O guia do seguro saúde para freelancers (8 opções)

Cada vez mais pessoas estão abandonando seus empregos das 9 às 5 em favor do trabalho autônomo. Hoje, o Sindicato dos Freelancers informa que os freelancers representam 35% do total dos EUA. força de trabalho. Com números como esses, é fácil pensar que os freelancers estão bem-sucedidos e que assinar contratos de alto valor é muito fácil.

Eles podem definir seus próprios horários, trabalhar por conta própria e se concentrar em suas paixões. No entanto, há um último desafio que impede muitos de encontrar seu próprio caminho profissional: o seguro saúde.

O seguro saúde para freelancers é complicado. Quando você é empregado em um trabalho tradicional em tempo integral, o seguro é oferecido pela empresa e cobre uma parte do custo. Quando você não tem nenhum pacote de benefícios tradicional, precisa resolver essas questões por conta própria, assim como faz com suas faturas de freelancer, por exemplo.

Felizmente, não é impossível encontrar excelentes opções de seguro saúde. Vamos analisar as várias opções que você, como freelancer, tem hoje para proteger sua saúde.

1. Junte-se a um membro da família

Uma das formas mais comuns de os freelancers se manterem cobertos é aderir ao plano de um membro da família. Se o seu cônjuge tiver um plano de saúde, você geralmente pode adicionar-se à cobertura dele sem nenhum custo ou com um prêmio adicional.

Outra opção disponível para freelancers mais jovens é ser adicionado como dependente no plano de seguro dos pais. De acordo com as novas leis de saúde, a maioria das seguradoras precisa oferecer cobertura para crianças menores de 26 anos.

Converse hoje mesmo com seus familiares sobre as possíveis opções de cobertura. No entanto, não tenha medo de continuar procurando. Às vezes, o custo de adicioná-lo a um plano existente é mais caro do que adquirir seu próprio plano de seguro. Nesse caso, continue lendo.

2. COBRA

A Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária Omnibus ( COBRA) é uma regra aprovada pelo Congresso em 1986 que pode se aplicar à sua situação como freelancer. Essa lei inclui uma regra que determina que, quando você deixa uma empresa na qual tinha um plano de saúde, essa cobertura deve ser estendida por até 18 meses após sua saída.

Se você está planejando mudar de um emprego em tempo integral para um trabalho freelance, considere a cobertura COBRA como uma forma de fazer a transição. Isso lhe dá mais tempo para encontrar um plano fora da sua empresa. Essa cobertura é uma ótima opção porque, geralmente, os planos oferecidos pelos empregadores oferecem mais cobertura do que os planos individuais, permitindo que você receba um atendimento excelente.

3. Lei de Cuidados Acessíveis (ACA)

A ACA não é apenas para desempregados e pessoas com doenças pré-existentes. De acordo com a ACA, o seguro também é possível para aqueles que trabalham por conta própria como freelancers. Embora as opções provavelmente não sejam tão flexíveis ou abrangentes quanto um plano tradicional oferecido por um empregador, elas cobrirão seus cuidados básicos de saúde e quaisquer emergências.

Você pode ver as opções de planos disponíveis na sua região através da HealthMarkets hoje mesmo. Assim como você consulta esta lista de ferramentas de gerenciamento de projetos recomendadas pela Bonsai para freelancers, você precisa consultar suas opções de seguro saúde no mercado. Certifique-se de visitar o mercado com antecedência para evitar a correria de última hora da temporada de inscrições.

4. Seguro saúde sindical para freelancers

Além da ACA, agora existem opções disponíveis especificamente para freelancers. Alguns planos de seguro em escala nacional são elaborados tendo em mente os freelancers.

Embora antes estivessem disponíveis apenas em alguns estados, agora são uma opção em todo o país. Tenha em mente que as opções ainda são limitadas, mas ainda assim é um ótimo recurso para ver o que está disponível na sua região. Por fim, a Freelancer’s Union oferece uma opção de seguro criada especialmente para freelancers e suas necessidades.

Bonsai é outra plataforma criada com os freelancers em mente. O Bonsai ajuda você a receber seus pagamentos mais rapidamente, para que possa se concentrar nas partes mais importantes do seu negócio. Inscreva-se hoje mesmo para um teste gratuito.

5. Câmara local ou grupo empresarial

Muitas cidades oferecem seguro saúde para freelancers. Trata-se de planos coletivos oferecidos por organizações empresariais ou câmaras locais, e podem ser bastante vantajosos dependendo da sua localização. Se você é membro de uma organização profissional local, vale a pena perguntar se eles oferecem algum tipo de cobertura de seguro saúde.

Mesmo que o seu grupo profissional local não ofereça cobertura atualmente, você pode encontrar um grupo de membros dispostos a iniciar o processo para obter cobertura coletiva em conjunto. Por meio desse método, você trabalhará de forma independente ou por meio de um corretor para escolher um plano adequado para o seu grupo.

6. Conta poupança para despesas médicas

Outra opção é escolher uma conta poupança de saúde ou HSA. Esta é uma conta com benefícios fiscais, especificamente concebida para ser utilizada para despesas de saúde. Ao utilizar uma HSA, você economiza anualmente em impostos e, ao mesmo tempo, se prepara para quaisquer despesas de saúde que venham a surgir.

A maioria das pessoas combina uma HSA com um plano de seguro com franquia elevada. Esses planos com franquias elevadas são comumente chamados de planos de “emergência”, pois não cobrem muitos tratamentos regulares, mas ajudam se você enfrentar uma emergência médica. Com uma HSA e um plano com franquia elevada, você pode economizar para sua saúde sem arriscar seu futuro financeiro.

7. Pagar em dinheiro

Por fim, se você decidir que o seguro não é adequado para você como freelancer, ainda há opções para receber atendimento médico mais barato. Essa é uma boa opção se você já possui uma conta poupança de saúde estabelecida ou se possui ativos consideráveis.

Pagar em dinheiro na totalidade no momento do serviço geralmente dá direito a um grande desconto nos cuidados médicos. Nunca tenha medo de perguntar ao seu provedor se há algum desconto disponível caso você pague adiantado. Assim como você procura as melhores dicas para freelancers para administrar seu negócio, é preciso ter em mente as melhores dicas para economizar dinheiro ao consultar um profissional de saúde.

Outra opção para pagar em dinheiro é procurar um médico que cobre uma taxa fixa na sua região. Muitos médicos e especialistas oferecem uma taxa mensal que você paga todos os meses em troca de consultas ilimitadas. Embora isso não ajude se você precisar de atendimento hospitalar de emergência ou de medicamentos prescritos, pode ajudar com os custos médicos.

8. Seguro para pequenas empresas

Dependendo do seu estado, você pode conseguir um seguro como empresa, em vez de como pessoa física. É claro que isso significa que você precisa registrar sua empresa junto ao governo estadual. Você provavelmente também precisará de pelo menos duas pessoas trabalhando na mesma empresa para se qualificar para planos de seguro saúde.

A Forbes recomenda que os trabalhadores independentes e as pequenas empresas contratem seguros por meio de uma organização profissional de empregadores (PEO). Isso envolve etapas adicionais, mas pode valer a pena pelas opções de cobertura adicionais. Uma PEO também pode abrir sua empresa a novos créditos fiscais, o que é sempre uma vantagem.

Como demonstramos, provavelmente é mais barato escolher uma cobertura como empregador do que procurar um plano de seguro privado individual. Seu estado pode oferecer ótimas opções de seguro saúde mais acessíveis. No entanto, é sempre uma boa ideia pesquisar antes de se comprometer com um plano, pois as taxas mudam a cada ano.

Seguro de saúde acessível para freelancers

É verdade que a assistência médica é complicada para freelancers, mas isso não é desculpa para deixar de ter cobertura. Se você fizer uma pesquisa adequada, poderá encontrar uma opção de assistência médica adequada à sua renda e situação. Não espere até ter uma emergência para escolher a cobertura. Você também deve considerar um seguro por invalidez, que protege sua renda caso problemas de saúde o impeçam de trabalhar. Além disso, saiba mais sobre as opções de software de contabilidade e impostos para controlar suas despesas. Hoje em dia, cada centavo conta, especialmente quando os seguros são tão caros.

Use este guia e comece sua pesquisa hoje mesmo. Embora não seja tão simples quanto a cobertura oferecida pelo empregador, você tem opções de seguro saúde como freelancer. Sua saúde é a coisa mais importante que você tem. Proteja-o com o plano de seguro adequado para garantir que você possa se concentrar nas partes do seu negócio que são importantes para você.

Depois de dominar suas opções de seguro saúde, é hora de tornar sua vida como freelancer ainda mais simples com o Bonsai. Com o Bonsai, você pode receber seus pagamentos mais rapidamente e gerenciar seu negócio freelance com facilidade — inscreva-se hoje mesmo para uma avaliação gratuita do Bonsai.