Sem saldo mínimo na conta corrente empresarial - Como escolher uma boa conta

Como proprietário de uma empresa, especialmente no início da carreira, você pode estar lidando com as finanças da sua empresa, o que o leva a se perguntar sobre contas correntes empresariais sem saldo mínimo. Quando você não tem capital para cobrir um saldo mínimo exigido, isso pode ser música para seus ouvidos.

Mas as contas correntes sem saldo mínimo são assim tão comuns? E onde você pode encontrar tal relato? Escolher uma conta corrente empresarial é algo a que você deve prestar muita atenção, e é por isso que estamos aqui para ajudá-lo a fazer sua escolha.

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Por que os bancos têm requisitos de saldo mínimo?

Os bancos têm requisitos de saldo mínimo por vários motivos. Em primeiro lugar, dá-lhes acesso a depósitos suficientes para que possam manter um determinado rácio financeiro e conceder empréstimos.

Na maioria dos casos, esse depósito mínimo inicial é exigido quando você abre uma conta poupança. No entanto, dependendo do banco, ele também pode solicitar um depósito mínimo para a conta corrente.

Caso o saldo não seja mantido, os bancos podem obter seus lucros a partir das taxas mensais. Em termos simples, esse depósito mínimo inicial é uma forma de eles lucrarem com a sua conta, mas também de cobrir os custos de manutenção da mesma.

Nem todos os bancos exigem um depósito mínimo inicial para abrir uma conta corrente empresarial online. No entanto, se a taxa mensal não for cobrada para esse fim específico, é provável que haja outras taxas ocultas, como taxas de cheque especial, caso você use seu cartão de débito empresarial muitas vezes naquele mês.

Para evitar essas taxas, pesquise adequadamente sobre a conta bancária que você planeja usar. As melhores contas correntes empresariais oferecem opções e taxas alternativas para que você possa obter a isenção dessa taxa.

Por que procurar contas correntes empresariais gratuitas?

Quando você administra uma empresa, é inevitável ter muitas despesas. Desde pagar o aluguel do seu espaço de trabalho até lidar com impostos e comprar suprimentos, juntar dinheiro para fazer um depósito mínimo na sua conta corrente pode parecer a última coisa em que você pensa.

As pequenas empresas que estão a dar os primeiros passos podem não ter dinheiro suficiente reservado para financiar um saldo mínimo, devido ao fluxo de caixa reduzido. Isso pode causar muito estresse a longo prazo, especialmente se houver meses em que você não tiver lucro algum.

Uma conta corrente empresarial que exige um depósito mínimo também costuma cobrar uma taxa de serviço mensal pela manutenção da conta. Há muitas coisas que você pode fazer com uma conta bancária empresarial e essas taxas ajudam a cobrir esses custos. Por menores que sejam essas taxas, elas se acumulam a longo prazo, o que pode causar prejuízos para sua empresa.

Por esse motivo, talvez seja melhor optar por uma conta corrente empresarial gratuita. Essas contas não cobram mensalidade, nem taxas de caixa eletrônico, e a melhor conta corrente empresarial gratuita também oferece transações ilimitadas. Isso ajudará você a descartar suas preocupações e economizar dinheiro para que possa ajudar seu negócio a crescer.

Uma conta corrente empresarial gratuita é realmente gratuita?

As contas correntes empresariais gratuitas geralmente não cobram mensalidades e não exigem requisitos mínimos, mas isso não significa que sejam totalmente gratuitas. Existem certas taxas inevitáveis que você pode querer considerar.

Nenhum banco é igual ao outro no que diz respeito às taxas que cobram, por isso é recomendável pesquisar um pouco. Aqui estão algumas das outras taxas que você poderá encontrar.

Taxas de caixas eletrônicos

Normalmente, se você sacar dinheiro do banco associado ao seu cartão de débito, não há taxas de caixa eletrônico envolvidas. Dito isto, quando você sacar dinheiro de uma rede de contas comerciais diferente, poderá ser cobrada uma taxa de saque.

Dependendo do caso, você será cobrado pelo operador da máquina ou pelo seu próprio banco. Isso pode ser evitado se você permanecer no banco onde abriu sua conta corrente empresarial.

Taxas de saque a descoberto

Também conhecida como taxa por fundos insuficientes, ela é normalmente cobrada quando você gasta mais do que tem disponível em sua conta corrente empresarial.

Você pode ter emitido um cheque, feito uma compra com seu cartão de débito ou sacado dinheiro em um caixa eletrônico. Cada banco pode cobrar taxas diferentes por isso.

Como o seu banco não exige um saldo mínimo, pode ser fácil esquecer quanto dinheiro você tem na sua conta.

Para evitar essas taxas, certifique-se de sempre acompanhar seu saldo.

Taxas de inatividade

Dependendo do banco que você escolher, poderá ser cobrada uma taxa de inatividade quando você parar de usar sua conta - geralmente por cerca de 6 meses. Poucas contas correntes empresariais cobram essa taxa, portanto, é recomendável que você pesquise bem.

Em média, uma taxa de inatividade pode chegar a US$ 20 por mês. Pode variar dependendo de onde você abrir sua conta bancária empresarial.

Taxas de extrato em papel

Se você receber seus extratos pelo correio, poderá ser cobrada uma taxa de extrato em papel. Dependendo do banco que você utiliza, poderá ser cobrado alguns dólares por mês. Você pode evitar essa taxa solicitando o pagamento de contas online e extratos eletrônicos.

Como evitar as taxas

Quer você utilize um grande banco ou não, é possível tirar o máximo proveito da sua conta bancária sem saldo mínimo, transformando-a, na verdade, em uma conta corrente empresarial gratuita.

Você só precisa aprender a evitar as taxas da conta. Aqui está o que você pode fazer para virar o jogo a seu favor.

Configurar depósitos diretos

Embora alguns bancos não exijam um depósito mínimo inicial, eles podem exigir que você faça depósitos regulares em dinheiro até um determinado valor por mês. Por exemplo, para que a taxa de serviço mensal seja dispensada, você pode ter que depositar R$ 500 em sua conta todos os meses (o valor depende do banco).

Se seus clientes regulares depositam dinheiro em sua conta, você pode tentar definir um determinado dia de pagamento. Além disso, se você tiver várias contas correntes empresariais que não atendem aos requisitos de depósitos em dinheiro, considere usar apenas uma conta e encerrar as outras.

Use a conta bancária regularmente

Dependendo do banco que você utiliza, não só poderá ser cobrada uma taxa de inatividade pela sua conta, como também poderá ser isento dessa taxa se realmente utilizar a sua conta.

Por exemplo, alguns bancos isentam suas taxas se você usar seu cartão de débito mais de 10 vezes por mês. Assim como a inatividade pode prejudicar suas finanças, a atividade pode ser bastante benéfica.

Use seu status

Dependendo da sua situação, você pode ter direito à isenção das taxas. Se você é um ex-membro das forças armadas, estudante ou idoso, pode trazer a documentação com você. Dessa forma, você poderá ter algumas das taxas dispensadas.

Solicite opções

Como padrão, os bancos costumam enviar formulários e contas em papel, o que pode acarretar custos adicionais. Para isentar essas taxas, você pode solicitar informações sobre opções sem papel. Dessa forma, você poderá realmente aproveitar todas as vantagens de uma conta corrente empresarial gratuita.

Como escolher uma conta corrente para pequenas empresas

Ao escolher uma conta bancária empresarial sem requisitos mínimos, há certos aspectos que você pode querer considerar. Analise os diferentes requisitos para uma conta bancária empresarial e suas características, tais como:

Limitações da conta

Muitas vezes, as contas correntes empresariais sem taxas mensais e requisitos mínimos têm certos limites. Por exemplo, você pode transferir para e de carteiras eletrônicas, mas pode haver um limite quanto ao valor que você pode transferir.

Você também pode ter que lidar com limites de saque em caixas eletrônicos, bem como um limite para suas compras com cartão de crédito. Nem todos os bancos estabelecem os mesmos limites, por isso, talvez seja melhor fazer uma pesquisa aprofundada.

Muitos bancos estabelecem um limite para suas contas comerciais e, uma vez ultrapassado esse limite, você terá que pagar uma taxa de cheque especial.

Se o seu banco tiver um limite, certifique-se de que ele cubra pelo menos o valor que você planeja gastar mensalmente.

Boas contas comerciais oferecem transações ilimitadas. Portanto, se você não tem certeza absoluta de quanto vai ganhar, deve optar por esse tipo de conta.

Se você optar por contas comerciais online, é provável que as taxas de transferência bancária recebidas também sejam isentas.

Contas bancárias alternativas

Seu plano pode ser abrir uma conta corrente empresarial online, mas você também deve se certificar de que a instituição financeira de sua escolha oferece outras opções de conta.

Talvez você precise de uma conta poupança além da conta corrente — ou talvez uma conta do mercado monetário. É muito mais fácil usar a mesma instituição financeira para suas transações comerciais, portanto, você pode querer considerar essa opção.

Opções de depósito em dinheiro

Dependendo da conta corrente empresarial que você escolher, com ou sem saldo mínimo, você poderá ou não depositar dinheiro em sua conta.

Por exemplo, se você usa uma conta comercial online e móvel, pode simplesmente fazer transferências entre contas ou fazer um depósito de cheque pelo celular. Você pode não ter a opção de fazer um depósito em dinheiro clássico.

Por exemplo, alguns bancos exigem que você se dirija a um determinado local para fazer um depósito. Dependendo da abrangência do banco, talvez seja necessário percorrer uma distância considerável para chegar até esse local.

Ao escolher contas bancárias empresariais, certifique-se de que há um local para depósito em dinheiro perto de você.

Ferramentas de negócios fornecidas

Dependendo da conta bancária, você também pode obter ferramentas adicionais. Por exemplo, você pode ter acesso a envelopes, que permitem organizar seu dinheiro para diferentes fins de poupança.

Isso pode ser muito útil se você quiser reservar dinheiro para impostos ou para fins comerciais (por exemplo, novos equipamentos).

Algumas contas também oferecem assistência fiscal. Por exemplo, você pode selecionar uma porcentagem de seus ganhos para ir para uma pasta de impostos, garantindo que você se mantenha organizado. Procure recursos que possam ser convenientes para você.

Recompensas

Alguns bancos, como o United States Bank, dispensam taxas e oferecem recompensas específicas para certas categorias de pessoas. Isso pode incluir idosos, estudantes e veteranos militares.

Vantagens da Fidelity

Frequentemente, os bancos oferecem certas vantagens aos proprietários de pequenas empresas que mantêm um saldo elevado em várias contas correntes abertas no seu banco.

Isso pode melhorar seu relacionamento com o banco, o que pode lhe render melhores taxas se você optar por uma conta que renda juros (como contas poupança).

Bônus para novos clientes

Alguns bancos oferecem bônus para clientes que abrem uma conta corrente empresarial básica pela primeira vez. Você pode precisar atender a requisitos específicos, como fazer um determinado número de depósitos diretos.

No entanto, esses bônus promocionais dependem do banco que você escolher. Quando você estiver procurando a melhor conta corrente empresarial gratuita, é importante fazer uma pesquisa minuciosa.

Plataformas

Muitas contas correntes empresariais gratuitas cobram taxas adicionais simplesmente porque você precisa se dirigir a uma agência física. Se você precisar de um extrato bancário ao depositar dinheiro ou precisar assinar algumas funções extras, isso sempre terá um custo adicional.

É por isso que você deve verificar se ele suporta transações online ou não. A melhor conta corrente empresarial gratuita deve permitir que você faça transferências eletrônicas sem custos, saques em caixas eletrônicos sem custos e realize operações comerciais pelo celular, sem a necessidade de ir a um banco físico.

Taxas e juros

Não existem duas contas correntes empresariais gratuitas que sejam iguais. Uma conta empresarial pode render juros pelo dinheiro que você tem na sua conta, enquanto outras podem não render. Alguns podem fornecer um cartão de débito físico, enquanto outros podem oferecer um cartão virtual.

Você precisa verificar se há algum extra potencial que possa ser útil para você. Considere as possíveis taxas de manutenção mensais e veja se a conta bancária que você escolheu tem uma boa explicação para essas taxas.

Se você vai pagar essas taxas em vez do saldo mínimo, é melhor garantir que vale a pena.

Documentos necessários para abrir contas correntes empresariais gratuitas

Cada banco exige documentos diferentes, o que significa que você terá que consultar os termos de cada um deles. Dito isso, a maioria dos bancos exigirá os seguintes documentos para abrir uma conta corrente:

• Número de Identificação do Empregador (EIN), Número de Segurança Social (SSN) ou Número de Identificação Fiscal Individual (ITIN)
• Documentos de constituição
• Licença comercial
• Acordo entre proprietários

Além desses documentos, você também pode ter que fornecer documentos de identificação, informações de contato, um endereço comercial ou uma caixa postal. caixa.

Melhores contas correntes sem saldo mínimo

Quando se trata de contas correntes empresariais que não exigem depósito mínimo inicial, existem várias opções à sua escolha. Aqui estão algumas das opções mais populares:

Conta empresarial da Bonsai

O Bonsai é uma opção bastante popular entre os freelancers, devido ao fato de não ter requisitos mínimos de depósito. É uma conta de gestão de dinheiro que oferece automatização sem taxas mensais complicadas ou outras complicações.

A conta empresarial do Bonsai permite-lhe gerir as finanças da sua empresa, receber depósitos em dinheiro e poupar nos impostos. Permite que você reserve automaticamente dinheiro para o seu negócio, para que não gaste mais do que realmente pode.

A conta comercial da Bonsai oferece diferentes opções de pagamento, dependendo das suas preferências. Você pode optar por um cartão virtual, um cartão físico e até mesmo o Apple Pay, se desejar. Permite que você faça pagamentos a partir da sua conta comercial, independentemente de onde você estiver. Sem mencionar que é uma conta bancária garantida (não é necessário se inscrever).

Ele também pode ser integrado a várias outras ferramentas, como o Bonsai Payment. Você também pode criar envelopes ou subcontas em sua conta corrente empresarial.

Isso permite que você economize para diferentes despesas (por exemplo, impostos, novos equipamentos para sua empresa e assim por diante). Sempre que receber um pagamento, você pode configurá-lo para que uma determinada porcentagem vá diretamente para esse envelope.

O Bonsai Cash permite que você faça saques gratuitos em caixas eletrônicos de qualquer banco de sua escolha, embora haja um limite de US$ 300 por dia. Se você tentar sacar mais do que isso, será cobrada uma taxa extra.

A Bonsai não cobra nada pelas transações online que você realiza, nem solicita qualquer taxa de manutenção mensal. Para todos os efeitos, trata-se de uma conta corrente empresarial gratuita que permite organizar o seu negócio de forma mais eficiente. Você também receberá um cartão de débito virtual e físico para uso comercial.

Banco da América

Se você tiver necessidades maiores de depósito em dinheiro, o Bank of America pode ser útil. Tecnicamente falando, essa conta corrente empresarial não exige saldo mínimo, mas ainda assim cobra uma taxa mensal para manter sua conta.

Essas taxas mensais podem ser dispensadas se você respeitar um mínimo de transações ou talvez até mesmo um saldo mínimo de $100. Portanto, embora o mínimo não seja obrigatório, é recomendável se você deseja economizar dinheiro a longo prazo.

A conta empresarial do Bank of America também oferece a opção de um aplicativo móvel. Isso permite que você visualize suas contas, deposite cheques, pague contas online e transfira dinheiro. Você também tem direito a 200 transações mensais e até US$ 750 em depósitos em dinheiro.

Banco dos Cidadãos

Com suas contas correntes comerciais Clearly Better, o Citizens Bank é uma opção adequada para quem precisa de uma conta corrente comercial. O próprio banco possui agências em 11 estados, o que significa que suas chances de encontrar um caixa eletrônico são altas.

Com o Citizens Bank, você tem acesso a contas correntes empresariais gratuitas e a possibilidade de depositar até US$ 5.000 em dinheiro. Também existe uma opção online para o banco, mas você terá que visitar a agência para fazer a solicitação.

A retirada de dinheiro nos caixas eletrônicos do Citizen Bank é gratuita, embora limitada. Se você optar por um caixa eletrônico fora da rede, terá que pagar US$ 3 cada vez que fizer um saque. O banco não cobra mensalidade, desde que você permaneça dentro dos limites de transações.

Novo Banco

Quem estiver procurando uma conta corrente empresarial online gratuita pode conferir as ofertas do Novo Bank. Esta conta corrente não exige saldo mínimo, não cobra mensalidade e também não cobra taxas de uso de caixas eletrônicos.

A Novo permite que você envie cheques físicos, se necessário. Você só precisa enviar o pedido e, em seguida, solicitar que a Novo o envie em seu nome.

Com o Novo, você pode enviar dinheiro, fazer pagamentos e transferir fundos diretamente do seu smartphone. Ele vem com um cartão de débito MasterCard, que pode ser usado com o Apple Pay e o Google Pay.

O Novo Banco não permite que você deposite dinheiro, pois não há caixas eletrônicos especificamente projetados para isso. Com isso em mente, você pode adicionar dinheiro à sua conta corrente transferindo-o de outra conta.

EUA Banco

, EUA O banco também é uma opção que você pode escolher se quiser abrir uma conta corrente empresarial sem mensalidade. Você tem um número limitado de transações por mês, que é 125, mas isso é suficiente para uma pequena empresa que está apenas começando.

O banco em si é físico, mas você também tem a opção de abrir uma conta empresarial móvel. Você pode obter até cinco cartões de crédito empresariais, que também podem ser integrados à proteção contra saldo negativo.

Se você precisa de uma conta básica, a conta corrente empresarial Silver pode ser conveniente para seus pequenos depósitos em dinheiro. O banco em si não cobra se você tentar sacar em um caixa eletrônico diferente, mas ainda assim podem ser aplicadas taxas do operador.

Bluevine

Aqueles que desejam aproveitar os benefícios de uma conta empresarial móvel podem se interessar pela conta corrente empresarial Bluevine . Esta conta corrente para pequenas empresas permite transações ilimitadas, sem taxas mensais e sem exigência de saldo mínimo.

O aplicativo permite programar pagamentos recorrentes, tornando-o uma ótima opção se você precisa pagar contas comerciais ou seus fornecedores. Você também pode fazer saques sem taxas em mais de 37.000 caixas eletrônicos MoneyPass nos Estados Unidos.

A Bluevine permite que você faça depósitos em dinheiro nas lojas Green Dot, usando seu cartão de débito. Dito isto, você terá que pagar uma taxa de US$ 4,95 cada vez que fizer um depósito.

Conclusão

Uma conta bancária sem depósito mínimo pode ser muito útil para uma pequena empresa que está apenas começando e não tem dinheiro para cobrir os requisitos mínimos mensais. Nem todos os bancos oferecem esse tipo de conta, mas se é isso que você está procurando, talvez seja uma boa ideia pesquisar um pouco.

A ausência de depósito mínimo é um excelente ponto de partida e ajuda você a construir uma relação comercial sólida com o seu banco. Assim que começar a obter um fluxo de caixa maior e adquirir capital, você poderá mudar para uma conta remunerada com um depósito mínimo.