Conta empresarial vs conta pessoal: qual você precisa?

Se você administra uma empresa, ter uma conta bancária separada para o seu negócio é fundamental para evitar misturar suas finanças.

Você não deve misturar os fundos da sua empresa, pois isso pode causar problemas mais tarde, caso você tenha alguma dificuldade com o IRS. Como os proprietários individuais são seus próprios negócios, muitas vezes misturam suas contas bancárias pessoais e comerciais. Mas qual é a diferença entre uma conta bancária empresarial e uma conta bancária pessoal? Qual é a melhor opção para você usar?

A seguir, veremos as principais diferenças entre contas bancárias empresariais e contas bancárias pessoais para comparar os benefícios e ajudá-lo a escolher a melhor opção para o seu negócio.

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Qual é a diferença entre uma conta bancária pessoal e uma conta empresarial?

Em primeiro lugar, o que é uma conta bancária empresarial?

Uma conta empresarial é uma conta criada especificamente para fins comerciais. É utilizado para gerenciar o fluxo de caixa e os lucros da empresa. Como proprietário de uma pequena empresa, você pode estar pensando em abrir uma conta empresarial para manter suas finanças separadas das suas contas pessoais.

Os proprietários separam suas contas pessoais das contas profissionais, que são usadas apenas para fins comerciais. Todas as suas transações e despesas relacionadas ao trabalho serão feitas nessas contas, enquanto suas finanças pessoais serão administradas em sua conta bancária pessoal.

Ao abrir uma conta bancária empresarial, normalmente poderá abrir uma conta corrente e uma conta poupança, dependendo da sua instituição financeira.

Contas correntes

As contas correntes empresariais e as contas correntes pessoais são bastante semelhantes. Ambos os tipos de contas correntes são utilizados para as transações normais da sua conta empresarial. Assim como você faria com uma conta corrente pessoal, em uma conta corrente empresarial você pode sacar dinheiro, emitir cheques e fazer pagamentos por meio de um cartão de débito ou pagamentos ACH (Automated Clearing House).

A maior diferença é que sua conta corrente empresarial será usada para transações relacionadas ao seu trabalho. Isso é fundamental, pois manterá todas as suas despesas relacionadas em uma única conta, facilitando o acompanhamento no extrato bancário.

Será fácil monitorar suas despesas e receitas, pois elas estarão completamente separadas de tudo o mais.

Outra diferença importante são as taxas associadas às contas correntes.

A maioria das contas correntes pessoais pode ser aberta gratuitamente em um banco ou cooperativa de crédito. Dependendo de vários fatores, como seu saldo mínimo diário, depósitos diretos e outros, você pode ter isenção das taxas da sua conta corrente.

Uma conta bancária empresarial normalmente terá taxas mais altas do que sua conta corrente pessoal. Além disso, os requisitos mínimos para isenção dessas taxas de manutenção geralmente serão um pouco mais elevados.

Contas poupança

Semelhante às contas poupança pessoais, uma conta poupança empresarial será usada para ajudá-lo a reservar algum dinheiro.

Tanto uma conta poupança pessoal quanto uma conta poupança empresarial ajudarão você a guardar seu dinheiro e, ao mesmo tempo, ganhar juros sobre ele. Isso ajudará seu dinheiro a render ainda mais, dependendo de quanto você depositou e das taxas de juros oferecidas pelo seu banco.

Outra semelhança é que ambos podem ser usados como fonte de proteção contra saques a descoberto. Às vezes, acidentes acontecem e você administra mal suas finanças. Se você gastar mais do que o saldo disponível na conta corrente da sua empresa, parte do dinheiro poderá ser retirado da conta poupança para cobrir a transação. Isso evitará que você seja cobrado por taxas de cheque especial por gastar mais dinheiro do que tem em sua conta corrente.

Taxa de manutenção mensal

As contas correntes empresariais tendem a ter taxas mais elevadas do que as contas correntes pessoais.

As taxas mensais dependerão do banco ou cooperativa de crédito onde você abrir sua conta. Além disso, existe a possibilidade de isenção dessas taxas.

Ao abrir uma conta bancária empresarial, você deve verificar com sua instituição financeira as possibilidades de isenção dessas taxas.

Uma maneira comum de evitar essas taxas é manter um saldo mínimo diário. Se a conta corrente tiver uma determinada quantia em dinheiro todos os dias, você poderá ser isento das taxas de manutenção.

Você também pode evitar as taxas gastando um valor mínimo com seu cartão de débito empresarial. Ter transações consistentes é outro critério que você pode cumprir para não ter que pagar a taxa.

Outra forma de isentar a taxa é através de depósitos diretos. Se a conta corrente tiver muitos depósitos diretos e um fluxo constante de dinheiro entrando, então sua conta corrente empresarial pode ser elegível para não ter que pagar taxas de serviço.

Por último, vale a pena notar que alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem contas gratuitas para pequenas empresas. Uma conta corrente para pequenas empresas geralmente é gratuita, dependendo da instituição, mas as diretrizes costumam ser um pouco mais rígidas.

Portanto, verifique com seu banco ou cooperativa de crédito as diretrizes para contas correntes empresariais antes de abrir sua conta.

É melhor ter uma conta bancária empresarial ou uma conta bancária pessoal?

De modo geral, é melhor ter uma conta bancária empresarial. Na verdade, a Receita Federal (IRS) recomenda que você abra uma conta bancária específica para sua organização.

Isso ocorre porque as contas bancárias empresariais geralmente oferecem benefícios fiscais, além de outras vantagens que abordaremos a seguir.

É possível usar uma conta pessoal como conta empresarial?

Dependendo da estrutura e do tipo de empresa que você opera, você pode usar uma conta bancária pessoal como conta comercial.

Se você estiver operando sua organização como uma empresa individual, poderá usar sua conta bancária pessoal como conta comercial. Tecnicamente, um empresário individual não precisa abrir uma conta bancária empresarial. Você está conduzindo suas operações em seu nome. Não há diferença entre suas finanças pessoais e as finanças da sua empresa. A opção de usar esse tipo de conta bancária é sua, mas não é exigida por lei.

Se sua empresa for organizada como uma corporação ou uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC), você não poderá usar sua conta pessoal como conta comercial. De acordo com o governo, uma LLC exige a abertura de uma conta bancária comercial e pessoal para separar as finanças.

Isso se deve à forma como uma corporação e uma LLC são estruturadas. Uma corporação e uma LLC não são elegíveis porque você está operando seu negócio como uma entidade jurídica diferente de você mesmo. Como as estruturas o separam totalmente como uma entidade diferente, você também deve criar contas correntes comerciais diferentes que separem as transações das suas transações pessoais.

Você pode abrir uma conta bancária empresarial no mesmo banco em que possui sua conta pessoal, mas ela deve ser aberta em nome da empresa e os fundos só podem ser usados para despesas comerciais. Não é permitido misturá-lo com suas transações pessoais nesta conta.

Por que ter uma conta bancária empresarial?

Portanto, se você não é obrigado por lei a abrir uma conta corrente bancária empresarial, por que deveria considerar abrir uma?

Há muitas vantagens em ter uma conta bancária empresarial em vez de uma conta pessoal.

Organizando sua conta para impostos

A melhor maneira de separar os impostos comerciais dos pessoais é com uma conta bancária comercial. Ter uma conta bancária separada para a empresa permite que você organize e acompanhe todas as suas finanças. Como essas contas correntes serão utilizadas apenas para transações comerciais, você poderá visualizar claramente todas as receitas e o fluxo de caixa relacionados à sua empresa.

Você não precisará examinar todas as suas transações para descobrir quais estavam relacionadas ao seu trabalho e quais eram despesas pessoais. Isso facilita significativamente a vida na época do imposto de renda. Você poderá identificar e deduzir facilmente as despesas comerciais ao declarar seus impostos ao IRS.

Portanto, é uma boa ideia abrir uma conta corrente separada para consolidar todas as atividades da sua conta comercial, desde suas despesas pessoais até uma única conta.

Estabelecendo o profissionalismo

Outro grande benefício que uma conta corrente empresarial oferece é o profissionalismo.

Com sua própria conta corrente em nome da empresa, você adicionará um nível de profissionalismo à sua empresa. As pessoas se sentirão mais à vontade para concluir transações e efetuar pagamentos a uma empresa legítima do que a um indivíduo.

Ao emitir seus próprios cheques ou mesmo receber pagamentos, o nome da sua pequena empresa será o que o cliente verá.

Limitando sua responsabilidade

Além disso, ter uma conta separada para negócios ajudará você a limitar sua responsabilidade. Se você é uma corporação ou LLC, é necessário separar suas contas correntes pessoais e comerciais. No entanto, se você optar por fazer isso como proprietário único, ainda terá alguns benefícios em termos de responsabilidade.

Ao operar constantemente, você corre o risco de fraude e roubo. Se um ladrão colocasse as mãos na sua conta, teria acesso a todos os seus fundos e bens pessoais. No entanto, se você separar a conta corrente da sua empresa da sua conta pessoal, poderá proteger o seu dinheiro. Um ladrão só conseguiria acessar os fundos da conta da sua empresa e não a sua poupança pessoal.

Mesmo que o ladrão tivesse acesso aos fundos da sua conta profissional, você continuaria protegido, uma vez que a sua conta corrente continua a ser segurada pela FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).

Construindo crédito empresarial

Outro benefício importante de ter contas separadas é permitir que sua empresa construa crédito comercial. Se sua conta estiver separada do seu nome, ela criará seu próprio crédito como uma entidade individual.

Isso significa que você e sua empresa terão pontuações de crédito separadas. Isso abrirá mais oportunidades para sua empresa. À medida que sua empresa ganha crédito, ela se torna elegível para abrir cartões de crédito empresariais e obter empréstimos para pequenas empresas.

Os cartões de crédito e empréstimos empresariais podem ser usados para cobrir despesas adicionais necessárias para levar sua empresa ao próximo nível. Um cartão de crédito e um empréstimo podem ser usados para adquirir mais equipamentos à medida que sua empresa cresce.

Ter um cartão de crédito separado para sua pequena empresa ajudará você a gastar o dinheiro necessário e, ao mesmo tempo, protegerá sua pontuação de crédito pessoal. Isso porque o valor gasto com o cartão da sua empresa não terá efeito sobre sua taxa de utilização. É quando os credores penalizam sua pontuação de crédito calculando quanto crédito você usou em comparação com quanto crédito lhe foi concedido.

Um grande empréstimo comercial também pode ajudá-lo a adquirir um imóvel para que sua organização tenha um prédio para operar. Esses empréstimos geralmente serão muito mais altos do que um empréstimo pessoal, caso você esteja operando a partir de sua conta comercial pessoal.

Concedendo acesso aos parceiros comerciais

Por último, uma grande vantagem de abrir uma conta corrente empresarial é poder adicionar seus parceiros de negócios como signatários autorizados em suas contas. A menos que seja seu cônjuge, algumas pessoas podem se sentir desconfortáveis em adicionar seus colegas de trabalho como signatários autorizados em suas contas correntes pessoais.

Os signatários autorizados são pessoas que têm acesso aos fundos nas contas correntes e podem realizar transações com os fundos da conta. Seu parceiro de negócios precisará ser capaz de fazer isso para ajudar a gerenciar o fluxo de caixa das operações e atividades relacionadas ao trabalho. No entanto, se fossem suas contas correntes pessoais, eles teriam acesso total a todos os seus fundos pessoais.

Portanto, é uma boa ideia manter as operações comerciais independentes da sua vida pessoal.

A melhor conta bancária empresarial

Para abrir a melhor conta corrente empresarial, há vários fatores a serem considerados.

Você pode optar por abrir sua conta corrente no mesmo banco ou cooperativa de crédito em que você tem suas contas correntes pessoais, se confiar e gostar dos serviços prestados por essa instituição.

Você também deve considerar pesquisar a instituição financeira que oferece os melhores benefícios para pequenas empresas.

Taxas de juros

Dependendo do banco ou cooperativa de crédito, eles oferecerão diferentes taxas de juros para sua conta poupança empresarial.

Você deve pensar em abrir uma conta empresarial em uma instituição que ofereça uma taxa de juros alta em suas contas poupança.

À medida que você deposita mais de suas economias da conta corrente da sua empresa, você tem o potencial de ganhar ainda mais dinheiro enquanto ele fica guardado para sua segurança. Considere abrir suas contas comerciais na instituição que lhe oferece os melhores rendimentos para economizar seu dinheiro.

Serviços para comerciantes

As contas de serviços comerciais ajudam as empresas a aceitar várias formas de pagamento. Ao operar sua organização, você precisará de outros métodos de pagamento disponíveis além de dinheiro e cheques.

Os serviços comerciais permitem que sua empresa processe pagamentos com cartões de crédito e débito. Você precisará disso se quiser processar qualquer transação com cartão.

Ao abrir sua conta corrente empresarial, você deve considerar quais bancos oferecem os melhores incentivos para se inscrever em seus serviços comerciais.

Taxas

Ao escolher a melhor conta bancária para abrir, você deve verificar as taxas cobradas pela conta.

Você deve comparar as taxas que diferentes bancos cobram por ter uma conta corrente empresarial. Isso ajudará você a economizar dinheiro, evitando custos desnecessários.

Só porque um banco pode ter taxas de serviço elevadas, isso não significa que seja a pior opção.

Lembre-se de comparar as diretrizes da conta para ver em quais bancos é mais provável que você tenha isenção das taxas.

Limites ao fluxo de caixa

Para que seu negócio funcione sem problemas, você deve garantir que seu banco não restrinja suas operações.

Algumas contas bancárias empresariais têm certas restrições que podem afetar sua empresa.

Algumas limitações comuns são depósitos em dinheiro e limites de transações.

Se sua empresa lida com muito dinheiro ou transações de grande valor, você precisa abrir uma conta em um banco que permita isso. Alguns bancos podem restringir a quantidade de dinheiro que pode ser sacada ou depositada ao longo do tempo. Certifique-se de verificar se sua empresa não será afetada por essas restrições.

Como abrir uma conta bancária empresarial

Abrir uma conta corrente empresarial é bastante fácil depois que você decide com qual instituição deseja trabalhar. Para abrir sua conta corrente, basta fornecer os documentos necessários sobre sua empresa ao banco.

Os documentos necessários incluem:

• Seu documento de identidade emitido pelo governo e número de Seguro Social (SSN)
• Número de identificação do empregador (EIN), caso você esteja operando como uma corporação ou LLC
• Licença comercial e Artigos de Organização (para LLC)
• Estatutos sociais (para sociedades anônimas)
• Certificado do nome comercial juntamente com o endereço
• Acordo de parceria se sua organização incluir parceiros comerciais

Conta comercial da Bonsai

A conta empresarial da Bonsai é uma nova conta corrente empresarial online que permite gerenciar sua organização e controlar seus fundos.

É gratuito e fácil de começar a usar, pois não há requisitos de saldo mínimo.

A conta empresarial do Bonsai permite-lhe utilizar o Bonsai Payments, que lhe permite utilizar cartões de débito físicos e digitais para processar pagamentos para a sua empresa.

Esses cartões de débito podem ser usados para fazer compras e até mesmo em caixas eletrônicos para sacar até US$ 300 por dia.

O Bonsai é fácil de usar e fornece as ferramentas necessárias para expandir ainda mais o seu negócio. Essas ferramentas incluem faturamento, poupança, gestão tributária e muito mais quando você inicia seu teste gratuito de 7 dias. Comece agora mesmo.