Arquitetura da plataforma de pagamentos: a melhor do mercado

Uma parte integrante de qualquer negócio online é o seu sistema de pagamento. Independentemente do setor em que uma empresa atua, dos serviços prestados e do número de clientes atendidos, nenhuma empresa terá sucesso sem um gateway de pagamento seguro e confiável para que os clientes realizem pagamentos online.

Como você sabe, os métodos de pagamento em dinheiro estão desaparecendo rapidamente no século XXI. Isso faz com que a maioria das marcas ou empresas sinta uma necessidade maior de adotar canais de pagamento digitais. No entanto, existem muitos desses canais disponíveis, portanto, escolher o melhor pode ser um desafio.

Se você possui um negócio, a única maneira de saber qual é a plataforma de pagamento mais adequada para o tipo de bens ou serviços que você oferece é entender a arquitetura do gateway de pagamento e como ele funciona.

Dessa forma, você pode entender como funcionam os sistemas de pagamento e, por fim, selecionar a melhor plataforma de pagamento para você ou sua empresa. Continue lendo para saber mais!

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O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é uma plataforma que permite aos usuários efetuar pagamentos online por bens e serviços. Com essas plataformas, fica mais fácil para seus clientes enviarem pagamentos por meio de canais eletrônicos, para que você possa receber o dinheiro em sua conta bancária.

O que é a arquitetura de um gateway de pagamento?

Antes de nos aprofundarmos nos processos de funcionamento de um gateway de pagamento, há certos aspectos que se combinam para tornar os pagamentos online possíveis e que você deve conhecer. Incluem:

• Banco adquirente: É o banco ou instituição financeira que um comerciante utiliza para processar transações com cartões de débito/crédito dos clientes.
• Banco emissor: Ref ere-se a qualquer banco que fornece cartões de débito ou crédito aos seus clientes para que eles possam realizar transações online.
• Esquemas de cartões: são as redes de pagamento associadas aos cartões de crédito e débito de diferentes bancos.
• Criptografia: É a série de etapas envolvidas na conversão de dados ou informações em códigos secretos antes de enviá-los por canais seguros.
• Servidor seguro: Um servidor seguro é aquele que segue o protocolo SSL (Secure Sockets Layer) para aumentar a segurança dos pagamentos online.

Essas cinco coisas são parte integrante de qualquer gateway de pagamento. Agora, vamos ver como tudo isso funciona com o nosso software.

Como funciona a arquitetura da plataforma de pagamentos da Bonsai?

Agora que você conhece os vários elementos que compõem o funcionamento interno de qualquer gateway de pagamento, veja como eles funcionam em conjunto:

Passo 1:

Um cliente faz um pedido no site do comerciante (ou em qualquer site que aceite pagamentos online) para determinados produtos/serviços.

Passo 2:

A solicitação de pagamento do cliente é enviada ao gateway de pagamento para processamento.

Passo 3:

O gateway de pagamento coleta todas as informações necessárias para processar o pagamento do cliente. Essas informações incluem detalhes de cartões de crédito ou débito, detalhes de transações, nomes de clientes, etc. Todos esses dados são então armazenados em servidores seguros.

Passo 4:

O sistema de pagamento criptografa todos os dados, convertendo-os em código secreto, e depois os envia para o banco adquirente (banco do comerciante).

Passo 5:

O banco adquirente recebe os dados como códigos, decodifica-os e envia os detalhes do pagamento e uma solicitação de autorização aos sistemas de cartões. Nesta etapa, uma de duas coisas pode acontecer: a solicitação é aprovada ou não.

Se a solicitação for aprovada, ela será processada novamente pelo banco emissor.

Se a solicitação não for aprovada, os sistemas de cartão enviam uma mensagem ao banco adquirente indicando que o pagamento não foi aprovado. Por exemplo, você pode ver uma mensagem de erro “cartão recusado” ou “transação falhou”. Os sistemas de cartões também explicam o motivo pelo qual o pagamento falhou.

Passo 6:

Se tudo correr bem, o banco emissor envia uma mensagem ao gateway de pagamento informando que a transação foi bem-sucedida.

Passo 7:

O gateway de pagamento notifica o cliente de que o pagamento foi bem-sucedido ou recusado, conforme o caso.

A arquitetura do gateway de pagamento é bastante complexa, mas mesmo assim, tudo isso é feito em questão de segundos para proporcionar a você a melhor experiência de pagamento possível.

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Por que as empresas online precisam de provedores de serviços de pagamento?

Processamento instantâneo de pagamentos

As plataformas de pagamento online tornam possível a magia do processamento instantâneo de pagamentos para comerciantes e clientes. Nenhuma das partes precisa realizar qualquer tarefa (como ir ao banco para preencher boletos de depósito), pois tudo é tratado pela instituição financeira e pelo provedor de serviços de pagamento.

Transações seguras

Um gateway de pagamento online permite que os clientes realizem transações de pagamento seguras. Os vários protocolos estabelecidos nos gateways de pagamento dificultam a realização de qualquer atividade maliciosa.

Mesmo que surjam complicações durante os pagamentos e o dinheiro não chegue ao comerciante, esses problemas podem ser facilmente rastreados e corrigidos.

Oferece várias opções de pagamento

Um gateway de pagamento perfeito não se limita a fornecer uma plataforma para pagamentos seguros e oferece aos clientes várias opções de pagamento pelos serviços do comerciante. Isso ajuda a melhorar a conveniência.

Promove as vendas

Quando os pagamentos podem ser feitos em questão de segundos, os clientes não têm tempo para repensar suas escolhas. Os gateways de pagamento tornam o pagamento seguro, fácil e conveniente, para que as pessoas não se importem em pagar ou comprar várias vezes, pois sabem que seu dinheiro está seguro.

No entanto, se os clientes enfrentarem lentidão prolongada durante as transações online devido ao sistema de pagamento, eles ficarão muito relutantes em comprar novamente no futuro. Essa é outra razão pela qual as empresas devem selecionar um gateway com a arquitetura de plataforma de pagamento perfeita, para que os clientes tenham a melhor experiência ao pagar por bens e serviços.

Como selecionar o melhor gateway de pagamento

Tendo aprendido a importância dos gateways de pagamento e da arquitetura da plataforma de pagamento, vamos ver algumas coisas que você deve observar ao tentar selecionar o mais adequado para o seu negócio.

Plataformas com arquitetura de sistema distribuído

Os sistemas distribuídos podem processar milhares de pagamentos digitais diariamente, oferecendo desempenho e flexibilidade incomparáveis. Esses sistemas utilizam o modelo de ator (em que os componentes do código são tratados como atores que podem enviar mensagens e interagir entre si) e bancos de dados distribuídos que permitem o armazenamento de dados em vários nós. Com isso, nada pode dar errado nos serviços internos do sistema.

Plataformas com protocolos de segurança adequados

É evidente que qualquer bom gateway de pagamento deve oferecer alta segurança de dados. Quer se trate de um sistema novo ou antigo para pagamentos, os seguintes itens devem ser verificados no que diz respeito à segurança:

• RGPD
• Medidas de segurança em várias camadas
• Firewall &Segurança do lado do servidor
• Certificado SSL
• Conformidade com o DSS

Plataformas que permitem pagamentos recorrentes

As melhores plataformas de pagamento são aquelas que permitem que as pessoas paguem repetidamente, quantas vezes forem necessárias. Plataformas como essas geralmente apresentam escalabilidade horizontal, portanto, haverá alta disponibilidade (pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana) e baixa latência, independentemente da carga de trabalho.

Plataformas com arquitetura reativa e SOA

Um gateway de pagamento com arquitetura reativa utiliza princípios reativos para lidar com picos repentinos de atividade na plataforma de forma eficiente. Os principais gateways de pagamento utilizam este tipo de configuração. Ele fornece o suporte necessário para o sistema em caso de sobrecarga repentina.

As principais plataformas, como a Bonsai, também apresentam uma arquitetura orientada a serviços (modelo SOA), que reduz significativamente os custos para o cliente e melhora os tempos de resposta.

Qual gateway de pagamento é o mais adequado para você?

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