5 dicas sobre previdência social que todos os freelancers devem saber

Se você recentemente mudou de um emprego em tempo integral para o trabalho autônomo ou por contrato, uma das primeiras coisas com as quais você precisa se familiarizar é o imposto sobre o trabalho autônomo e a previdência social.

Quando você trabalhava para um empregador, tudo isso era relativamente simples. Seu empregador deduziria os impostos da previdência social do seu salário, igualaria sua contribuição e enviaria o imposto para a Receita Federal (IRS). Simples.

Mas, como freelancer, a responsabilidade é toda sua. Nesta publicação, compartilhamos algumas dicas e truques essenciais sobre previdência social para facilitar sua vida — tanto agora quanto no futuro.

Aqui estão nossas 5 principais dicas sobre previdência social & para trabalhadores autônomos.

1. Para maximizar seus benefícios, trabalhe o máximo possível.

Para entender como o seu benefício da previdência social é calculado, consulte esta ficha informativa da SSA. Em resumo, é baseado em seus rendimentos médios mensais, ajustados pela inflação e calculados com base nos seus 35 anos de maior rendimento.

No mínimo, você deve ter como objetivo trabalhar por 35 anos. Se você trabalhar menos do que isso, o cálculo do seu benefício será menor, o que, por sua vez, reduzirá o valor dos seus cheques.

Mas se você conseguir trabalhar mais do que esses 35 anos, quaisquer anos com rendimentos baixos serão substituídos pelos anos com rendimentos mais elevados. Por exemplo, se você acabou de começar a trabalhar como freelancer, pode ter alguns anos de renda baixa enquanto constrói seu negócio, suas habilidades e sua reputação. Idealmente, você vai querer trabalhar por mais tempo para garantir que esses primeiros anos sejam desconsiderados nos cálculos da sua previdência social.

2. Certifique-se de cobrar o suficiente pelos seus serviços

Como extensão da dica nº 1, fica claro que quanto mais dinheiro você ganhar durante seus 35 anos, maior será o seu benefício da previdência social quando se aposentar.

Para aqueles que trabalham para um empregador, isso pode ser um desafio, pois muitas vezes eles são obrigados a escolher entre fazer horas extras ou arrumar um emprego extra.

Mas, como freelancer, seu potencial de ganhos é quase ilimitado. Você pode escolher quanto cobrar, quais serviços oferecer e se aperfeiçoar continuamente para competir em um cenário em constante mudança.

Não tem certeza de quanto deve cobrar? Confira nosso explorador de tarifas para freelancers.

3. Reserve dinheiro para seus impostos — todos os seus impostos!

Como mencionamos no início do artigo, a responsabilidade pelos impostos é sua, como freelancer. Você é obrigado a apresentar uma declaração anual de imposto de renda e precisa pagar sua estimativa de imposto a cada trimestre.

Além disso, você também precisa pagar impostos de trabalho autônomo, cobrindo a Previdência Social e o Medicare — ambos retidos dos funcionários assalariados por seus empregadores.

Os assalariados também recebem ajuda com sua parte da previdência social e do Medicare. Seus empregadores são legalmente obrigados a contribuir com metade. Infelizmente, como freelancer, você está por conta própria, o que significa que é fundamental ser disciplinado com o dinheiro que ganha, reservando o suficiente para cobrir todos os seus impostos.

• Se você ganhar mais de US$ 400 líquidos (o valor que você ganhou menos as despesas), estará sujeito ao imposto sobre trabalho autônomo. Isso representa 15,3%, dos quais 12,4% são para a previdência social e 2,9% para o Medicare.
  

• O imposto da previdência social aplica-se à sua renda líquida até US$ 137.700 para 2020.
  

• O imposto do Medicare não tem um limite de renda, mas assim que você ultrapassa US$ 200.000, acrescenta-se mais 0,9%.
  

Você pode ler mais no site do IRS.

Dicas sobre a Previdência Social: encare os impostos de frente com a Bonsai

Quando você começa a trabalhar como freelancer, logo percebe que precisa desempenhar várias funções em um mesmo dia.

Seja você principalmente um web designer, redator, artista, consultor de negócios ou profissional de marketing digital, também precisa ser um gerente de projetos, representante de atendimento ao cliente e contador, tudo em um.

Os freelancers de melhor desempenho compreendem isso rapidamente, utilizando software freelancer para construir uma infraestrutura sólida de gestão de negócios. Isso permite que eles criem e enviem contratos, acompanhem projetos, faturem clientes e garantam que as receitas & e despesas sejam registradas e alocadas com facilidade.

E embora existam várias plataformas, cada uma especializada em uma função comercial específica, faz sentido usar uma solução completa (para economizar tempo e dinheiro!). Entra em cena: o bonsai.

O Bonsai não só lhe dá acesso a uma série de recursos importantes para freelancers, como propostas, contratos, faturas, CRM de clientes e controle de tempo, como também oferece Bonsai Tax.

Criado exclusivamente para trabalhadores autônomos, o Bonsai Tax ajuda você a controlar despesas, maximizar deduções fiscais e estimar impostos trimestrais. Economize em média US$ 5.600 por ano e evite surpresas desagradáveis na hora de pagar os impostos.

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4. Planeje suas despesas anuais

Você pode ser um dos poucos freelancers sortudos que desfrutam de uma renda estável durante todo o ano. Mas a realidade para a maioria é que a renda varia de mês para mês, ou flui e reflui com as estações do ano.

Com isso em mente, é importante que você se prepare para qualquer período de escassez que possa enfrentar e certifique-se de não ficar sem dinheiro quando chegar a época de pagar os impostos.

• Para isso, calcule suas despesas anuais e divida o valor por 12. Isso deve incluir todas as suas despesas gerais como freelancer (incluindo um salário), além de contas e outras despesas da sua vida pessoal.
  
  
• Depois de definir um valor, use-o como sua meta de renda mensal. Procure ganhar pelo menos esse valor para cobrir suas despesas.
  
  
• Qualquer valor ganho acima desse número deve ser reservado para compensar os períodos de escassez.
  

Como regra geral, tente viver com 50% de sua renda, colocando qualquer valor extra na poupança ou no pagamento de dívidas. Lembre-se de que o que você ganha a cada mês não está imediatamente disponível. Você — e somente você — precisa ser disciplinado e estar preparado para planejar o futuro.

5. Pode parecer distante, mas um dia você se aposentará — planeje-se agora!

Há uma lista interminável de motivos pelos quais as pessoas se tornam freelancers, mas o principal deles é a incapacidade (ou falta de vontade) de encontrar trabalho em um ambiente tradicional de segunda a sexta, das 9 às 5.

E embora isso seja empolgante — ser seu próprio chefe e definir suas próprias regras e horários —, você não deve perder de vista o fato de que, um dia, também se aposentará.

É aqui que muitos assalariados tradicionais têm vantagem. Os empregadores contribuem para o fundo de aposentadoria dos seus funcionários, o que proporciona uma maior tranquilidade, pois o futuro está amplamente garantido.

Mas você não precisa sempre pensar no curto prazo como freelancer. Veja o panorama geral e tome medidas agora para proteger sua aposentadoria. Considere abrir uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) ou uma Pensão Simplificada para Funcionários ( SEP) se você estiver estruturado como uma LLC. Ambos oferecem a oportunidade de poupar dinheiro para o futuro, com diferentes graus de deduções fiscais.

Você pode saber mais sobre os tipos de IRAs e SEPs neste guia.

Você sabia que pode usar o Bonsai para contabilidade? Ou que a Bonsai pode ajudá-lo a se preparar para o imposto sobre o trabalho autônomo, fornecendo estimativas fiscais, lembretes de datas de preenchimento e identificando suas deduções fiscais?

Vamos ver como isso funciona. Primeiro, acesse o painel principal do Bonsai e observe atentamente o lado esquerdo — trabalharemos com as seções de contabilidade e impostos. Primeiro clique em “Contabilidade”.

Na seção de contabilidade, você verá um detalhamento de suas receitas e despesas. Ambos podem ser importados automaticamente da sua conta bancária ou adicionados manualmente. Os trabalhos pelos quais você foi remunerado através do Bonsai também serão registrados aqui.

Certifique-se de que esta seção esteja preenchida corretamente e clique em “Impostos” em seguida.

É aqui que a mágica acontece: a Bonsai Taxes fará todos os cálculos para você e forneceremos uma visão geral das suas estimativas fiscais, uma lista de deduções fiscais que você pode usar para a próxima temporada de impostos e lembretes para todas as próximas datas de declaração.

Simples, certo? Se você está pronto para conferir o Bonsai e explorar todos os recursos, inscreva-se para o teste gratuito!

Em resumo

Como freelancer, é importante que você não dependa exclusivamente dos seus cheques da previdência social na terceira idade — especialmente se você planeja viver confortavelmente, viajar e cuidar de seus entes queridos.

Portanto, nosso conselho é duplo: primeiro, certifique-se de tomar as medidas necessárias para maximizar suas contribuições agora e, segundo, planeje sua aposentadoria abrindo uma conta poupança ou um plano de pensão.

E, acima de tudo, mantenha-se em dia com seus impostos. Utilização o Bonsai Tax para controlar e automatizar despesas, maximizar deduções e estimar suas contas fiscais trimestrais.

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