Pas de minimum requis pour les comptes professionnels - Comment choisir un bon compte

En tant que chef d'entreprise, en particulier au début de votre carrière, vous êtes peut-être en train de gérer les finances de votre entreprise, ce qui vous amène à vous interroger sur les comptes courants professionnels sans minimum. Si vous ne disposez pas du capital nécessaire pour couvrir le solde minimum requis, cela pourrait vous intéresser.

Mais les comptes courants sans solde minimum sont-ils si courants ? Et où peut-on trouver un tel compte ? Le choix d'un compte bancaire professionnel est une décision à laquelle vous devez accorder une attention particulière. C'est pourquoi nous sommes là pour vous aider à faire votre choix.

Remarque : Si vous souhaitez ouvrir le meilleur compte bancaire sans exigence de solde minimum, essayez le compte professionnel de Bonsai. Notre compte professionnel est garanti, ne comporte aucun frais caché et vous permet de créer instantanément des sous-comptes grâce à notre fonctionnalité Enveloppes. Ouvrez un compte dès aujourd'hui.

Pourquoi les banques imposent-elles des exigences de solde minimum ?

Les banques imposent des exigences de solde minimum pour diverses raisons. Tout d'abord, cela leur donne accès à suffisamment de dépôts pour qu'ils puissent maintenir un certain ratio financier et accorder des prêts.

Dans la plupart des cas, ce dépôt minimum est exigé lors de l'ouverture d'un compte d'épargne. Cependant, selon la banque, celle-ci peut également exiger un dépôt minimum pour le compte courant.

Si l'équilibre n'est pas maintenu, les banques peuvent tirer leurs bénéfices des frais mensuels. En termes simples, ce dépôt minimum initial leur permet de tirer profit de votre compte, mais aussi de couvrir les frais liés à sa gestion.

Toutes les banques n'exigent pas un dépôt minimum pour ouvrir un compte courant professionnel en ligne. Cependant, si les frais mensuels ne sont pas facturés à cette fin particulière, il y a de fortes chances qu'il y ait d'autres frais cachés, tels que des frais de découvert si vous utilisez votre carte de débit professionnelle trop souvent au cours du mois.

Pour éviter ces frais, renseignez-vous bien sur le compte bancaire que vous envisagez d'utiliser. Les meilleurs comptes courants professionnels vous offrent différentes options et frais alternatifs qui vous permettent d'être exempté de ces frais.

Pourquoi rechercher des comptes chèques professionnels gratuits ?

Lorsque vous dirigez une entreprise, vous devez nécessairement faire face à de nombreuses dépenses. Entre le paiement du loyer de votre espace de travail, la gestion des taxes et l'achat de fournitures, réunir l'argent nécessaire pour effectuer le dépôt minimum sur votre compte courant peut sembler être la dernière chose qui vous préoccupe.

Les petites entreprises qui démarrent leur activité peuvent ne pas disposer de suffisamment d'argent pour financer un solde minimum, en raison d'un flux de trésorerie minimal. Cela peut causer beaucoup de stress à long terme, surtout si vous ne réalisez aucun bénéfice pendant plusieurs mois.

Un compte courant professionnel qui exige un dépôt minimum demandera également souvent des frais de service mensuels pour la gestion du compte. Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire avec un compte bancaire professionnel, et ces frais permettent de couvrir ces coûts. Aussi minimes que puissent être ces frais, ils s'accumulent à long terme, ce qui peut entraîner des pertes pour votre entreprise.

Pour cette raison, vous pouvez opter pour un compte courant professionnel gratuit. Ces comptes ne facturent aucun frais mensuel ni frais de retrait aux distributeurs automatiques, et le meilleur compte courant professionnel gratuit offre également un nombre illimité de transactions. Cela vous aidera à mettre vos soucis de côté et à économiser de l'argent afin de pouvoir développer votre entreprise.

Un compte courant professionnel gratuit est-il vraiment gratuit ?

Les comptes courants professionnels gratuits n'imposent généralement pas de frais mensuels ni de conditions minimales, mais cela ne signifie pas pour autant qu'ils sont totalement gratuits. Il existe certains frais inévitables que vous devriez prendre en considération.

Aucune banque n'est identique en matière de frais bancaires, c'est pourquoi il est conseillé de faire quelques recherches. Voici quelques-uns des autres frais auxquels vous pourriez être confronté.

Frais bancaires

En général, si vous retirez de l'argent à la banque associée à votre carte de débit, aucun frais de distributeur automatique ne vous sera facturé. Cela dit, lorsque vous retirez de l'argent d'un réseau de comptes professionnels différent, des frais de retrait peuvent vous être facturés.

Selon le cas, les frais vous seront facturés soit par l'opérateur de la machine, soit par votre propre banque. Vous pouvez éviter cela en restant fidèle à la banque où vous avez ouvert votre compte courant professionnel.

Frais de découvert

Également appelée « frais pour insuffisance de fonds », cette commission est généralement facturée lorsque vous dépensez plus que le montant disponible sur votre compte courant professionnel.

Vous avez peut-être fait un chèque, effectué un achat avec votre carte de débit ou retiré de l'argent au distributeur automatique. Chaque banque peut facturer des frais différents pour cela.

Comme votre banque n'impose pas de solde minimum, vous risquez d'oublier facilement combien d'argent vous avez sur votre compte.

Pour éviter ces frais, vous devez vous assurer de toujours garder un œil sur votre solde.

Frais d'inactivité

Selon la banque que vous choisissez, des frais d'inactivité peuvent vous être facturés lorsque vous cessez d'utiliser votre compte, généralement après environ 6 mois. Peu de comptes bancaires professionnels demandent ces frais, il est donc conseillé de faire des recherches.

En moyenne, les frais d'inactivité peuvent atteindre jusqu'à 20 $ par mois. Cela peut varier en fonction de l'endroit où vous ouvrez votre compte bancaire professionnel.

Frais liés aux relevés papier

Si vous recevez vos relevés par courrier, des frais peuvent vous être facturés pour les relevés papier. Selon la banque que vous utilisez, vous pourriez devoir payer quelques dollars chaque mois. Vous pouvez éviter ces frais en demandant le paiement en ligne de vos factures et l'envoi de relevés électroniques.

Comment éviter les frais

Que vous utilisiez ou non une grande banque, vous pouvez tirer le meilleur parti de votre compte bancaire sans minimum requis, en le transformant en fait en un compte courant professionnel gratuit.

Il suffit d'apprendre à éviter les frais bancaires. Voici ce que vous pouvez faire pour tourner la situation à votre avantage.

Configurer les dépôts directs

Certaines banques n'exigent pas de dépôt minimum à l'ouverture, mais peuvent vous demander d'effectuer des dépôts réguliers en espèces jusqu'à un certain montant chaque mois. Par exemple, pour être exempté des frais de service mensuels, vous devrez peut-être déposer 500 $ sur votre compte chaque mois (le montant dépend de la banque).

Si vos clients réguliers déposent de l'argent liquide sur votre compte, vous pouvez essayer de fixer un jour de paiement précis. De plus, si vous disposez de plusieurs comptes courants professionnels qui ne répondent pas aux exigences en matière de dépôts en espèces, vous pouvez envisager d'utiliser un seul compte et de clôturer les autres.

Utilisez régulièrement votre compte bancaire

Selon la banque que vous utilisez, non seulement vous pouvez être facturé des frais d'inactivité pour votre compte, mais vous pouvez également en être exempté si vous utilisez réellement votre compte.

Par exemple, certaines banques vous exonèrent des frais si vous utilisez votre carte de débit plus de 10 fois par mois. Tout comme l'inactivité peut nuire à vos finances, l'activité peut s'avérer très bénéfique.

Utilisez votre statut

Selon votre statut, vous pouvez bénéficier d'une exonération des frais. Si vous êtes un ancien membre des forces armées, un étudiant ou une personne âgée, vous pouvez apporter les documents justificatifs avec vous. De cette façon, vous pourrez peut-être bénéficier d'une exonération partielle des frais.

Demandez les options

En règle générale, les banques envoient souvent des formulaires et des factures papier, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires. Pour être exempté de ces frais, vous pouvez vous renseigner sur les options sans papier. De cette façon, vous pourrez profiter pleinement des avantages d'un compte courant professionnel gratuit.

Comment choisir un compte courant pour petite entreprise

Lorsque vous choisissez un compte bancaire professionnel sans conditions minimales, certains éléments peuvent être pris en considération. Passez en revue les différentes exigences relatives à un compte bancaire professionnel et leurs caractéristiques, telles que :

Limitations du compte

Très souvent, les comptes courants professionnels sans frais mensuels ni exigences minimales sont soumis à certaines limites. Par exemple, vous pouvez effectuer des transferts vers et depuis des portefeuilles électroniques, mais le montant que vous pouvez transférer peut être limité.

Vous devrez peut-être également composer avec des limites de retrait aux guichets automatiques, ainsi qu'avec une limite pour vos achats par carte de crédit. Toutes les banques n'appliquent pas les mêmes limites, il est donc conseillé de faire des recherches approfondies.

De nombreuses banques fixent une limite pour leur compte professionnel, et dès que vous dépassez cette limite, vous devrez payer des frais de découvert.

Si votre banque impose une limite, assurez-vous qu'elle couvre au moins le montant que vous prévoyez de dépenser chaque mois.

Les bons comptes professionnels offrent un nombre illimité de transactions. Donc, si vous n'êtes pas tout à fait sûr du montant que vous allez gagner, vous devriez opter pour ce type de compte.

Si vous optez pour des comptes professionnels en ligne, il y a de fortes chances que les frais de virement entrant vous soient également offerts.

Comptes bancaires alternatifs

Vous envisagez peut-être d' ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne, mais vous devez également vous assurer que l'établissement financier de votre choix propose d'autres types de comptes.

Vous aurez peut-être besoin d'un compte d'épargne en plus de votre compte courant, ou peut-être d'un compte monétaire. Il est beaucoup plus facile d'utiliser le même établissement financier pour vos transactions commerciales, vous pouvez donc envisager cette option.

Options de dépôt en espèces

Selon le type de compte bancaire professionnel que vous choisissez, avec ou sans minimum, vous pourrez ou non déposer des espèces sur votre compte.

Par exemple, si vous utilisez un compte professionnel en ligne et mobile, vous pouvez simplement effectuer un virement entre comptes ou effectuer un dépôt de chèque mobile. Il se peut que vous n'ayez pas la possibilité d'effectuer un dépôt en espèces classique.

Par exemple, certaines banques vous demanderont de vous rendre à un endroit précis pour effectuer un dépôt. Selon l'étendue du réseau bancaire, vous devrez peut-être parcourir une certaine distance pour vous rendre à cet endroit.

Lorsque vous choisissez un compte bancaire professionnel, assurez-vous qu'il existe un point de dépôt d'espèces près de chez vous.

Outils professionnels fournis

Selon le compte bancaire, vous pouvez également bénéficier d'outils supplémentaires. Par exemple, vous pouvez avoir accès à des enveloppes qui vous permettent d'organiser votre argent en fonction de différents objectifs d'épargne.

Cela peut être très utile si vous souhaitez mettre de l'argent de côté pour payer vos impôts ou pour des besoins professionnels (par exemple, l'achat de nouveaux équipements).

Certains comptes offrent également une aide fiscale. Par exemple, vous pouvez choisir de transférer un pourcentage de vos revenus vers un dossier fiscal, ce qui vous permettra de rester organisé. Recherchez les fonctionnalités qui pourraient vous être utiles.

Récompenses

Certaines banques, telles que la United States Bank, exonèrent certaines catégories de personnes des frais et leur offrent des avantages spécifiques. Cela peut inclure les personnes âgées, les étudiants et les anciens combattants.

Avantages Fidelity

Souvent, les banques offrent certains avantages aux propriétaires de petites entreprises qui maintiennent un solde élevé sur plusieurs comptes courants ouverts dans leur établissement.

Cela peut améliorer votre relation avec la banque, ce qui peut vous permettre d'obtenir de meilleurs taux si vous optez pour un compte rémunéré (tel qu'un compte d'épargne).

Bonus pour les nouveaux clients

Certaines banques offrent des primes aux clients qui ouvrent un compte courant professionnel de base pour la première fois. Vous devrez peut-être remplir certaines conditions, comme effectuer un certain nombre de virements automatiques.

Cependant, ces bonus promotionnels dépendent de la banque que vous choisissez. Lorsque vous recherchez le meilleur compte courant professionnel gratuit, il est préférable d'effectuer des recherches approfondies.

Plateformes

De nombreux comptes courants professionnels gratuits facturent des frais supplémentaires simplement parce que vous devez vous rendre dans une agence physique. Que vous ayez besoin d'un relevé bancaire lorsque vous déposez de l'argent liquide ou que vous deviez souscrire à des services supplémentaires, cela vous coûtera toujours plus cher.

C'est pourquoi vous devez vérifier s'il prend en charge les transactions en ligne ou non. Le meilleur compte courant professionnel gratuit devrait vous permettre d'effectuer des virements bancaires sans frais, de retirer de l'argent gratuitement aux distributeurs automatiques et d'effectuer des opérations bancaires mobiles, sans avoir à vous rendre dans une agence bancaire physique.

Frais et intérêts

Il n'existe pas deux meilleurs comptes courants professionnels gratuits identiques. Un compte professionnel peut rapporter des intérêts sur l'argent que vous avez sur votre compte, tandis que d'autres peuvent ne pas en rapporter. Certaines peuvent vous fournir une carte de débit professionnelle physique, tandis que d'autres peuvent vous proposer une carte virtuelle.

Vous devez vérifier s'il existe des suppléments potentiels qui pourraient vous être utiles. Tenez compte des frais de gestion mensuels potentiels et vérifiez si la banque que vous avez choisie fournit des explications claires à ce sujet.

Si vous devez payer ces frais à la place du solde minimum, autant vous assurer que cela en vaut la peine.

Documents nécessaires pour ouvrir un compte courant professionnel gratuit

Chaque banque exige des documents différents, ce qui signifie que vous devrez consulter leurs conditions générales. Cela dit, la plupart des banques exigeront les éléments suivants pour ouvrir un compte courant :

• Numéro d'identification d'employeur (EIN), numéro de sécurité sociale (SSN) ou numéro d'identification fiscale individuel (ITIN)
• Documents constitutifs
• licence commerciale
• Accord entre propriétaires

Outre ces documents, vous devrez peut-être également fournir des pièces d'identité, vos coordonnées, une adresse professionnelle ou une boîte postale. boîte.

Meilleurs comptes chèques sans minimum

En ce qui concerne les comptes courants professionnels qui ne nécessitent aucun dépôt minimum à l'ouverture, plusieurs options s'offrent à vous. Voici quelques-unes des options les plus populaires :

Compte professionnel Bonsai

Bonsai est une option très populaire parmi les freelancers, car elle n'impose pas de dépôt minimum. Il s'agit d'un compte de gestion de trésorerie qui offre une automatisation sans frais mensuels complexes ni autres complications.

Le compte professionnel Bonsai vous permet de gérer les finances de votre entreprise, de recevoir des dépôts en espèces et de réaliser des économies d'impôts. Il vous permet de mettre automatiquement de l'argent de côté pour votre entreprise afin que vous ne dépensiez pas plus d'argent que vous ne pouvez réellement vous le permettre.

Le compte professionnel de Bonsai propose différentes options de paiement, en fonction de vos préférences. Vous pouvez opter pour une carte virtuelle, une carte physique, voire Apple Pay si vous le souhaitez. Il vous permet d'effectuer des paiements depuis votre compte professionnel, où que vous soyez. Sans oublier qu'il s'agit d'un compte bancaire garanti (aucune demande à remplir).

Il peut également être intégré à divers autres outils, tels que Bonsai Payment. Vous pouvez également créer des enveloppes ou des sous-comptes dans votre compte courant professionnel.

Cela vous permet d'économiser pour différentes dépenses (par exemple, les impôts, l'achat de nouveaux équipements pour votre entreprise, etc.). Chaque fois que vous recevez un paiement, vous pouvez le configurer de manière à ce qu'un certain pourcentage soit directement versé dans cette enveloppe.

Bonsai Cash vous permet d'effectuer des retraits gratuits aux distributeurs automatiques de la banque de votre choix, mais vous êtes limité à 300 $ par jour. Si vous essayez de retirer plus que cela, des frais supplémentaires vous seront facturés.

Bonsai ne facture aucun frais pour les transactions en ligne que vous effectuez et ne demande aucun frais de maintenance mensuels. À toutes fins utiles, il s'agit d'un compte bancaire professionnel gratuit qui vous permet d'organiser votre entreprise plus efficacement. Vous recevrez également une carte de débit professionnelle virtuelle et physique.

Banque d'Amérique

Si vous avez besoin de déposer des sommes importantes, la Bank of America peut vous être utile. Techniquement parlant, ce compte courant professionnel n'exige pas de solde minimum, mais des frais mensuels sont tout de même facturés pour la gestion du compte.

Ces frais mensuels peuvent être supprimés si vous respectez un montant minimum de transactions, voire un solde minimum de 100 $. Ainsi, bien que le minimum ne soit pas obligatoire, il est recommandé si vous souhaitez réaliser des économies à long terme.

Le compte professionnel Bank of America vous offre également la possibilité d'utiliser une application mobile. Cela vous permet de consulter vos comptes, de déposer des chèques, d'effectuer des paiements de factures en ligne et de transférer de l'argent. Vous bénéficiez également de 200 transactions mensuelles et d'un plafond de 750 $ pour les dépôts en espèces.

Banque des citoyens

Avec ses comptes courants Clearly Better, Citizens Bank est une option intéressante pour ceux qui ont besoin d'un compte courant professionnel. La banque elle-même possède des succursales dans 11 États, ce qui signifie que vous avez de grandes chances de trouver un distributeur automatique.

Avec Citizens Bank, vous avez accès à des comptes courants professionnels gratuits et pouvez déposer jusqu'à 5 000 $ en espèces. Il existe également une option en ligne pour la banque, mais vous devrez vous rendre à l'agence pour faire votre demande.

Les retraits aux distributeurs automatiques de Citizen Bank sont gratuits, mais limités. Si vous optez pour un distributeur automatique hors réseau, vous devrez payer 3 $ à chaque retrait. La banque ne facture aucun frais mensuel, tant que vous respectez les limites transactionnelles.

Novo Bank

Si vous recherchez un compte bancaire professionnel en ligne gratuit, vous pouvez consulter les offres de Novo Bank. Ce compte courant ne nécessite aucun solde minimum, n'impose aucun frais mensuel et ne facture aucun frais de retrait aux distributeurs automatiques.

Novo vous permet d'envoyer des chèques physiques si vous en avez besoin. Il vous suffit de passer la commande, puis de demander à Novo de l'envoyer en votre nom.

Avec Novo, vous pouvez envoyer de l'argent, effectuer des paiements et transférer des fonds directement depuis votre smartphone. Elle est fournie avec une carte de débit MasterCard, qui peut être utilisée avec Apple Pay et Google Pay.

Novo Bank ne vous permet pas de déposer des espèces, car il n'existe pas de distributeurs automatiques spécialement conçus à cet effet. Dans cette optique, vous pouvez ajouter de l'argent à votre compte courant en le transférant depuis un autre compte.

États-Unis Banque

, États-Unis est également une option que vous pouvez choisir si vous souhaitez ouvrir un compte courant professionnel sans frais mensuels. Vous disposez d'un nombre limité de transactions par mois, soit 125, mais cela suffit pour une petite entreprise qui démarre.

La banque elle-même est une banque physique, mais vous avez également la possibilité d'ouvrir un compte professionnel mobile. Vous pouvez obtenir jusqu'à cinq cartes de crédit professionnelles, qui peuvent également être associées à une protection contre les découverts.

Si vous avez besoin d'un compte de base, le compte courant professionnel Silver pourrait être pratique pour vos petits dépôts en espèces. La banque elle-même ne facture pas de frais si vous essayez de retirer de l'argent à un autre guichet automatique, mais des frais d'opérateur peuvent tout de même s'appliquer.

Bluevine

Ceux qui souhaitent profiter des avantages d'un compte professionnel mobile pourraient être intéressés par le compte courant professionnel Bluevine . Ce compte courant pour petites entreprises permet d'effectuer un nombre illimité de transactions, sans frais mensuels et sans solde minimum requis.

L'application vous permet de programmer des paiements récurrents, ce qui en fait une excellente option si vous devez payer des factures professionnelles ou vos fournisseurs. Vous pouvez également effectuer des retraits sans frais dans plus de 37 000 distributeurs automatiques MoneyPass aux États-Unis.

Bluevine vous permet d'effectuer des dépôts en espèces dans les agences Green Dot à l'aide de votre carte de débit. Cela dit, vous devrez payer des frais de 4,95 $ chaque fois que vous effectuez un dépôt.

La ligne du bas

Un compte bancaire sans dépôt minimum peut être très utile pour une petite entreprise qui vient de se lancer et qui n'a pas les moyens de couvrir les exigences minimales mensuelles. Toutes les banques n'offrent pas ce type de compte, mais si c'est ce que vous recherchez, vous devriez peut-être envisager de faire des recherches.

L'absence de dépôt minimum est un excellent point de départ et vous aide à établir une relation commerciale solide avec votre banque. Une fois que vous commencez à générer un flux de trésorerie plus important et à obtenir des capitaux, vous pouvez passer à un compte rémunéré avec un dépôt minimum.