühren befreit werden.

Schließlich ist anzumerken, dass einige Banken und Kreditgenossenschaften kostenlose Konten für kleine Unternehmen anbieten. Ein Girokonto für kleine Unternehmen ist in der Regel kostenlos, je nach Institut, jedoch sind die Richtlinien in der Regel etwas strenger.

Erkundigen Sie sich daher vor der Eröffnung Ihres Kontos bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft nach deren Richtlinien für Geschäftskonten.

Ist es besser, ein Geschäftskonto oder ein Privatkonto zu haben?

Im Allgemeinen ist es besser, ein Geschäftskonto zu haben. Tatsächlich empfiehlt die US-Steuerbehörde Internal Revenue Service (IRS), dass Sie ein Bankkonto speziell für Ihre Organisation eröffnen.

Das liegt daran, dass Geschäftskonten in der Regel Steuervorteile und andere Vorteile bieten, auf die wir weiter unten eingehen werden.

Können Sie ein Privatkonto als Geschäftskonto verwenden?

Je nach Struktur und Art des Unternehmens, das Sie betreiben, können Sie möglicherweise ein persönliches Bankkonto als Geschäftskonto verwenden.

Wenn Sie Ihr Unternehmen als Einzelunternehmen betreiben, können Sie Ihr persönliches Bankkonto als Geschäftskonto verwenden. Technisch gesehen muss ein Einzelunternehmer kein Geschäftskonto eröffnen. Sie führen Ihre Geschäfte unter Ihrem Namen. Es gibt keinen Unterschied zwischen Ihren persönlichen Finanzen und Ihren geschäftlichen Finanzen. Die Entscheidung, diese Art von Bankkonto zu nutzen, liegt bei Ihnen, ist jedoch gesetzlich nicht vorgeschrieben.

Wenn Ihr Unternehmen als Aktiengesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) organisiert ist, können Sie Ihr Privatkonto nicht als Geschäftskonto verwenden. Laut Regierung ist es für eine LLC erforderlich, ein geschäftliches und ein privates Bankkonto zu eröffnen , um die Finanzen zu trennen.

Dies liegt an der Art und Weise, wie eine Aktiengesellschaft und eine LLC strukturiert sind. Eine Aktiengesellschaft und eine LLC kommen nicht in Frage, da Sie Ihr Unternehmen als eine von Ihnen selbst getrennte juristische Person betreiben. Da die Strukturen Sie vollständig als eigenständiges Unternehmen trennen, müssen Sie auch separate Geschäftskonten einrichten, um die Transaktionen von Ihren privaten Transaktionen zu trennen.

Sie können ein Geschäftskonto bei derselben Bank wie Ihr Privatkonto eröffnen, jedoch muss dieses auf den Namen des Unternehmens laufen und die darauf befindlichen Gelder dürfen nur für geschäftliche Ausgaben verwendet werden. Es ist Ihnen nicht gestattet, es mit Ihren persönlichen Transaktionen unter diesem Konto zu vermischen.

Warum ein Geschäftskonto?

Wenn Sie also gesetzlich nicht verpflichtet sind, ein Geschäftskonto zu eröffnen, warum sollten Sie dann eine Eröffnung in Betracht ziehen?

Ein Geschäftskonto bietet gegenüber einem Privatkonto viele verschiedene Vorteile.

Ihr Konto für Steuern organisieren

Der beste Weg, um geschäftliche und private Steuern zu trennen, ist ein Geschäftskonto. Ein separates Geschäftskonto ermöglicht es Ihnen, alle Ihre Finanzen zu organisieren und den Überblick zu behalten. Da diese Girokonten nur für geschäftliche Transaktionen verwendet werden, können Sie alle Einnahmen und Cashflows Ihres Unternehmens übersichtlich einsehen.

Sie müssen nicht alle Ihre Transaktionen durchgehen, um herauszufinden, welche Transaktionen mit Ihrer Arbeit zusammenhängen und welche private Ausgaben sind. Das macht es in der Steuersaison deutlich einfacher. Sie können Ihre Betriebsausgaben bei der Steuererklärung gegenüber dem IRS leicht identifizieren und absetzen.

Es ist daher ratsam, ein separates Girokonto zu eröffnen, um alle geschäftlichen Kontobewegungen von Ihren privaten Ausgaben in einem Konto zusammenzufassen.

Professionalität etablieren

Ein weiterer großer Vorteil eines Geschäftskontos ist die Professionalität.

Mit einem eigenen Girokonto, das auf den Namen Ihres Unternehmens lautet, verleihen Sie Ihrem Unternehmen mehr Professionalität. Die Menschen fühlen sich wohler dabei, Transaktionen und Zahlungen an ein seriöses Unternehmen zu tätigen als an eine Privatperson.

Wenn Sie eigene Schecks ausstellen oder sogar Zahlungen erhalten, wird Ihr Kunde den Namen Ihres Kleinunternehmens sehen.

Begrenzung Ihrer Haftung

Außerdem hilft Ihnen ein separates Geschäftskonto dabei, Ihre Haftung zu begrenzen. Wenn Sie eine Kapitalgesellschaft oder eine GmbH sind, müssen Sie Ihre privaten und geschäftlichen Girokonten trennen. Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, dies als Einzelunternehmer zu tun, profitieren Sie dennoch von einigen Vorteilen hinsichtlich der Haftung.

Da Sie ständig im Einsatz sind, sind Sie dem Risiko von Betrug und Diebstahl ausgesetzt. Wenn ein Dieb Zugriff auf Ihr Konto erhalten würde, hätte er Zugriff auf alle Ihre persönlichen Gelder und Vermögenswerte. Wenn Sie jedoch das Girokonto Ihres Unternehmens von Ihrem Privatkonto trennen, können Sie Ihr Geld schützen. Ein Dieb könnte nur auf die Gelder auf dem Konto für Ihr Unternehmen zugreifen, nicht jedoch auf Ihr Sparkonto.

Selbst wenn der Dieb auf die Gelder auf Ihrem Geschäftskonto zugegriffen hat, sind Sie dennoch abgesichert, da Ihr Girokonto weiterhin durch die FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) versichert ist.

Aufbau von Geschäftskrediten

Ein weiterer wichtiger Vorteil getrennter Konten besteht darin, dass Ihr Unternehmen Geschäftskredite aufbauen kann. Wenn Ihr Konto von Ihrem Namen getrennt ist, baut es sich als eigenständige Einheit eine eigene Bonität auf.

Das bedeutet, dass Sie und Ihr Unternehmen separate Bonitätsbewertungen haben werden. Dies eröffnet Ihrem Unternehmen mehr Möglichkeiten. Wenn Ihr Unternehmen an Kreditwürdigkeit gewinnt, kann es Geschäftskreditkarten und Kredite für kleine Unternehmen beantragen.

Geschäftskreditkarten und -kredite können verwendet werden, um zusätzliche Ausgaben zu decken, die erforderlich sind, um Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe zu bringen. Eine Kreditkarte und ein Darlehen können genutzt werden, um mehr Ausrüstung anzuschaffen, wenn Ihr Unternehmen wächst.

Eine separate Kreditkarte für Ihr Kleinunternehmen hilft Ihnen dabei, das benötigte Geld auszugeben und gleichzeitig Ihre persönliche Bonität zu schützen. Das liegt daran, dass die mit Ihrer Firmenkarte getätigten Ausgaben keinen Einfluss auf Ihre Auslastungsquote haben. In diesem Fall bestrafen die Gläubiger Ihre Kreditwürdigkeit, indem sie berechnen, wie viel Kredit Sie im Vergleich zu dem Ihnen gewährten Kreditbetrag in Anspruch genommen haben.

Ein großer Geschäftskredit kann Ihnen auch dabei helfen, eine Immobilie zu erwerben, damit Ihr Unternehmen über ein Gebäude verfügt, in dem es tätig sein kann. Diese Kredite sind in der Regel viel höher als ein Privatkredit, wenn Sie über Ihr persönliches Geschäftskonto arbeiten würden.

Zugriff für Geschäftspartner gewähren

Ein weiterer großer Vorteil der Eröffnung eines Geschäftskontos besteht darin, dass Sie Ihre Geschäftspartner als Zeichnungsberechtigte für Ihre Konten hinzufügen können. Sofern es sich nicht um den Ehepartner handelt, könnten manche Menschen Bedenken haben, ihre Geschäftspartner als Zeichnungsberechtigte für ihre privaten Girokonten hinzuzufügen.

Bevollmächtigte Unterzeichner sind Personen, die Zugriff auf die Gelder auf den Girokonten haben und Transaktionen mit den Geldern auf dem Konto durchführen können. Ihr Geschäftspartner muss dazu in der Lage sein, um die Verwaltung des Cashflows von Betriebs- und arbeitsbezogenen Aktivitäten zu unterstützen. Wenn es sich jedoch um Ihre persönlichen Girokonten handeln würde, hätten sie vollständigen Zugriff auf alle Ihre persönlichen Gelder.

Es ist also eine gute Idee, geschäftliche Aktivitäten von Ihrem Privatleben zu trennen.

Das beste Geschäftskonto

Um das beste Geschäftskonto zu eröffnen, gibt es mehrere Dinge zu beachten.

Sie können Ihr Girokonto bei derselben Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen, bei der Sie auch Ihre privaten Girokonten haben, wenn Sie den Dienstleistungen dieser Institution vertrauen und mit ihnen zufrieden sind.

Sie sollten auch in Betracht ziehen, sich nach einem Finanzinstitut umzusehen, das die besten Vergünstigungen für kleine Unternehmen bietet.

Zinssätze

Je nach Bank oder Kreditgenossenschaft werden unterschiedliche Zinssätze für Ihr Geschäftssparkonto angeboten.

Sie sollten darüber nachdenken, ein Geschäftskonto bei einem Institut zu eröffnen, das hohe Zinsen auf Sparkonten bietet.

Wenn Sie mehr Ersparnisse von Ihrem Geschäftskonto einzahlen, haben Sie die Möglichkeit, noch mehr Geld zu verdienen, während es zur sicheren Verwahrung beiseite gelegt wird. Erwägen Sie, Ihre Geschäftskonten bei dem Institut zu eröffnen, das Ihnen die höchsten Zinsen bietet, um Ihr Geld zu sparen.

Händlerservices

Händlerdienstkonten helfen Unternehmen dabei, verschiedene Zahlungsarten zu akzeptieren. Für den Betrieb Ihrer Organisation benötigen Sie neben Bargeld und Schecks weitere Zahlungsmethoden.

Mit Merchant Services kann Ihr Unternehmen Kredit- und Debitkartenzahlungen abwickeln. Sie benötigen dies, wenn Sie Kartentransaktionen verarbeiten möchten.

Wenn Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen, sollten Sie überlegen, welche Banken die besten Anreize für die Anmeldung bei ihren Händlerdienstleistungen bieten.

Gebühren

Bei der Auswahl des besten Bankkontos, das Sie eröffnen möchten, sollten Sie die Kontogebühren überprüfen.

Sie sollten die Gebühren vergleichen, die verschiedene Banken für ein Geschäftskonto verlangen. Dadurch können Sie Geld sparen, indem Sie unnötige Kosten vermeiden.

Nur weil eine Bank hohe Servicegebühren hat, bedeutet das nicht, dass sie die schlechteste Option ist.

Denken Sie daran, die Kontobedingungen zu vergleichen, um herauszufinden, bei welchen Banken die Gebühren eher erlassen werden.

Beschränkungen des Cashflows

Damit Ihr Unternehmen reibungslos läuft, sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Bank Ihre Geschäftstätigkeit nicht einschränkt.

Einige Geschäftskonten unterliegen bestimmten Einschränkungen, die sich auf Ihr Unternehmen auswirken können.

Einige gängige Einschränkungen sind Bargeldeinzahlungen und Transaktionslimits.

Wenn Ihr Unternehmen mit viel Bargeld oder großen Transaktionen zu tun hat, müssen Sie ein Konto bei einer Bank eröffnen, die dies zulässt. Einige Banken können die Höhe der Bargeldabhebungen oder -einzahlungen im Laufe der Zeit beschränken. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Unternehmen nicht von diesen Beschränkungen betroffen ist.

So eröffnen Sie ein Geschäftskonto

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist relativ einfach, sobald Sie sich für ein Finanzinstitut entschieden haben. Um Ihr Girokonto zu eröffnen, müssen Sie der Bank lediglich die erforderlichen Unterlagen zu Ihrem Unternehmen vorlegen.

Die erforderlichen Unterlagen umfassen:

• Ihr amtlicher Ausweis und Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN)
• Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN), wenn Sie als Kapitalgesellschaft oder LLC tätig sind
• Gewerbeschein und Satzung (für LLC)
• Satzung (für Kapitalgesellschaften)
• Bescheinigung über den Firmennamen zusammen mit der Adresse
• Partnerschaftsvereinbarung, wenn Ihre Organisation Geschäftspartner umfasst

Bonsais Geschäftskonto

Das Geschäftskonto von Bonsai ist ein neues Online-Geschäftskonto, mit dem Sie Ihre Organisation verwalten und Ihre Finanzen im Blick behalten können.

Die Nutzung ist kostenlos und der Einstieg ist einfach, da es keine Mindestguthabenanforderungen gibt.

Mit dem Geschäftskonto von Bonsai können Sie Bonsai Payments nutzen, wodurch Sie physische und digitale Debitkarten für die Abwicklung von Zahlungen für Ihr Unternehmen verwenden können.

Mit diesen Debitkarten können Sie Einkäufe tätigen und sogar täglich bis zu 300 Dollar am Geldautomaten abheben.

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