Prueba de ingresos para autónomos: cómo demostrarla en 2025

Para demostrar los ingresos como trabajador autónomo en 2025, utilice métodos aprobados por el IRS, como presentar declaraciones de impuestos anuales, extractos bancarios y estados de pérdidas y ganancias. Estos documentos demuestran su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras, como por ejemplo, para obtener préstamos. Asegúrese de llevar un registro preciso utilizando servicios de contabilidad en línea para realizar un seguimiento de los pagos y los gastos. Actualice periódicamente sus documentos financieros para reflejar sus niveles de ingresos actuales, especialmente si sus ingresos son irregulares o inconsistentes. Al mantener registros financieros completos y actualizados, puede demostrar de manera eficaz la fiabilidad de sus ingresos a los prestamistas y otras instituciones financieras.

Muchas veces, cuando la gente piensa en el autoempleo, solo imagina las partes buenas. Trabajar según tu propio horario, dedicarte a lo que te apasiona, tener la posibilidad ilimitada de aumentar tus ingresos, trabajar desde cualquier lugar.

Pero no todo es color de rosa. El autoempleo también implica presentar la declaración de impuestos por cuenta propia, llevar la contabilidad y formar un equipo de trabajadores a los que quizá tengas que despedir si no rinden lo suficiente.

Y por si eso no fuera suficiente, también tienes que hacer un esfuerzo adicional para demostrar que tu negocio es una fuente de ingresos legítima y fiable.

Hay múltiples casos en los que una persona debe demostrar sus ingresos y, lamentablemente, a un trabajador autónomo le resultará más difícil hacerlo que a un trabajador por cuenta ajena.

Si tienes un trabajo formal, tus nóminas son prueba suficiente de ingresos, ya que ganas un salario fijo cada mes, lo que hace que tus ingresos sean predecibles.

Por otro lado, los ingresos procedentes del trabajo por cuenta propia pueden variar de un mes a otro, lo que los hace menos predecibles.

Por eso necesitas un conjunto de documentos completamente diferente para demostrar tus ingresos.

En esta publicación, analizaremos cinco tipos de documentos que pueden utilizarse como prueba de ingresos por cuenta propia.

Pero antes de eso, aquí hay algunos casos en los que es posible que se le solicite demostrar sus ingresos.

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Razones por las que puede ser necesario verificar los ingresos por trabajo autónomo

• Solicitar préstamos para pequeñas empresas y subvenciones gubernamentales: los préstamos y las subvenciones son excelentes formas de obtener capital para su negocio, pero para que se aprueben, debe verificar sus ingresos.
• Beneficios del gobierno: el gobierno ofrece varios programas especiales, como seguros médicos subvencionados y viviendas asequibles, pero estos dependerán de cuánto ganes.
• Comprar una vivienda: los autónomos que deseen obtener una hipoteca deben presentar documentos muy precisos que acrediten sus ingresos. Esto es necesario para evaluar su capacidad de devolver la hipoteca.
• Alquilar un apartamento: algunos propietarios necesitan asegurarse de que usted puede pagar el alquiler y, por lo tanto, le piden documentos que demuestren sus ingresos.

Cómo demostrar los ingresos como autónomos

Hay varias formas de verificar tus ingresos como trabajador autónomo, pero vamos a ver los cinco métodos más sencillos y fiables. Digo «fácil» porque se trata de documentos que ya tienes o que puedes generar en unos sencillos pasos.

Declaraciones de impuestos sobre la renta

Si su empresa lleva tiempo en funcionamiento y ha cumplido con todos los requisitos legales, debería disponer de las declaraciones de impuestos anuales.

Las declaraciones de impuestos de un año determinado contendrán un registro de todos tus ingresos y gastos de ese año y constituyen una prueba de ingresos aceptada. Y el hecho de que sea un documento legal reconocido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) lo hace aún más creíble.

Sin embargo, el uso de las declaraciones de impuestos sobre la renta tiene algunas desventajas.

La primera es que es posible que su declaración de impuestos no tenga en cuenta los ingresos no declarados. Además, las empresas no están obligadas a declarar sus ingresos a efectos fiscales si estos son inferiores a una determinada cantidad, por lo que es posible que estos documentos no reflejen la situación real de sus ingresos.

Sin olvidar que solo se presentan los impuestos una vez al año, lo que significa que cualquier cambio en sus ingresos desde la última vez que presentó la declaración no se reflejará en sus formularios de declaración.

Además, si lleva menos de un año dirigiendo su negocio, es probable que no tenga ninguna declaración de impuestos que presentar.

Estados de resultados

¿Lleva un informe de pérdidas y ganancias de su negocio? Todavía no he encontrado ninguna empresa de éxito que no lo haga. Es fundamental para medir el rendimiento financiero de una empresa y también para planificar su expansión.

Al parecer, las declaraciones de pérdidas y ganancias son una prueba aceptable de los ingresos por cuenta propia. Esto se debe a que contiene información financiera importante, incluyendo los ingresos, gastos y depósitos relacionados con su negocio.

Para que la cuenta de resultados sea válida, las fechas de las transacciones deben ser precisas y coincidir con las transacciones de su banco o banca online.

Métodos de pago en línea

Si utiliza un método de pago en línea para su negocio, también puede utilizarlo como prueba legítima de sus ingresos. Solo tienes que utilizar sus herramientas integradas o incluso una herramienta de terceros para generar un informe de todos los pagos recibidos o enviados a través de la plataforma.

El único inconveniente es que no cubrirá los pagos que no se hayan realizado online, incluidos los depósitos en efectivo y con cheque. Por lo tanto, debe complementarlo con otra prueba de ingresos.

Formularios W-2 y 1099

Si eres un profesional independiente que trabaja para una agencia o empresa, es probable que tengas los formularios W-2 y 1099.

El formulario W-2 contiene información sobre los ingresos que ha obtenido de un empleador, incluida la cantidad de impuestos retenidos y otras prestaciones proporcionadas por la empresa o agencia. Por otro lado, la declaración de salarios e impuestos (1099) contiene información sobre los pagos que le haya realizado alguien que no sea su empleador, siempre que el pago supere los 600 dólares.

Ambos formularios son pruebas de ingresos aceptables.

Al igual que las declaraciones de impuestos, estos formularios se presentan anualmente, lo que conlleva ciertas limitaciones.

Extractos bancarios

Lo mejor lo hemos dejado para el final. Un extracto bancario es el método que más recomendamos para demostrar los ingresos por cuenta propia, ya que es casi seguro que todo el dinero que ganas con tu negocio pasa por el banco.

Sin embargo, para que esto funcione de manera eficaz, es necesario disponer de una cuenta bancaria dedicada exclusivamente a las transacciones comerciales.

Si no tienes una cuenta separada para tu negocio, la cosa se complica, ya que tendrás que añadir la tarea de separar las transacciones personales de las transacciones comerciales. También te dificulta evaluar el rendimiento financiero de tu negocio. Por no hablar de las molestias adicionales que conlleva durante la temporada de declaración de impuestos.

¿Sabías que no puedes reclamar deducciones por gastos comerciales a menos que tengas una cuenta bancaria comercial?

Cuenta empresarial de Bonsai: cómo podemos ayudarte a demostrar tus ingresos como autónomo

La cuenta comercial de Bonsai es una cuenta corriente comercial en línea que puede utilizar para recibir todos sus pagos y pagar los gastos de su negocio. A diferencia de los bancos tradicionales, la cuenta empresarial de Bonsai funciona íntegramente en línea, lo que te permite generar tus informes de ingresos en cualquier momento y sin complicaciones.

Además, se configura muy rápidamente y con unos requisitos mínimos. No es necesario que proporcione sus ingresos comerciales estimados y su cuenta corriente personal no tiene ningún efecto sobre su cuenta corriente comercial.

Sí, algunos bancos necesitan revisar primero tu cuenta corriente personal antes de aprobar tu cuenta corriente empresarial.

Otros beneficios adicionales incluyen el seguimiento automático de gastos y las deducciones fiscales automáticas.

La cuenta empresarial de Bonsai es de uso gratuito. No se requiere un saldo mínimo y no hay costes por transacción.