Cuenta empresarial frente a cuenta personal: ¿cuál necesitas?

Si tienes un negocio, es fundamental tener una cuenta bancaria separada para tu negocio para evitar mezclar tus finanzas.

No es recomendable mezclar los fondos de su negocio, ya que esto podría causarle problemas más adelante si tiene algún problema con el IRS. Dado que los propietarios únicos son su propio negocio, a menudo mezclan sus cuentas bancarias personales y comerciales. Pero, ¿cuál es la diferencia entre una cuenta bancaria empresarial y una cuenta bancaria personal? ¿Cuál es la mejor opción para ti?

A continuación, analizaremos las diferencias clave entre las cuentas bancarias empresariales y las cuentas bancarias personales para comparar las ventajas y ayudarte a elegir la mejor para tu negocio.

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¿Cuál es la diferencia entre una cuenta bancaria personal y una cuenta comercial?

En primer lugar, ¿qué es una cuenta bancaria empresarial?

Una cuenta empresarial es una cuenta creada específicamente para fines comerciales. Se utiliza para gestionar el flujo de caja y los beneficios de la empresa. Como propietario de una pequeña empresa, es posible que desee abrir una cuenta comercial para mantener sus finanzas separadas de sus cuentas personales.

Los propietarios separan sus cuentas personales de sus cuentas profesionales, que se utilizan únicamente con fines comerciales. Todas tus transacciones y gastos relacionados con el trabajo se realizarán en estas cuentas, mientras que tus finanzas personales se gestionarán en tu cuenta bancaria personal.

Al abrir una cuenta bancaria empresarial, normalmente podrás abrir una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, dependiendo de tu entidad financiera.

Cuentas corrientes

Las cuentas corrientes empresariales y las cuentas corrientes personales son bastante similares. Ambos tipos de cuentas corrientes se utilizan para las transacciones habituales de su cuenta comercial. Al igual que con una cuenta corriente personal, en una cuenta corriente empresarial puedes retirar dinero, emitir cheques y realizar pagos mediante una tarjeta de débito o pagos ACH (Automated Clearing House).

La mayor diferencia es que tu cuenta corriente empresarial se utilizará para las transacciones relacionadas con tu trabajo. Esto es fundamental porque mantendrá todos tus gastos relacionados en una sola cuenta, lo que te facilitará el seguimiento en tu extracto bancario.

Será fácil controlar tus gastos e ingresos, ya que estarán completamente separados de todo lo demás.

Otra diferencia importante son las comisiones asociadas a las cuentas corrientes.

La mayoría de las cuentas corrientes personales se pueden abrir sin coste alguno en un banco o cooperativa de crédito. En función de varios factores, como el saldo mínimo diario, los depósitos directos y otros, es posible que se le exima del pago de las comisiones de su cuenta corriente.

Una cuenta bancaria comercial suele tener comisiones más altas que una cuenta corriente personal. Además, los requisitos mínimos para que se exima del pago de estas cuotas de mantenimiento suelen ser un poco más estrictos.

Cuentas de ahorro

Al igual que las cuentas de ahorro personales, una cuenta de ahorro empresarial se utilizará para ayudarle a ahorrar dinero.

Tanto una cuenta de ahorros personal como una cuenta de ahorros empresarial te ayudarán a guardar tu dinero y, al mismo tiempo, a obtener intereses por él. Esto te ayudará a que tu dinero crezca aún más, dependiendo de cuánto dinero hayas depositado y de los tipos de interés que ofrezca tu banco.

Otra similitud es que ambos pueden utilizarse como fuente de protección contra sobregiros. A veces ocurren accidentes y gestionas mal tus finanzas. Si se excede en el gasto de la cuenta corriente de su empresa, se puede retirar dinero de la cuenta de ahorros para cubrir la transacción. Esto te evitará tener que pagar comisiones por descubierto por gastar más dinero del que tienes en tu cuenta corriente.

Cuota mensual de mantenimiento

Las cuentas corrientes empresariales suelen tener comisiones más altas que las cuentas corrientes personales.

Las comisiones mensuales dependerán del banco o cooperativa de crédito en el que abras tu cuenta. Además, existe la posibilidad de que se exima del pago de estas tasas.

Al abrir una cuenta bancaria comercial, debe consultar con su institución financiera para explorar posibles formas de liberarse de esos cargos por cuenta.

Las formas más comunes de evitar estas comisiones incluyen mantener un saldo mínimo diario. Si la cuenta corriente tiene una cierta cantidad de dinero cada día, entonces se le pueden eximir de las comisiones de mantenimiento.

También puede evitar las comisiones gastando una cantidad mínima de dinero con su tarjeta de débito empresarial. Tener transacciones consistentes es otro criterio que puedes cumplir para no tener que pagar la tarifa.

Otra forma de eximirte del pago de la tarifa es mediante depósitos directos. Si la cuenta corriente tiene muchos depósitos directos y un flujo constante de efectivo entrante, entonces su cuenta corriente empresarial puede ser elegible para no tener que pagar las comisiones por servicio.

Por último, cabe destacar que algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas gratuitas para pequeñas empresas. Las cuentas corrientes para pequeñas empresas suelen ser gratuitas, dependiendo de la entidad, pero las condiciones suelen ser un poco más estrictas.

Por lo tanto, antes de abrir una cuenta, consulte con su banco o cooperativa de crédito cuáles son sus directrices para las cuentas corrientes empresariales.

¿Es mejor tener una cuenta bancaria empresarial o una cuenta bancaria personal?

En términos generales, es mejor tener una cuenta bancaria empresarial. De hecho, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) recomienda abrir una cuenta bancaria específica para su organización.

Esto se debe a que las cuentas bancarias empresariales suelen ofrecer ventajas fiscales, además de otras ventajas que veremos a continuación.

¿Se puede utilizar una cuenta personal como cuenta empresarial?

Dependiendo de la estructura y el tipo de empresa que dirija, es posible que pueda utilizar una cuenta bancaria personal como cuenta comercial.

Si gestionas tu organización como empresa unipersonal, puedes utilizar tu cuenta bancaria personal como cuenta comercial. Técnicamente, un empresario individual no necesita abrir una cuenta bancaria comercial. Estás llevando a cabo tus operaciones bajo tu nombre. No hay diferencia entre tus finanzas personales y las finanzas de tu negocio. La opción de utilizar este tipo de cuenta bancaria depende de usted, pero no es obligatoria por ley.

Si su empresa está constituida como sociedad anónima o sociedad de responsabilidad limitada (LLC), no podrá utilizar su cuenta personal como cuenta comercial. Según el gobierno, es obligatorio que las sociedades de responsabilidad limitada (LLC) abran una cuenta bancaria comercial y otra personal para separar las finanzas.

Esto se debe a la forma en que están estructuradas las sociedades anónimas y las sociedades de responsabilidad limitada. Las sociedades anónimas y las sociedades de responsabilidad limitada no son elegibles porque usted opera su negocio como una entidad jurídica diferente a usted mismo. Dado que las estructuras te separan por completo como una entidad diferente, también debes crear cuentas corrientes comerciales diferentes que separen las transacciones de las personales.

Puede abrir una cuenta bancaria comercial en el mismo banco que su cuenta personal, sin embargo, debe abrirse a nombre de la empresa y esos fondos solo pueden utilizarse para gastos comerciales. No está permitido mezclarlo con sus transacciones personales en esta cuenta.

¿Por qué tener una cuenta bancaria empresarial?

Entonces, si la ley no le exige abrir una cuenta corriente bancaria para su negocio, ¿por qué debería considerar abrir una?

Hay muchas ventajas diferentes en tener una cuenta bancaria empresarial en lugar de una personal.

Organizar tu cuenta para los impuestos

La mejor manera de separar los impuestos empresariales de los personales es mediante una cuenta bancaria empresarial. Tener una cuenta bancaria separada para tu negocio te permite organizar y llevar un control de todas tus finanzas. Dado que estas cuentas corrientes solo se utilizarán para transacciones comerciales, podrá ver claramente todos los ingresos y el flujo de caja relacionados con su empresa.

No tendrás que revisar todas tus transacciones para averiguar cuáles estaban relacionadas con tu trabajo y cuáles eran gastos personales. Esto facilita considerablemente las cosas cuando llega la temporada de impuestos. Podrá identificar y deducir fácilmente los gastos empresariales cuando presente su declaración de impuestos al IRS.

Por lo tanto, es una buena idea abrir una cuenta corriente separada para consolidar toda la actividad de su cuenta comercial y sus gastos personales en una sola cuenta.

Establecimiento de la profesionalidad

Otra gran ventaja que ofrece una cuenta corriente empresarial es la profesionalidad.

Con tu propia cuenta corriente a nombre de la empresa, añadirás un nivel de profesionalidad a tu empresa. La gente se sentirá más cómoda al realizar transacciones y pagos a una empresa legítima que a una persona física.

Al emitir sus propios cheques o incluso al recibir pagos, el nombre de su pequeña empresa será lo que vea su cliente.

Limitar su responsabilidad

Además, tener una cuenta separada para tu negocio te ayudará a limitar tu responsabilidad. Si usted es una sociedad anónima o una sociedad de responsabilidad limitada, debe separar sus cuentas corrientes personales y comerciales. Sin embargo, si decides hacerlo como empresario individual, seguirás disfrutando de algunas ventajas en materia de responsabilidad civil.

Al operar constantemente, usted corre el riesgo de sufrir fraudes y robos. Si un ladrón se hiciera con el control de tu cuenta, tendría acceso a todos tus fondos y activos personales. Sin embargo, si separa la cuenta corriente de su empresa de su cuenta personal, podrá proteger su dinero. Un ladrón solo podría acceder a los fondos de la cuenta de tu negocio, pero no a los ahorros de toda tu vida.

Incluso si el ladrón accediera a los fondos de tu cuenta laboral, seguirías estando cubierto, ya que tu cuenta corriente sigue estando asegurada por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos).

Creación de crédito empresarial

Otra ventaja clave de tener cuentas separadas es que permite a su empresa crear un historial crediticio empresarial. Si su cuenta está separada de su nombre, entonces creará su propio crédito como entidad individual.

Esto significa que usted y su empresa tendrán puntuaciones crediticias separadas. Esto abrirá más oportunidades para su empresa. A medida que su empresa vaya acumulando crédito, podrá optar a tarjetas de crédito empresariales y préstamos para pequeñas empresas.

Las tarjetas de crédito y los préstamos comerciales pueden utilizarse para cubrir los gastos adicionales necesarios para que su empresa alcance el siguiente nivel. Una tarjeta de crédito y un préstamo pueden utilizarse para adquirir más equipamiento a medida que crece su empresa.

Tener una tarjeta de crédito independiente para tu pequeña empresa te ayudará a gastar el dinero que necesitas y, al mismo tiempo, protegerá tu puntuación crediticia personal. Esto se debe a que el importe gastado con la tarjeta de su empresa no afectará a su ratio de utilización. Esto ocurre cuando los acreedores penalizan tu puntuación crediticia calculando cuánto crédito has utilizado en comparación con cuánto crédito te han concedido.

Un préstamo empresarial de gran cuantía también puede ayudarle a adquirir una propiedad para que su organización disponga de un edificio desde el que operar. Estos préstamos suelen ser mucho más elevados que un préstamo personal si se tramitan desde la cuenta bancaria de su negocio personal.

Conceder acceso a los socios comerciales

Por último, una gran ventaja de abrir una cuenta corriente empresarial es poder añadir a tus socios comerciales como firmantes autorizados en tus cuentas. A menos que se trate de su cónyuge, algunas personas pueden sentirse incómodas al añadir a sus socios como firmantes autorizados en sus cuentas corrientes personales.

Los firmantes autorizados son personas que tienen acceso a los fondos de las cuentas corrientes y pueden realizar transacciones con los fondos de la cuenta. Tu socio comercial deberá ser capaz de hacer esto para ayudar a gestionar el flujo de caja de las operaciones y las actividades relacionadas con el trabajo. Sin embargo, si se tratara de tus cuentas corrientes personales, entonces tendrían acceso completo a todos tus fondos personales.

Por lo tanto, es una buena idea mantener las operaciones comerciales independientes de tu vida personal.

La mejor cuenta bancaria para empresas

Para abrir la mejor cuenta corriente empresarial, hay varios aspectos que hay que tener en cuenta.

Puede optar por abrir su cuenta corriente en el mismo banco o cooperativa de crédito en el que tiene sus cuentas corrientes personales si confía en los servicios que presta esa institución y está satisfecho con ellos.

También deberías considerar buscar la institución financiera que ofrezca las mejores ventajas para las pequeñas empresas.

Tipos de interés

Dependiendo del banco o cooperativa de crédito, ofrecerán diferentes tipos de interés para tu cuenta de ahorros empresarial.

Deberías pensar en abrir una cuenta empresarial en una institución que ofrezca una tasa de interés alta en sus cuentas de ahorro.

A medida que deposita más ahorros de su cuenta corriente empresarial, tiene la posibilidad de ganar aún más dinero mientras se mantiene apartado para su custodia. Considera abrir tus cuentas comerciales en la institución que te ofrezca las mejores condiciones para ahorrar tu dinero.

Servicios para comerciantes

Las cuentas de servicios comerciales ayudan a las empresas a aceptar diversas formas de pago. Al gestionar su organización, necesitará disponer de otros métodos de pago además del efectivo y los cheques.

Los servicios para comerciantes permiten a tu empresa gestionar pagos con tarjetas de crédito y débito. Necesitarás esto si deseas procesar transacciones con tarjeta.

Al abrir una cuenta corriente para su negocio, debe considerar qué bancos ofrecen los mejores incentivos por contratar sus servicios comerciales.

Tarifas

A la hora de elegir la mejor cuenta bancaria para abrir, debes revisar las comisiones de la cuenta.

Debe comparar las comisiones que cobran los diferentes bancos por tener una cuenta corriente empresarial. Esto le ayudará a ahorrar dinero al evitar gastos innecesarios.

El hecho de que un banco tenga comisiones elevadas no significa que sea la peor opción.

Recuerda comparar las condiciones de las cuentas para ver en qué bancos es más probable que te eximan del pago de comisiones.

Límites en el flujo de caja

Para que su negocio funcione sin problemas, debe asegurarse de que su banco no restrinja sus operaciones.

Algunas cuentas bancarias empresariales tienen ciertas restricciones que pueden afectar a su empresa.

Algunas limitaciones comunes son los depósitos en efectivo y los límites de transacción.

Si su empresa maneja mucho efectivo o transacciones de gran cuantía, entonces necesita abrir una cuenta en un banco que lo permita. Algunos bancos pueden restringir la cantidad de efectivo que se puede retirar o depositar a lo largo del tiempo. Asegúrate de comprobar que tu negocio no se verá afectado por estas restricciones.

Cómo abrir una cuenta bancaria empresarial

Abrir una cuenta corriente empresarial es bastante fácil una vez que hayas decidido con qué institución quieres trabajar. Para abrir su cuenta corriente, solo tiene que proporcionar al banco los documentos necesarios sobre su empresa.

Los documentos requeridos incluyen:

• Tu documento de identidad oficial y número de la Seguridad Social (SSN)
• Número de identificación del empleador (EIN) si opera como sociedad anónima o sociedad de responsabilidad limitada (LLC).
• Licencia comercial y estatutos sociales (para sociedades de responsabilidad limitada)
• Estatutos sociales (para sociedades anónimas)
• Certificado del nombre comercial junto con la dirección.
• Acuerdo de colaboración si su organización incluye socios comerciales

Cuenta comercial de Bonsai

La cuenta empresarial de Bonsai es una nueva cuenta corriente empresarial en línea que le permite gestionar su organización y realizar un seguimiento de sus fondos.

Es gratuito y fácil de usar, ya que no hay requisitos de saldo mínimo.

La cuenta empresarial de Bonsai te permite utilizar Bonsai Payments, que te permite utilizar tarjetas de débito físicas y digitales para gestionar los pagos de tu empresa.

Estas tarjetas de débito se pueden utilizar para realizar compras e incluso se pueden utilizar en cajeros automáticos para retirar hasta 300 dólares al día.

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