5 consejos sobre la seguridad social que todos los autónomos deberían conocer

Si recientemente ha pasado de un empleo a tiempo completo a trabajar por cuenta propia o como contratista, una de las primeras cosas con las que debe familiarizarse es el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y la seguridad social.

Cuando trabajabas para un empleador, todo esto era relativamente sencillo. Tu empleador deduciría los impuestos de la seguridad social de tu nómina, igualaría tu contribución y luego enviaría el impuesto al Servicio de Impuestos Internos (IRS). Sencillo.

Pero como autónomo, la responsabilidad recae sobre ti. En esta publicación, compartimos algunos consejos y trucos esenciales sobre la seguridad social para facilitarte la vida, tanto ahora como en el futuro.

Aquí están nuestros 5 mejores consejos sobre seguridad social & para trabajadores autónomos.

1. Para maximizar sus beneficios, trabaje el mayor tiempo posible.

Para comprender cómo se calcula su prestación de la seguridad social, consulte esta hoja informativa de la SSA. En resumen, se basa en tus ingresos mensuales medios, ajustados según la inflación, y se calcula a partir de tus 35 años con mayores ingresos.

Como mínimo, deberías aspirar a trabajar durante 35 años. Si trabajas menos horas, el cálculo de tus prestaciones será menor, lo que, a su vez, reducirá el importe de tus cheques.

Pero si logras trabajar más de esos 35 años, cualquier año con ingresos bajos será reemplazado por años con ingresos más altos. Por ejemplo, si acabas de empezar a trabajar como autónomo, es posible que tengas unos años de ingresos bajos mientras construyes tu negocio, tus habilidades y tu reputación. Lo ideal sería trabajar más tiempo para asegurarse de que esos primeros años no se tengan en cuenta en los cálculos de la seguridad social.

2. Asegúrate de cobrar lo suficiente por tus servicios.

Como extensión del consejo n.º 1, está claro que cuanto más dinero ganes durante tus 35 años, mayor será tu prestación de la seguridad social cuando te jubiles.

Para quienes trabajan por cuenta ajena, esto puede resultar complicado, ya que a menudo se ven obligados a elegir entre hacer horas extras o buscar un trabajo adicional.

Pero como autónomo, tu potencial de ingresos es casi ilimitado. Puedes elegir cuánto cobrar, qué servicios ofrecer y mejorar continuamente tus habilidades para competir en un panorama en constante cambio.

¿No estás seguro de cuánto deberías cobrar? Echa un vistazo a nuestro explorador de tarifas para autónomos.

3. Guarda dinero para tus impuestos, ¡todos tus impuestos!

Como mencionamos al principio del artículo, en lo que respecta a los impuestos, la responsabilidad recae sobre ti como autónomo. Debe presentar una declaración anual del impuesto sobre la renta y pagar el impuesto estimado cada trimestre.

Además, también hay que pagar impuestos por cuenta propia, que cubren la Seguridad Social y Medicare, ambos retenidos por los empleadores a los empleados asalariados.

Los asalariados también reciben ayuda con su parte de la seguridad social y Medicare. Sus empleadores están legalmente obligados a aportar la mitad. Desafortunadamente, como autónomo, estás solo, lo que significa que es fundamental que seas disciplinado con el dinero que ganas y reserves lo suficiente para cubrir todos tus impuestos.

• Si ganas más de 400 dólares netos (la cantidad que has ganado menos los gastos), estás sujeto al impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. Esto supone un 15,3 %, de los cuales el 12,4 % corresponde a la seguridad social y el 2,9 % a Medicare.
  

• El impuesto de la seguridad social se aplica a tus ingresos netos hasta 137 700 dólares en 2020.
  

• El impuesto de Medicare no tiene un límite de ingresos, pero una vez que se superan los 200 000 dólares, se añade otro 0,9 %.
  

Puede obtener más información en el sitio web del IRS.

Consejos sobre la Seguridad Social: afronta los impuestos de frente con Bonsai.

Cuando empiezas a trabajar como autónomo, pronto te das cuenta de que tienes que desempeñar varias funciones a lo largo del día.

Tanto si te dedicas principalmente al diseño web, la redacción publicitaria, el arte, la consultoría empresarial o el marketing digital, también tienes que ser gestor de proyectos, representante de atención al cliente y contable, todo en uno.

Los autónomos con mejor rendimiento lo comprenden rápidamente y utilizan software para autónomos con el fin de crear una infraestructura sólida de gestión empresarial. Esto les permite crear y enviar contratos, realizar un seguimiento de los proyectos, facturar a los clientes y asegurarse de que los ingresos & y los gastos se registran y asignan con facilidad.

Y aunque existen varias plataformas, cada una especializada en una función empresarial concreta, tiene sentido utilizar una solución integral (¡para ahorrar tiempo y dinero!). Entra: Bonsái.

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Creado exclusivamente para trabajadores autónomos, Bonsai Tax te ayuda a llevar un control de tus gastos, maximizar tus deducciones fiscales y calcular tus impuestos trimestrales. Ahorra una media de 5600 dólares al año y evita sorpresas desagradables a la hora de pagar los impuestos.

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4. Planifica tus gastos anuales

Quizás seas uno de esos pocos afortunados autónomos que disfrutan de un flujo constante de ingresos durante todo el año. Pero la realidad para la mayoría es que los ingresos varían de un mes a otro, o fluctúan con las estaciones.

Teniendo esto en cuenta, es importante que planifiques para cualquier período de sequía que puedas enfrentar y te asegures de no quedarte corto cuando llegue la época de pagar impuestos.

• Para ello, calcula tus gastos anuales y divide la cifra entre 12. Esto debería incluir todos tus gastos generales como autónomo (incluido un salario), además de las facturas y otros gastos de tu vida personal.
  
  
• Una vez que tengas una cifra, utilízala como objetivo de ingresos para cada mes. Intenta ganar al menos esta cantidad para cubrir tus gastos.
  
  
• Todo lo que se gane por encima de esta cifra debe reservarse para compensar los periodos de escasez.
  

Como regla general, intenta vivir con el 50 % de tus ingresos y destina todo lo que te sobre a ahorrar o a pagar deudas. Recuerda que lo que ganas cada mes no está disponible de inmediato. Tú, y solo tú, debes ser disciplinado y estar preparado para planificar el futuro.

5. Puede parecer lejano, pero algún día te jubilarás: ¡planifícalo ahora!

Hay una lista interminable de razones por las que la gente se hace autónoma, pero la principal es la incapacidad (o falta de voluntad) para encontrar trabajo en un entorno tradicional de lunes a viernes, de 9 a 5.

Y aunque esto es emocionante —ser tu propio jefe y establecer tus propias reglas y horarios—, no debes perder de vista el hecho de que tú también te jubilarás algún día.

Aquí es donde muchos asalariados tradicionales tienen ventaja. Los empleadores contribuyen al fondo de jubilación de sus empleados, lo que les proporciona una mayor tranquilidad al saber que su futuro está en gran medida asegurado.

Pero no siempre hay que pensar a corto plazo como autónomo. Mira el panorama general y toma medidas ahora para proteger tu jubilación. Considere abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) o una pensión simplificada para empleados ( SEP) si está constituido como una sociedad de responsabilidad limitada (LLC). Ambos te ofrecen la oportunidad de ahorrar dinero para el futuro, con diferentes grados de deducciones fiscales.

En esta guía encontrará más información sobre los tipos de cuentas IRA y SEP.

¿Sabías que puedes utilizar Bonsai para llevar la contabilidad? ¿O que Bonsai puede ayudarte a prepararte para el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia proporcionándote estimaciones fiscales, recordatorios de fechas de presentación e identificando tus deducciones fiscales?

Veamos cómo funciona eso. En primer lugar, dirígete al panel de control principal de Bonsai y fíjate bien en la parte izquierda: trabajaremos con las secciones de contabilidad y impuestos. Primero haz clic en «Contabilidad».

En la sección de contabilidad, verás un desglose de tus ingresos y gastos. Ambos pueden importarse automáticamente desde tu cuenta bancaria o añadirse manualmente. El trabajo por el que te pagaron a través de Bonsai también se registrará aquí.

Asegúrate de que esta sección esté correctamente rellenada y haz clic en «Impuestos» a continuación.

Aquí es donde ocurre la magia: Bonsai Taxes hará todos los cálculos por usted y le proporcionaremos un resumen de sus estimaciones fiscales, una lista de las deducciones fiscales que puede utilizar para la próxima temporada de impuestos y recordatorios de todas las fechas de presentación próximas.

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En resumen

Como autónomo, es importante que no dependas únicamente de tus cheques de la seguridad social cuando llegues a la tercera edad, especialmente si planeas vivir cómodamente, viajar y cuidar de tus seres queridos.

Por lo tanto, nuestro consejo es doble: en primer lugar, asegúrese de tomar las medidas necesarias para maximizar sus contribuciones ahora y, en segundo lugar, planifique su jubilación creando una cuenta de ahorros o un plan de pensiones.

Y, sobre todo, manténgase al día con sus impuestos. Uso Bonsai Tax para realizar un seguimiento y automatizar los gastos, maximizar las deducciones y estimar sus facturas fiscales trimestrales.

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