Le guide de l'assurance maladie pour les travailleurs indépendants (8 options)

De plus en plus de personnes abandonnent leur emploi de 9 h à 17 h au profit du travail indépendant. Aujourd'hui, le syndicat des travailleurs indépendants rapporte que les freelances représentent 35 % de la population active totale aux États-Unis. main-d'œuvre. Avec de tels chiffres, on pourrait facilement penser que les freelances ont la vie facile et que signer des contrats haut de gamme est un jeu d'enfant.

Ils peuvent choisir leurs horaires, travailler pour eux-mêmes et se consacrer à leurs passions. Cependant, il existe un dernier obstacle qui empêche beaucoup de personnes de trouver leur propre voie professionnelle : l'assurance maladie.

L'assurance maladie pour les travailleurs indépendants est un sujet délicat. Lorsque vous occupez un emploi traditionnel à temps plein, l'assurance vous est proposée par votre employeur et couvre une partie des frais. Lorsque vous ne bénéficiez d'aucun régime d'avantages sociaux traditionnel, vous devez vous débrouiller seul pour régler ces questions, tout comme vous le faites pour vos factures de freelance, par exemple.

Heureusement, il n'est pas impossible de trouver d'excellentes options d'assurance maladie. Examinons les nombreuses options qui s'offrent à vous, en tant que travailleur indépendant, pour protéger votre santé.

1. Rejoindre un membre de la famille

L'une des façons les plus courantes pour les travailleurs indépendants de rester couverts est de souscrire à l'assurance d'un membre de leur famille. Si votre conjoint dispose d'une assurance maladie, vous pouvez généralement vous ajouter à sa couverture, soit gratuitement, soit moyennant une prime supplémentaire.

Une autre option offerte aux jeunes travailleurs indépendants consiste à être ajouté comme personne à charge sur le régime d'assurance de leurs parents. En vertu des nouvelles lois sur les soins de santé, la plupart des compagnies d'assurance doivent offrir une couverture aux enfants de moins de 26 ans.

Discutez dès aujourd'hui avec les membres de votre famille des différentes options de couverture possibles. Cependant, n'hésitez pas à continuer à comparer les offres. Parfois, le coût de votre ajout à un régime existant est plus élevé que celui de la souscription de votre propre régime d'assurance. Dans ce cas, continuez à lire.

2. COBRA

La loi Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act ( COBRA) est une règle adoptée par le Congrès en 1986 qui pourrait s'appliquer à votre situation en tant que travailleur indépendant. Cette loi comprend une règle stipulant que lorsque vous quittez une entreprise où vous bénéficiez d'une assurance maladie, cette couverture doit être prolongée jusqu'à 18 mois après votre départ.

Si vous envisagez de passer d'un emploi à temps plein à un travail indépendant, vous pouvez envisager la couverture COBRA comme moyen de transition. Cela vous laisse plus de temps pour trouver un plan en dehors de votre employeur. Cette couverture est une excellente option car, en général, les régimes d'employeur offrent une couverture plus étendue que les régimes individuels, ce qui vous permet de bénéficier d'excellents soins.

3. Loi sur les soins abordables (ACA)

L'ACA ne concerne pas uniquement les chômeurs et les personnes souffrant de maladies préexistantes. En vertu de l'ACA, l'assurance est également accessible aux travailleurs indépendants exerçant en tant que freelances. Même si les options ne seront probablement pas aussi flexibles ou aussi complètes qu'un régime traditionnel proposé par un employeur, cela couvrira vos soins de santé de base et toute urgence.

Vous pouvez consulter dès aujourd'hui les options de couverture disponibles dans votre région sur HealthMarkets. Tout comme vous parcourez cette liste d'outils de gestion de projet recommandés par Bonsai pour les freelancers, vous devez parcourir les différentes options d'assurance maladie disponibles sur le marché. Assurez-vous simplement de vous rendre tôt sur la place de marché afin d'éviter la ruée de dernière minute pendant la période d'inscription.

4. Assurance maladie syndicale pour les travailleurs indépendants

Outre l'ACA, il existe désormais des options spécialement destinées aux travailleurs indépendants. Certaines assurances à l'échelle nationale sont conçues spécialement pour les travailleurs indépendants.

Alors qu'auparavant, ils n'étaient disponibles que dans quelques États, ils sont désormais proposés dans tout le pays. Gardez à l'esprit que les options sont encore limitées, mais cela reste une excellente ressource pour voir ce qui est disponible dans votre région. Enfin, le syndicat des travailleurs indépendants propose une option d'assurance adaptée aux travailleurs indépendants et à leurs besoins.

Bonsai est une autre plateforme créée spécialement pour les freelancers. Bonsai vous aide à être payé plus rapidement afin que vous puissiez vous concentrer sur les aspects les plus importants de votre activité. Inscrivez-vous dès aujourd'hui pour bénéficier d'un essai gratuit.

5. Chambre locale ou groupe d'entreprises

De nombreuses villes proposent une assurance maladie pour les travailleurs indépendants. Il s'agit de régimes collectifs proposés par des organisations professionnelles ou des chambres locales, qui peuvent être très avantageux selon votre lieu de résidence. Si vous êtes membre d'une organisation professionnelle locale, il vaut la peine de demander si elle propose une couverture d'assurance maladie.

Même si votre groupe professionnel local n'offre pas actuellement de couverture, vous pourriez trouver un groupe de membres désireux d'entamer le processus pour obtenir une couverture collective. Grâce à cette méthode, vous travaillerez de manière indépendante ou par l'intermédiaire d'un courtier pour choisir le plan qui convient à votre groupe.

6. Compte d'épargne santé

Une autre option consiste à choisir un compte d'épargne santé ou HSA. Il s'agit d'un compte fiscalement avantageux spécialement conçu pour être utilisé pour les frais de santé. Lorsque vous utilisez un compte d'épargne santé (HSA), vous réalisez chaque année des économies d'impôts tout en vous préparant à faire face à d'éventuels frais de santé non remboursés.

La plupart des gens associent un compte d'épargne santé à une assurance à franchise élevée. Ces régimes à franchise élevée sont communément appelés « régimes d'urgence », car ils ne couvrent pas beaucoup de traitements réguliers, mais ils sont utiles en cas d'urgence médicale. Avec un compte d'épargne santé (HSA) et une assurance à franchise élevée, vous pouvez épargner pour votre santé sans mettre en péril votre avenir financier.

7. Payer en espèces

Enfin, si vous décidez que l'assurance ne vous convient pas en tant que travailleur indépendant, vous avez toujours la possibilité de bénéficier de soins moins coûteux. C'est une bonne option si vous disposez déjà d'un compte d'épargne santé ou si vous possédez des actifs considérables.

Le paiement intégral en espèces au moment de la prestation vous donne généralement droit à une remise importante sur les soins. N'hésitez pas à demander à votre fournisseur s'il existe une remise si vous payez d'avance. Tout comme vous recherchez les meilleurs conseils pour gérer votre activité en tant que freelance, vous devez garder à l'esprit les meilleurs conseils pour économiser de l'argent lorsque vous consultez un professionnel de santé.

Une autre option pour payer en espèces consiste à rechercher un médecin proposant des tarifs forfaitaires dans votre région. De nombreux médecins et spécialistes proposent un tarif mensuel que vous payez chaque mois en échange de consultations illimitées. Cela ne vous aidera pas si vous avez besoin de soins hospitaliers d'urgence ou de médicaments sur ordonnance, mais cela peut vous aider à couvrir les frais médicaux.

8. Assurance pour petites entreprises

Selon votre État, vous pourriez être en mesure de souscrire une assurance en tant qu'entreprise plutôt qu'en tant que particulier. Bien sûr, cela signifie que votre entreprise doit être enregistrée auprès des autorités de votre État. Vous aurez également besoin d'au moins deux personnes travaillant pour la même entreprise afin de pouvoir bénéficier d'une assurance maladie.

Forbes recommande aux travailleurs indépendants et aux petites entreprises de souscrire une assurance par l'intermédiaire d'une organisation professionnelle pour employeurs (PEO). Cela implique certes des étapes supplémentaires, mais cela peut valoir la peine au vu des options de couverture supplémentaires offertes. Une PEO peut également vous permettre de bénéficier de nouveaux crédits d'impôt, ce qui est toujours avantageux.

Comme nous l'avons montré, il est probablement moins coûteux de choisir vous-même une couverture en tant qu'employeur que de rechercher un régime d'assurance privé individuel. Votre État propose peut-être d'excellentes options d'assurance maladie plus abordables. Cependant, il est toujours judicieux de comparer les offres avant de s'engager dans un plan, car les tarifs changent chaque année.

Assurance maladie abordable pour les travailleurs indépendants

Il est vrai que la couverture santé est compliquée pour les travailleurs indépendants, mais ce n'est pas une excuse pour renoncer complètement à s'assurer. Si vous faites les recherches nécessaires, vous pouvez trouver une option de soins de santé adaptée à vos revenus et à votre situation. N'attendez pas d'avoir une urgence pour choisir votre couverture. Vous devriez également envisager de souscrire une assurance invalidité, qui protège vos revenus au cas où des problèmes de santé vous empêcheraient de travailler. De plus, renseignez-vous sur les différents logiciels de comptabilité et de fiscalité disponibles pour suivre vos dépenses. Aujourd'hui, chaque centime compte, surtout quand les assurances sont si chères.

Utilisez ce guide et commencez votre recherche dès aujourd'hui. Même si ce n'est pas aussi simple que la couverture offerte par un employeur, vous disposez tout de même d'options en matière d'assurance maladie en tant que travailleur indépendant. Votre santé est la chose la plus importante que vous ayez. Protégez-le avec une assurance adaptée afin de pouvoir vous concentrer sur les aspects de votre activité qui vous tiennent à cœur.

Une fois que vous maîtrisez les différentes options d'assurance maladie, il est temps de simplifier encore davantage votre vie de freelance grâce à Bonsai. Avec Bonsai, vous pouvez être payé plus rapidement et gérer facilement votre activité de freelance. Inscrivez-vous dès aujourd'hui pour bénéficier d'un essai gratuit de Bonsai.