Architecture de plateforme de paiement : la meilleure du marché

Le système de paiement est un élément essentiel de toute activité commerciale en ligne. Quel que soit le secteur d'activité d'une entreprise, les services qu'elle fournit et le nombre de clients qu'elle dessert, aucune entreprise ne peut réussir sans une passerelle de paiement sécurisée et fiable permettant à ses clients d'effectuer des paiements en ligne.

Comme vous le savez, les modes de paiement en espèces sont en train de disparaître rapidement au XXIe siècle. Cela entraîne un besoin accru pour la plupart des marques ou des entreprises d'adopter des canaux de paiement numériques. Cependant, il existe de nombreux canaux de ce type, et il peut donc être difficile de choisir le meilleur.

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, la seule façon de connaître la plateforme de paiement la plus adaptée au type de biens ou de services que vous fournissez est de comprendre l'architecture d'une passerelle de paiement et son fonctionnement.

De cette façon, vous pouvez comprendre comment fonctionnent les systèmes de paiement et, au final, choisir la plateforme de paiement la mieux adaptée à vos besoins ou à ceux de votre entreprise. Continuez à lire pour en savoir plus !

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Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement est une plateforme qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements en ligne pour des biens et des services. Grâce à ces plateformes, vos clients peuvent plus facilement effectuer des paiements par voie électronique, ce qui vous permet de recevoir l'argent directement sur votre compte bancaire.

Quelle est l'architecture d'une passerelle de paiement ?

Avant d'approfondir le fonctionnement d'une passerelle de paiement, il est important de connaître certains éléments qui, ensemble, rendent possibles les paiements en ligne. Ils comprennent :

• Banque acquéreuse : Il s'agit de la banque ou de l'institution financière utilisée par un commerçant pour traiter les transactions par carte de débit/crédit effectuées par ses clients.
• Banque émettrice : désigne toute banque qui délivre des cartes de débit ou de crédit à ses clients afin qu'ils puissent effectuer des transactions en ligne.
• Systèmes de cartes : il s'agit des réseaux de paiement associés aux cartes de crédit et de débit de différentes banques.
• Chiffrement : Il s'agit de la série d'étapes nécessaires pour convertir des données ou des informations en codes secrets avant de les envoyer via des canaux sécurisés.
• Serveur sécurisé : un serveur sécurisé est un serveur qui suit le protocole SSL (Secure Sockets Layer) afin de renforcer la sécurité des paiements en ligne.

Ces cinq éléments font partie intégrante de toute passerelle de paiement. Maintenant, voyons comment tout cela fonctionne avec notre logiciel.

Comment fonctionne l'architecture de la plateforme de paiement Bonsai ?

Maintenant que vous connaissez les différents éléments qui composent le fonctionnement interne d'une passerelle de paiement, voici comment ils fonctionnent ensemble :

Étape 1 :

Un client passe une commande sur le site web du commerçant (ou sur tout autre site web acceptant les paiements en ligne) pour certains biens/services.

Étape 2 :

La demande de paiement du client est envoyée à la passerelle de paiement pour traitement.

Étape 3 :

La passerelle de paiement recueille toutes les informations nécessaires au traitement du paiement auprès du client. Ces informations comprennent les détails des cartes de crédit ou de débit, les détails des transactions, les noms des clients, etc. Toutes ces données sont ensuite stockées sur des serveurs sécurisés.

Étape 4 :

Le système de paiement crypte toutes les données, les convertit en code secret, puis les envoie à la banque acquéreuse (banque du commerçant).

Étape 5 :

La banque acquéreuse reçoit les données sous forme de codes, les décode, puis envoie les détails du paiement et une demande d'autorisation aux réseaux de cartes. À cette étape, deux choses peuvent se produire : soit la demande est approuvée, soit elle est refusée.

Si la demande est approuvée, elle est à nouveau traitée par la banque émettrice.

Si la demande n'est pas approuvée, les systèmes de cartes renvoient un message à la banque acquéreuse indiquant que le paiement n'a pas été approuvé. Par exemple, vous pouvez voir apparaître un message d'erreur « carte refusée » ou « transaction échouée ». Les systèmes de cartes expliquent également la raison pour laquelle le paiement a échoué.

Étape 6 :

Si tout se passe bien, la banque émettrice envoie un message à la passerelle de paiement pour lui indiquer que la transaction a été effectuée avec succès.

Étape 7 :

La passerelle de paiement informe le client que le paiement a été accepté ou refusé, selon le cas.

L'architecture des passerelles de paiement est assez complexe, mais toutes ces opérations sont effectuées en quelques secondes afin de vous offrir une expérience de paiement optimale.

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Pourquoi les entreprises en ligne ont-elles besoin de prestataires de services de paiement ?

Traitement instantané des paiements

Les plateformes de paiement en ligne permettent aux commerçants et aux clients de bénéficier de la magie du traitement instantané des paiements. Aucune des deux parties n'a à effectuer de démarches (comme se rendre dans une banque pour remplir un bordereau de dépôt), tout est pris en charge par l'établissement financier et le prestataire de services de paiement.

Transactions sécurisées

Une passerelle de paiement en ligne permet aux clients d'effectuer des transactions de paiement sécurisées. Les différents protocoles mis en place dans les passerelles de paiement rendent difficile toute activité malveillante.

Même si des complications surviennent lors des paiements et que l'argent n'arrive pas au commerçant, ces problèmes peuvent être facilement identifiés et résolus.

Offre plusieurs options de paiement

Une passerelle de paiement parfaite ne se contente pas de fournir une plateforme pour des paiements sécurisés et d'offrir aux clients plusieurs options de paiement pour les services du commerçant. Cela contribue à améliorer le confort.

Favorise les ventes

Lorsque les paiements peuvent être effectués en quelques secondes, les clients n'ont pas le temps de remettre en question leurs choix. Les passerelles de paiement rendent les transactions sûres, faciles et pratiques, de sorte que les gens n'hésitent pas à payer ou à acheter plusieurs fois, car ils savent que leur argent est en sécurité.

Cependant, si les clients rencontrent des ralentissements prolongés lors de leurs transactions en ligne en raison du système de paiement, ils seront très réticents à acheter à nouveau. C'est une autre raison pour laquelle les entreprises doivent choisir une passerelle dotée d'une architecture de plateforme de paiement parfaite afin que les clients bénéficient de la meilleure expérience possible lorsqu'ils paient des biens et des services.

Comment choisir la meilleure passerelle de paiement

Maintenant que vous connaissez l'importance des passerelles de paiement et de l'architecture des plateformes de paiement, voyons quelques éléments à prendre en compte pour choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise.

Plateformes avec architecture de système distribué

Les systèmes distribués peuvent traiter des milliers de paiements numériques chaque jour, offrant ainsi des performances et une flexibilité inégalées. Ces systèmes utilisent le modèle acteur (dans lequel les composants du code sont traités comme des acteurs pouvant envoyer des messages et interagir entre eux) et des bases de données distribuées qui permettent le stockage des données dans plusieurs nœuds. Avec cela, rien ne peut aller de travers dans les services internes du système.

Plateformes dotées de protocoles de sécurité adéquats

Il va sans dire que toute bonne passerelle de paiement doit offrir un niveau élevé de sécurité des données. Qu'il s'agisse d'un nouveau ou d'un ancien système de paiement, les cases suivantes doivent être cochées en matière de sécurité :

• RGPD
• Mesures de sécurité multicouches
• Pare-feu &Sécurité côté serveur
• certificat SSL
• Conformité DSS

Plateformes permettant les paiements récurrents

Les meilleures plateformes de paiement sont celles qui permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements à plusieurs reprises, autant de fois que nécessaire. Les plateformes de ce type offrent généralement une évolutivité horizontale, ce qui garantit une haute disponibilité (paiements 24 h/24, 7 j/7) et une faible latence, quelle que soit la charge de travail.

Plateformes avec architecture réactive et SOA

Une passerelle de paiement dotée d'une architecture réactive utilise des principes réactifs pour gérer efficacement les pics d'activité soudains sur la plateforme. Les principales passerelles de paiement utilisent ce type de configuration. Il fournit le soutien nécessaire au système en cas de surcharge soudaine.

Les meilleures plateformes telles que Bonsai disposent également d'une architecture orientée services (modèle SOA), qui réduit considérablement les frais pour les clients et améliore les temps de réponse.

Quelle passerelle de paiement vous convient le mieux ?

Si vous recherchez un système de paiement qui répond à toutes vos exigences et dispose d'une architecture de plateforme de paiement parfaite, nous vous recommandons Bonsai Payments. De la sécurité à la flexibilité en passant par la rapidité, Bonsai facilite le traitement des transactions de paiement tant pour les commerçants que pour les clients.