Onde posso abrir uma conta bancária empresarial online? 7 opções a considerar

Começar um negócio já é difícil o suficiente – você não precisa do incômodo adicional de lidar com papelada e longas filas no banco. Felizmente, graças à internet, agora você pode abrir uma conta bancária empresarial online em poucos minutos.

Nesta publicação do blog, forneceremos uma lista dos melhores bancos para pequenas empresas, para que você possa começar de forma rápida e fácil. Vamos começar.

Por que você precisa de uma conta bancária comercial separada?

Existem muitas razões pelas quais você pode considerar ter uma conta bancária dedicada para sua empresa, mesmo que seja uma operação individual. Incluem:

Ajuda você a construir seu crédito empresarial

Se você precisar fazer um empréstimo para o seu negócio, ter um histórico de crédito sólido será essencial. Ao usar um cartão de crédito empresarial e pagar suas contas em dia, você pode começar a construir sua pontuação de crédito empresarial. Isso facilitará a aprovação de empréstimos no futuro. Leia mais sobre como uma conta empresarial afeta a pontuação de crédito.

Separe as contas pessoais das contas comerciais

Outra vantagem importante de ter uma conta bancária empresarial é que ela ajuda a manter suas finanças pessoais e empresariais separadas para fins fiscais. Isso pode facilitar muito a gestão do seu dinheiro e também ajudá-lo a evitar problemas legais no futuro.

Constrói credibilidade junto aos fornecedores

Quando você tem uma conta bancária dedicada à sua empresa e começa a pagar seus fornecedores com cheques corporativos, eles tendem a considerar sua empresa mais confiável e profissional. Isso pode levar a condições mais favoráveis, como prazos de pagamento mais longos e descontos para pagamentos antecipados.

Simplifica muito a época dos impostos

No final do ano, você precisará declarar seus impostos. Ter uma conta bancária dedicada à sua empresa facilita muito o acompanhamento das suas despesas e receitas, pois todas as informações relevantes estarão reunidas num único local. Isso pode economizar muito tempo e aborrecimentos na hora de declarar o imposto de renda.

Como escolher a conta corrente empresarial certa online

A primeira coisa que você precisa considerar ao escolher uma conta corrente empresarial é o tipo de conta que melhor atende às suas necessidades. Existem três tipos principais de contas: básica, remunerada e do mercado monetário.

• As contas correntes empresariais básicas oferecem o nível mais simples de serviço e geralmente não têm taxas mensais.
• As contas remuneradas rendem juros sobre os fundos depositados, mas normalmente exigem um saldo mínimo mais elevado.
• As contas do mercado monetário oferecem as taxas de juros mais altas, mas também têm requisitos mais rigorosos em termos de saldo mínimo e transações.

Depois de decidir o tipo de conta mais adequado para o seu negócio, o próximo passo é comparar as taxas e os recursos oferecidos por diferentes bancos.

Ao analisar as taxas, é importante prestar atenção tanto à taxa de serviço mensal quanto às taxas por transação. Alguns bancos cobram taxas mais altas para determinados tipos de transações, como transferências eletrônicas ou pagamentos internacionais.

Quando se trata de recursos, você deve considerar o que é importante para o seu negócio. Por exemplo, se você costuma fazer grandes depósitos em dinheiro, certifique-se de que o banco escolhido oferece boletos de depósito. Se você viaja frequentemente a trabalho, pode ser interessante considerar um banco que tenha agências em várias cidades ou uma conta que venha com um cartão de débito que possa ser usado internacionalmente.

Depois de comparar as diferentes opções, é hora de escolher a conta mais adequada para você. Certifique-se de ler as letras pequenas e compreender todos os termos e condições antes de tomar sua decisão final.

Como abrir uma conta bancária empresarial online

Agora que você escolheu o banco e a conta certos para o seu negócio, é hora de abrir sua conta. O processo é semelhante à abertura de uma conta pessoal, mas existem algumas diferenças importantes.

Para abrir uma conta bancária empresarial online, você precisará fornecer algumas informações básicas sobre sua empresa, como o nome legal da empresa, o endereço comercial e o número de identificação fiscal. Você também precisará fornecer algumas informações pessoais, como seu nome, endereço e número do CPF.

Depois de reunir todas as informações necessárias, você pode iniciar o processo de abertura de conta. Pesquise quanto custa abrir uma conta bancária empresarial em uma instituição financeira e decida onde criá-la.

O primeiro passo é preencher um formulário de inscrição — isso geralmente pode ser feito online, mas alguns bancos podem exigir que você imprima e envie seu formulário pelo correio.

Depois que sua inscrição for processada, você precisará enviar alguns documentos para comprovar sua atividade comercial. Isso pode incluir sua licença comercial, contrato social ou declaração de imposto de renda.

Após o processamento da sua documentação, você será solicitado a depositar fundos em sua conta. Isso geralmente pode ser feito transferindo fundos de outra conta bancária ou enviando um cheque pelo correio.

Se estiver com dificuldades, a equipe de atendimento ao cliente do banco em que está abrindo sua conta poderá ajudá-lo.

É importante observar que, para abrir uma conta empresarial online, você precisa ser o proprietário legal da empresa.

Se você não for o proprietário legal, precisará fornecer documentação comprovando que tem autoridade para abrir e operar a conta em nome da empresa.

Há algumas coisas que você deve ter em mente ao usar sua nova conta. Primeiro, certifique-se de acompanhar suas transações e saldos para permanecer dentro dos limites da sua conta.

Em segundo lugar, lembre-se de pagar pontualmente quaisquer taxas ou encargos associados à sua conta bancária comercial online. O não cumprimento dessa exigência poderá resultar em multas por atraso ou outras penalidades.

Seguindo essas etapas, você pode abrir uma conta bancária empresarial online e começar a aproveitar todos os benefícios que ela tem a oferecer. Com um pouco de planejamento e pesquisa, você pode encontrar a conta perfeita para as necessidades da sua empresa.

Onde abrir uma conta corrente empresarial online?

Agora que você já sabe como abrir uma conta bancária empresarial online, talvez esteja se perguntando onde abrir sua conta. Aqui estão algumas das melhores contas bancárias online para empresas:

Conta comercial da Bonsai

A conta empresarial da Bonsai é uma conta corrente fácil de usar que permite gerenciar, economizar e gastar os fundos da sua empresa com o mínimo de complicações. A conta oferece a conveniência de soluções digitais para contas empresariais por uma fração do custo.

Ao contrário das contas correntes tradicionais, a conta empresarial da Bonsai não cobra taxas mensais de manutenção ou taxas de transação, e também não há requisitos para abertura. Sim, somos uma conta corrente empresarial sem saldo mínimo.

O recurso “Envelopes” torna muito mais fácil economizar mais dinheiro e expandir seus negócios. Você pode criar algumas subcontas dentro da conta principal para reservar fundos comerciais. Por exemplo, você pode configurar uma subconta para “temporada de impostos”, “suprimentos comerciais” ou “dinheiro para emergências”. Tecnicamente, você pode ter quantas contas comerciais desejar.

Você pode até dar um passo adiante e alocar uma porcentagem dos seus fundos recebidos para essas subcontas. Por exemplo, você pode atribuir 50% dos seus fundos recebidos à subconta “época de impostos” e os 50% restantes à subconta “materiais de escritório”.

Você pode configurar uma conta empresarial para sua empresa seguindo três etapas simples:

• Crie sua conta fornecendo seu nome, país e moeda.
• Forneça alguns detalhes sobre sua área de atuação.
• Inscreva-se para um teste gratuito

Economize mais tempo e dinheiro escolhendo a conta empresarial do Bonsai como sua conta corrente empresarial dedicada. Abra uma conta hoje mesmo.

Conta corrente empresarial Novo

A conta corrente empresarial Novo é uma excelente alternativa para proprietários de pequenas empresas em movimento, pois não cobra mensalidade, oferece reembolso ilimitado para despesas com caixas eletrônicos e vários recursos de conta empresarial móvel.

O Novo é compatível com centenas de aplicativos para pequenas empresas, como Stripe, Shopify e QuickBooks. Por exemplo, você pode verificar seu saldo Stripe para pagamentos de clientes, transferir fundos internacionalmente com o Wise e monitorar suas transações QuickBooks em tempo real a partir da sua conta Novo.

A Novo também oferece as Reservas Novo, que são contas que permitem reservar dinheiro para fins específicos, como impostos, folha de pagamento ou outras despesas. Você pode criar até cinco reservas na sua conta Novo para vários planos e objetivos de gastos.

Dito isto, se você estiver procurando um banco que ofereça contas poupança empresariais ou contas que acumulem juros, então você vai querer procurar em outro lugar. Atualmente, o Novo oferece apenas uma conta corrente empresarial que não paga juros.

Conta corrente Kabbage

A maior vantagem da conta corrente Kabbage é a sua taxa de rendimento anual (APY) acima da média, de 1,10% para os titulares da conta. Em comparação, os bancos tradicionais geralmente oferecem uma taxa de juros anual (APY) baixa, entre 0% e 0,01%, em suas contas correntes.

Os usuários também podem adicionar fundos a uma conta de “Reservas”, que é semelhante a uma conta de envelopamento. Você pode organizar seu dinheiro para objetivos ou categorias de poupança específicos, como novos equipamentos comerciais ou impostos, na seção “Reservas” da conta.

Você pode sacar dinheiro gratuitamente em qualquer um dos mais de 19.000 caixas eletrônicos da rede em todo o país com a conta corrente Kabbage. Para ajudá-lo a localizar o caixa eletrônico mais próximo, há um localizador de caixas eletrônicos no aplicativo móvel Kabbage.

A Kabbage não cobra nenhuma taxa por saques realizados fora de sua rede de caixas eletrônicos, mas o banco cujo caixa eletrônico você estiver usando pode cobrar uma pequena taxa.

Não há taxas de manutenção mensais nem requisitos de saldo mínimo na conta corrente Kabbage. Os bancos tradicionais geralmente cobram custos mensais de manutenção de conta entre US$ 10 e US$ 29,95, portanto, não ter custos com o Kabbage já é uma vantagem significativa.

Conta corrente empresarial NBKC

Você tem duas opções de conta empresarial com o NBKC Bank, que opera principalmente online: a Conta Empresarial NBKC e a Conta Empresarial NBKC Money Market.

• A conta empresarial NBKC é uma conta corrente empresarial básica destinada a manter o seu dinheiro seguro para uso diário.
• A Conta do Mercado Monetário da NBKC é uma conta poupança tradicional na qual você pode guardar dinheiro extra e ganhar juros sobre ele.

Você não precisará fazer um depósito inicial ao abrir uma conta corrente empresarial no NBKC. Você também não precisa manter um saldo mínimo, e o banco não cobra nenhuma taxa mensal. Além disso, as transações, transferências bancárias nacionais recebidas e depósitos em cheque também são isentos de taxas.

Você tem acesso a mais de 32.000 caixas eletrônicos MoneyPass em todo o país e pode obter reembolsos de taxas de caixas eletrônicos de até US$ 12 por mês.

Conta corrente empresarial básica da Axos

Com a conta corrente Axos Basic Business, você abre uma conta 100% online e obtém benefícios como:

• reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos nacionais
• sem taxas de manutenção mensais
• sem exigência de saldo mínimo

Para qualquer empresa constituída após 1º de junho de 2020, a Axos oferece um bônus de US$ 200 pela abertura de uma conta. E para pequenas empresas constituídas antes dessa data, o banco oferece um bônus de boas-vindas de $100.

Você pode resgatar a oferta de $200 usando o código NEWBIZ200 e o bônus de $100 usando o código NEWAXOSBIZ.

Mas há um porém. Para se qualificar para este bônus de boas-vindas, você precisa manter um saldo de conta de pelo menos US$ 2.500 durante seus dois primeiros meses com a Axos.

No entanto, é importante observar que o banco tem uma grande deficiência. Ao contrário de outras contas correntes comerciais online, a Axos não se integra com aplicativos comerciais populares de terceiros, como softwares de faturamento ou sistemas de pagamento online.

Conta corrente empresarial BlueVine

O conjunto de contas empresariais da BlueVine é composto por um único produto, a sua conta corrente empresarial online.

A conta corrente empresarial BlueVine é uma boa opção para freelancers, serviços domésticos, empresas de construção e outros que desejam evitar taxas mensais. Esta conta não tem taxas de manutenção mensais e você também pode evitar taxas sobre transações e transferências recebidas.

Com o mínimo de burocracia, você pode abrir uma conta bancária empresarial BlueVine de forma rápida e simples online.

A maior vantagem desta conta, no entanto, é a sua taxa de rendimento anual (APY) de 1,2%, que é superior em comparação com outras soluções de contas empresariais online. Por exemplo, a conta corrente empresarial Axos oferece uma taxa de rendimento anual (APY) de 0,81%, e as contas correntes Kabbage rendem 1,10% APY.

Para que sua conta receba esses juros, você precisa ter um saldo de $100.000 ou menos.

Conta corrente empresarial do Bank of America

O Bank of America oferece um conjunto abrangente de produtos e serviços para pequenas empresas, incluindo contas correntes e poupança, serviços comerciais, cartões de crédito, empréstimos e linhas de crédito. Você pode solicitar a maioria desses produtos online e terá acesso ao cartão de débito empresarial do Bank of America e aos recursos de banco móvel com qualquer conta.

Se você está procurando um banco que ofereça todos os serviços bancários necessários para pequenas empresas, o Bank of America é uma boa opção. No entanto, se você deseja as taxas de juros mais altas em contas poupança e correntes, talvez seja melhor procurar outro banco.

Conta corrente empresarial LendingClub

A conta corrente personalizada do LendingClub, que permite ganhar juros e oferece reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos, oferece vantagens semelhantes às encontradas nos serviços de conta comercial para consumidores do LendingClub.

Esta conta corrente empresarial online destaca-se, no entanto, porque permite aos clientes realizar transações ilimitadas, receber recompensas com cartões de débito e utilizar ferramentas digitais convenientes para contas empresariais, como pagamento de contas e faturação integrada.

Para abrir a conta corrente Tailored, você deverá preencher um formulário online no site do LendingClub e fornecer informações sobre você, sua empresa e quaisquer outros proprietários da empresa. Antes de enviar sua inscrição, você também deve vincular uma conta bancária ou cartão de débito existente para financiar sua nova conta, enquanto aguarda aprovação.

Depois de enviar sua documentação, o processo de análise levará entre dois e cinco dias úteis. Você poderá acessar a conta comercial online e baixar o aplicativo móvel após receber a aprovação do LendingClub para criar e gerenciar sua conta corrente.

Considerações finais

Uma conta bancária empresarial é uma ferramenta valiosa para qualquer empresário. Ele pode ajudá-lo a gerenciar suas finanças, fazer pagamentos e receber depósitos.

Ao pesquisar e comparar cuidadosamente as taxas e os recursos de diferentes bancos, você pode encontrar a conta perfeita para as necessidades da sua empresa. Certifique-se de ler as letras pequenas e compreender todos os termos e condições antes de tomar sua decisão final.