Sin requisitos mínimos para cuentas corrientes empresariales: cómo elegir una buena cuenta

Como propietario de un negocio, especialmente uno que está comenzando su carrera, es posible que esté trabajando en las finanzas de su negocio, lo que le hace preguntarse sobre las cuentas corrientes empresariales sin saldo mínimo. Cuando no dispones del capital necesario para cubrir el saldo mínimo requerido, esto puede ser música para tus oídos.

¿Pero son tan comunes las cuentas corrientes sin saldo mínimo? ¿Y dónde se puede encontrar una cuenta así? Elegir una cuenta corriente empresarial es algo a lo que debes prestar mucha atención, por eso estamos aquí para ayudarte a tomar tu decisión.

Nota: Si quieres abrir la mejor cuenta bancaria sin ningún requisito de saldo mínimo, prueba la cuenta empresarial de Bonsai. Nuestra cuenta empresarial está garantizada, no tiene comisiones ocultas y te permite crear subcuentas al instante con nuestra función Envelopes. Abrir una cuenta hoy mismo.

¿Por qué los bancos tienen requisitos de saldo mínimo?

Los bancos tienen requisitos de saldo mínimo por diversas razones. En primer lugar, les da acceso a suficientes depósitos, de modo que pueden mantener un determinado ratio financiero y conceder préstamos.

En la mayoría de los casos, este depósito mínimo inicial es necesario para abrir una cuenta de ahorros. Sin embargo, dependiendo del banco, es posible que también se solicite un depósito mínimo para la cuenta corriente.

En caso de que no se mantenga el saldo, los bancos pueden obtener sus beneficios de las comisiones mensuales. En pocas palabras, este depósito mínimo inicial es una forma de obtener beneficios de tu cuenta, pero también de cubrir los gastos de mantenimiento de la misma.

No todos los bancos solicitan un depósito mínimo inicial para abrir una cuenta corriente empresarial online. Sin embargo, si la cuota mensual no se cobra por este motivo concreto, es muy probable que haya otros cargos ocultos, como comisiones por descubierto en caso de que utilices tu tarjeta de débito empresarial demasiadas veces ese mes.

Para evitar estas comisiones, infórmate bien sobre la cuenta bancaria que piensas utilizar. Las mejores cuentas corrientes empresariales te darán opciones y tarifas alternativas para que no tengas que pagar esa comisión.

¿Por qué buscar cuentas corrientes empresariales gratuitas?

Cuando se dirige un negocio, es inevitable tener que hacer frente a muchos gastos. Desde pagar el alquiler de tu espacio de trabajo hasta gestionar los impuestos y comprar suministros, reunir el dinero necesario para realizar el depósito mínimo inicial en tu cuenta corriente puede parecer lo último en lo que piensas.

Las pequeñas empresas que están empezando su andadura pueden no disponer de suficiente dinero ahorrado para financiar un saldo mínimo, debido a su escaso flujo de caja. Esto puede causar mucho estrés a largo plazo, especialmente si hay meses en los que no se obtienen beneficios.

Una cuenta corriente empresarial que exige un depósito mínimo también suele cobrar una comisión mensual por el mantenimiento de la cuenta. Hay muchas cosas que se pueden hacer con una cuenta bancaria empresarial y esas comisiones ayudan a cubrir esos costes. Por pequeñas que sean esas tarifas, a la larga se acumulan, lo que puede provocar pérdidas a su empresa.

Por ese motivo, es posible que le interese optar por una cuenta corriente empresarial gratuita. Estas cuentas no cobran cuota mensual ni comisiones por uso de cajeros automáticos, y la mejor cuenta corriente empresarial gratuita también ofrece transacciones ilimitadas. Esto le ayudará a deshacerse de sus preocupaciones y ahorrar dinero para que pueda hacer crecer su negocio.

¿Una cuenta corriente empresarial gratuita es realmente gratuita?

Las cuentas corrientes empresariales gratuitas suelen no tener comisiones mensuales y no exigen requisitos mínimos, pero eso no significa que su uso sea totalmente gratuito. Hay ciertos gastos inevitables que quizá desee tener en cuenta.

Ningún banco es igual en lo que respecta a las comisiones que cobran, por lo que es recomendable que investigues un poco. A continuación se indican otras tasas con las que puede encontrarse.

Comisiones de cajeros automáticos

Por lo general, si retiras dinero del banco asociado a tu tarjeta de débito, no se aplican comisiones por uso de cajero automático. Dicho esto, cuando retiras dinero de una red de cuentas comerciales diferente, es posible que se te cobre una comisión por retirada.

Dependiendo del caso, el cargo lo realizará el operador de la máquina o su propio banco. Esto se puede evitar si se queda en el banco donde abrió su cuenta corriente empresarial.

Comisiones por descubierto

También conocida como comisión por fondos insuficientes, se suele cobrar cuando gastas más de lo que tienes disponible en tu cuenta corriente empresarial.

Es posible que haya extendido un cheque, realizado una compra con su tarjeta de débito o retirado dinero de un cajero automático. Cada banco puede cobrar comisiones diferentes por ello.

Dado que su banco no exige un saldo mínimo, es posible que le resulte fácil olvidar cuánto dinero tiene en su cuenta.

Para evitar estos cargos, asegúrese de controlar siempre su saldo.

Comisiones por inactividad

Dependiendo del banco que elijas, es posible que te cobren una comisión por inactividad cuando dejes de utilizar tu cuenta, normalmente después de unos 6 meses. No hay muchas cuentas corrientes empresariales que cobren esta comisión, por lo que quizá le convenga informarse bien.

De media, una comisión por inactividad puede ascender hasta los 20 dólares al mes. Puede variar dependiendo del lugar donde abras tu cuenta bancaria empresarial.

Tarifas por extractos en papel

Si recibe sus extractos por correo, es posible que se le cobre una tarifa por extractos en papel. Dependiendo del banco que utilices, es posible que te cobren un par de dólares al mes. Puede evitar este cargo solicitando el pago de facturas en línea y los estados de cuenta electrónicos.

Cómo evitar las comisiones

Tanto si utiliza un banco importante como si no, puede sacar el máximo partido a su cuenta bancaria sin saldo mínimo, convirtiéndola en una cuenta corriente empresarial gratuita.

Solo tienes que aprender a evitar las comisiones de la cuenta. Esto es lo que puede hacer para que las apuestas le resulten ventajosas.

Configurar depósitos directos

Aunque algunos bancos no exigen un depósito mínimo inicial, es posible que te pidan que realices depósitos en efectivo regulares hasta alcanzar una determinada suma cada mes. Por ejemplo, para que no se aplique la comisión mensual por el servicio, es posible que tenga que ingresar 500 dólares en su cuenta cada mes (la cantidad depende del banco).

Si sus clientes habituales depositan dinero en efectivo en su cuenta, tal vez le convenga fijar un día determinado para el pago. Además, si tiene varias cuentas corrientes empresariales que no cumplen el requisito de depósitos en efectivo, tal vez le convenga utilizar solo una cuenta y cerrar las demás.

Utilice la cuenta bancaria con regularidad.

Dependiendo del banco que utilices, no solo te pueden cobrar comisiones por inactividad en tu cuenta, sino que también te las pueden eximir si realmente utilizas tu cuenta.

Por ejemplo, algunos bancos eximen del pago de comisiones si utilizas tu tarjeta de débito más de 10 veces al mes. Al igual que la inactividad puede perjudicar tus finanzas, la actividad puede resultar muy beneficiosa.

Utiliza tu estatus

Dependiendo de su situación, es posible que se le exima del pago de las tasas. Si usted es un exmiembro de las fuerzas armadas, un estudiante o una persona mayor, puede traer la documentación consigo. De esta manera, es posible que se le exima del pago de algunas tasas.

Pida opciones

Por norma general, los bancos suelen enviar formularios y facturas en papel, lo que puede suponer un coste adicional. Para eximirte de esos cargos, es posible que desees informarte sobre las opciones sin papel. De esta manera, podrá disfrutar de todas las ventajas de una cuenta corriente empresarial gratuita.

Cómo elegir una cuenta corriente para pequeñas empresas

A la hora de elegir una cuenta bancaria empresarial sin requisitos mínimos, hay ciertos aspectos que quizá desee tener en cuenta. Revise los diferentes requisitos para una cuenta bancaria empresarial y sus características, tales como:

Limitaciones de la cuenta

Muy a menudo, las cuentas corrientes empresariales sin comisiones mensuales ni requisitos mínimos tendrán ciertos límites. Por ejemplo, es posible que pueda realizar transferencias desde y hacia monederos electrónicos, pero puede haber un límite en cuanto a la cantidad que puede transferir.

Es posible que también tenga que lidiar con límites de retirada en cajeros automáticos, así como con un límite para las compras con tarjeta de crédito. No todos los bancos establecen los mismos límites, por lo que es recomendable que investigues a fondo.

Muchos bancos establecen un límite para sus cuentas comerciales, y una vez que se supera ese límite, hay que pagar una comisión por descubierto.

Si el banco que has elegido tiene un límite, asegúrate de que cubra al menos la cantidad que piensas gastar cada mes.

Las buenas cuentas empresariales ofrecerán transacciones ilimitadas. Por lo tanto, si no estás completamente seguro de cuánto vas a ganar, deberías optar por este tipo de cuenta.

Si opta por cuentas comerciales en línea, es muy probable que también le eximan del pago de las comisiones por transferencias entrantes.

Cuentas bancarias alternativas

Es posible que tu plan sea abrir una cuenta corriente empresarial online, pero también debes asegurarte de que la entidad financiera que elijas ofrezca otras opciones de cuentas.

Quizás necesite una cuenta de ahorros además de la cuenta corriente, o quizás una cuenta del mercado monetario. Es mucho más fácil utilizar la misma institución financiera para tus transacciones comerciales, por lo que quizá te interese considerar esa opción.

Opciones de depósito en efectivo

Dependiendo de la cuenta corriente empresarial que elijas, con o sin saldo mínimo, podrás o no podrás depositar efectivo en tu cuenta.

Por ejemplo, si utiliza una cuenta comercial en línea y móvil, puede simplemente transferir entre cuentas o realizar un depósito de cheques móvil. Es posible que no tengas la opción de realizar un depósito en efectivo clásico.

Por ejemplo, algunos bancos le exigirán que acuda a una determinada ubicación para realizar un ingreso. Dependiendo de lo extendido que esté el banco, es posible que tengas que recorrer una distancia considerable para llegar a ese lugar.

Al elegir cuentas bancarias comerciales, asegúrese de que haya un lugar para realizar depósitos en efectivo cerca de usted.

Herramientas empresariales proporcionadas

Dependiendo de la cuenta bancaria, también es posible que obtenga herramientas adicionales. Por ejemplo, puede obtener acceso a sobres, que le permiten organizar su dinero para diferentes fines de ahorro.

Esto puede ser muy útil si desea apartar dinero para impuestos o para fines comerciales (por ejemplo, nuevos equipos).

Algunas cuentas también ofrecen ayuda con los impuestos. Por ejemplo, puede seleccionar un porcentaje de sus ingresos para destinarlo a una carpeta de impuestos, lo que le garantizará una buena organización. Busca funciones que puedan resultarte útiles.

Recompensas

Algunos bancos, como el United States Bank, eximen del pago de comisiones y ofrecen recompensas específicas a determinadas categorías de personas. Esto puede incluir a personas mayores, estudiantes y veteranos militares.

Ventajas de Fidelity

Con frecuencia, los bancos ofrecen ciertas ventajas a los propietarios de pequeñas empresas que mantienen un saldo elevado en varias cuentas corrientes abiertas en su banco.

Esto puede mejorar tu relación con el banco, lo que puede proporcionarte mejores tasas si optas por una cuenta que devenga intereses (como las cuentas de ahorro).

Bonificaciones para nuevos clientes

Algunos bancos ofrecen bonificaciones a los clientes que abren una cuenta corriente básica para empresas por primera vez. Es posible que debas cumplir con requisitos específicos, como realizar un número determinado de depósitos directos.

Sin embargo, estas bonificaciones promocionales dependen del banco que elijas. Cuando busque la mejor cuenta corriente empresarial gratuita, es posible que desee investigar a fondo.

Plataformas

Muchas cuentas corrientes empresariales gratuitas cobran comisiones adicionales simplemente porque hay que acudir a una sucursal física. Tanto si necesita un extracto bancario al depositar efectivo como si necesita contratar alguna función adicional, esto siempre le supondrá un coste extra.

Por eso debes comprobar si admite transacciones en línea o no. La mejor cuenta corriente empresarial gratuita debería permitirle realizar transferencias bancarias sin comisiones, retirar dinero en cajeros automáticos sin comisiones y realizar operaciones con su cuenta empresarial desde el móvil, sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria física.

Comisiones e intereses

No hay dos cuentas corrientes empresariales gratuitas que sean iguales. Una cuenta comercial puede generar intereses por el dinero que tienes en tu cuenta, mientras que otras pueden no hacerlo. Algunos pueden proporcionarle una tarjeta de débito física para empresas, mientras que otros pueden ofrecerle una tarjeta virtual.

Debes comprobar si hay algún extra que pueda resultarte útil. Ten en cuenta las posibles comisiones mensuales de mantenimiento y comprueba si la cuenta bancaria que has elegido ofrece una buena explicación de dichas comisiones.

Si vas a pagar esas comisiones en lugar del saldo mínimo, más vale que te asegures de que vale la pena.

Documentos necesarios para abrir cuentas corrientes empresariales gratuitas

Cada banco exige documentos diferentes, por lo que deberá consultar sus condiciones. Dicho esto, la mayoría de los bancos necesitarán lo siguiente para abrir una cuenta corriente:

• Número de identificación del empleador (EIN), número de la Seguridad Social (SSN) o número de identificación fiscal individual (ITIN)
• Documentos constitutivos
• Licencia comercial
• Acuerdo de propietarios

Además de estos documentos, es posible que también tenga que proporcionar documentos de identificación, información de contacto, una dirección comercial o un apartado postal. caja.

Las mejores cuentas corrientes sin mínimo

En lo que respecta a las cuentas corrientes empresariales que no requieren un depósito mínimo inicial, hay varias opciones entre las que puede elegir. Estas son algunas de las opciones más populares:

Cuenta empresarial de Bonsai

Bonsai es una opción muy popular entre los autónomos, debido a que no tiene requisitos mínimos de depósito. Es una cuenta de gestión de efectivo que ofrece automatización sin complicadas cuotas mensuales ni otras complicaciones.

La cuenta empresarial de Bonsai te permite gestionar las finanzas de tu negocio, recibir depósitos en efectivo y ahorrar en impuestos. Te permite apartar dinero automáticamente para tu negocio, de modo que no gastes más dinero del que realmente puedes permitirte.

La cuenta empresarial de Bonsai ofrece diferentes opciones de pago, según tus preferencias. Puedes optar por una tarjeta virtual, una tarjeta física e incluso Apple Pay, si lo deseas. Te permite pagar desde tu cuenta empresarial, sin importar dónde te encuentres. Por no mencionar que es una cuenta bancaria garantizada (sin necesidad de solicitarla).

También se puede integrar con otras herramientas, como Bonsai Payment. También puede crear sobres o subcuentas en su cuenta corriente empresarial.

Esto le permite ahorrar para diferentes gastos (por ejemplo, impuestos, nuevos equipos para su negocio, etc.). Cada vez que recibas un pago, puedes configurarlo para que un determinado porcentaje vaya directamente a ese sobre.

Bonsai Cash te permite realizar retiradas gratuitas en cajeros automáticos de cualquier banco que elijas, aunque con un límite de 300 dólares al día. Si intenta retirar más de esa cantidad, se le cobrará una comisión adicional.

Bonsai no cobra nada por las transacciones en línea que realices, ni solicita ninguna cuota mensual de mantenimiento. A todos los efectos, se trata de una cuenta corriente empresarial gratuita que le permite organizar su negocio de forma más eficiente. También se le proporcionará una tarjeta de débito virtual y física para su negocio.

Banco de América

Si necesita realizar depósitos en efectivo de mayor cuantía, Bank of America puede resultarle útil. Técnicamente hablando, esta cuenta corriente empresarial no requiere un saldo mínimo, pero sí exige el pago de una cuota mensual para mantenerla.

Estas cuotas mensuales pueden no aplicarse si respetas un mínimo de transacciones o, tal vez, incluso un saldo mínimo de 100 dólares. Por lo tanto, aunque el mínimo no es obligatorio, se recomienda si se quiere ahorrar dinero a largo plazo.

La cuenta empresarial de Bank of America también le ofrece la opción de una aplicación móvil. Esto le permite ver sus cuentas, depositar cheques, pagar facturas en línea y transferir dinero. También obtienes 200 transacciones mensuales y hasta 750 dólares en depósitos en efectivo.

Banco de los Ciudadanos

Con sus cuentas corrientes empresariales Clearly Better, Citizens Bank es una opción adecuada para quienes necesitan una cuenta corriente empresarial. El banco tiene sucursales en 11 estados, lo que significa que hay muchas posibilidades de encontrar un cajero automático.

Con Citizens Bank, usted tiene acceso a cuentas corrientes comerciales gratuitas y la posibilidad de depositar efectivo hasta 5000 $. También existe la opción de solicitarlo online, pero tendrás que acudir a la sucursal para tramitarlo.

Retirar dinero de los cajeros automáticos de Citizen Bank es gratis, aunque hay un límite. Si opta por un cajero automático fuera de la red, tendrá que pagar 3 dólares cada vez que realice un retiro. El banco no cobra ninguna comisión mensual, siempre y cuando no se superen los límites de transacciones.

Novo Banco

Aquellos que busquen una cuenta corriente empresarial gratuita en línea pueden consultar las ofertas de Novo Bank. Esta cuenta corriente no exige un saldo mínimo, no tiene cuota mensual y tampoco cobra comisiones por usar cajeros automáticos.

Novo te permite enviar cheques físicos si lo necesitas. Solo tienes que enviar el pedido y Novo lo enviará en tu nombre.

Con Novo, puedes enviar dinero, realizar pagos y transferir fondos directamente desde tu smartphone. Viene con una tarjeta de débito MasterCard, que se puede utilizar con Apple Pay y Google Pay.

Novo Bank no permite depositar efectivo, ya que no hay cajeros automáticos diseñados específicamente para ello. Teniendo esto en cuenta, puedes añadir dinero a tu cuenta corriente transfiriéndolo desde otra cuenta.

EE. UU. Banco

, EE. UU. El banco también es una opción que puede elegir si desea abrir una cuenta corriente empresarial sin cuota mensual. Tienes un número limitado de transacciones al mes, que es de 125, pero esto es suficiente para una pequeña empresa que acaba de empezar.

El banco es físico, pero también ofrece la opción de abrir una cuenta comercial móvil. Puede obtener hasta cinco tarjetas de crédito para empresas, que también pueden integrarse con protección contra sobregiros.

Si necesita una cuenta básica, la cuenta corriente empresarial Silver puede ser conveniente para sus pequeños depósitos en efectivo. El banco no cobra comisiones si intentas retirar dinero de otro cajero automático, pero es posible que se apliquen comisiones del operador.

Bluevine

Aquellos que deseen aprovechar las ventajas de una cuenta empresarial móvil pueden estar interesados en la cuenta corriente empresarial Bluevine . Esta cuenta corriente para pequeñas empresas permite realizar transacciones ilimitadas, no tiene cuotas mensuales y no requiere un saldo mínimo.

La aplicación te permite programar pagos recurrentes, lo que la convierte en una excelente opción si tienes que pagar facturas comerciales o a tus proveedores. También puede realizar retiradas sin comisiones en más de 37 000 cajeros automáticos MoneyPass en Estados Unidos.

Bluevine le permite realizar depósitos en efectivo en los establecimientos Green Dot utilizando su tarjeta de débito. Dicho esto, tendrás que pagar una comisión de 4,95 $ cada vez que realices un depósito.

El resultado final

Una cuenta bancaria sin depósito mínimo puede ser muy útil para una pequeña empresa que acaba de empezar y no tiene dinero para cubrir los requisitos mínimos mensuales. No todos los bancos ofrecen este tipo de cuentas, pero si es lo que estás buscando, quizá te interese investigar un poco.

No tener un depósito mínimo es un excelente punto de partida y le ayuda a establecer una sólida relación comercial con su banco. Una vez que empieces a obtener un mayor flujo de caja y consigas capital, puedes pasar a una cuenta que devengue intereses con un depósito mínimo.