La mejor cuenta corriente empresarial: los 9 mejores lugares para invertir tu dinero

Como propietario de un negocio, debe asegurarse de tener la mejor cuenta corriente empresarial. Esto le permite separar sus transacciones comerciales de sus gastos personales, lo que le facilita mucho mantener en orden las finanzas de su negocio.

Dicho esto, teniendo en cuenta la cantidad de cuentas corrientes empresariales que hay, resulta bastante difícil elegir la más adecuada. Cada negocio tiene necesidades diferentes, por lo que querrás seleccionar las cuentas corrientes que mejor se adapten a tus objetivos.

Para facilitarte las cosas, hemos elaborado una lista con las mejores cuentas empresariales para que realices tus pagos.

1. Cuenta comercial de Bonsai
2. Persecución
3. BlueVine
4. Relé
5. Novo
6. LendingClub
7. Kabbage
8. Banco de América
9. Mercurio

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Cuenta corriente empresarial frente a cuenta corriente personal

Los propietarios de pequeñas empresas deben vigilar de cerca sus finanzas, especialmente si dirigen entidades empresariales como sociedades de responsabilidad limitada (LLC).

Aunque puede resultar tentador utilizar tus cuentas personales para evitar complicaciones, quizá te convenga más abrir una cuenta bancaria independiente.

Hay varias razones por las que deberías considerar las cuentas bancarias para empresas. En primer lugar, simplifican las cosas. Al mantener todas tus transacciones comerciales en un solo lugar, te resultará mucho más fácil estar al día con ellas.

Sabrás exactamente cuánto dinero has gastado, dónde lo has gastado, en qué lo has gastado y cuánto te queda. Como no se mezclará con tus fondos personales, no acabarás gastando demasiado por accidente.

Esta separación también ayudará a tu pequeña empresa en lo que respecta a los impuestos. Cuando hagas tu declaración de impuestos personal, tus gastos personales y los de tu negocio no se mezclarán. Esto garantizará que no intentes obtener un reembolso por una compra personal por error.

Una cuenta corriente empresarial también puede ofrecerte protección frente a responsabilidades en caso de que tu negocio se enfrente a algún problema.

Tu cuenta personal puede ser utilizada para cubrir tu deuda, pero si en su lugar utilizas una cuenta comercial, el IRS no utilizará tu cuenta personal.

Aspectos a tener en cuenta en una cuenta corriente empresarial

A la hora de elegir la mejor cuenta corriente empresarial, hay varios aspectos que conviene comparar y tener en cuenta. Estos factores pueden incluir:

Depósito mínimo inicial

Algunas cuentas personales y empresariales tienen requisitos de saldo mínimo. Estas cantidades pueden variar y oscilar entre 0 y más de 15 000 dólares.

Lo ideal sería optar por una cuenta corriente empresarial online que no tenga un depósito mínimo de apertura. Al mismo tiempo, no debes descartarlo por completo, ya que ese depósito mínimo puede ocasionalmente reportarte beneficios.

Descubre más sobre dónde abrir una cuenta bancaria empresarial online.

Límite de depósito en efectivo

¿Tienes algún límite para los depósitos en efectivo que debas respetar? ¿Hay que pagar una tarifa determinada si se supera el límite asignado para ese periodo de facturación? Piensa cuánto dinero vas a depositar cada mes y elige la cuenta corriente empresarial que más te convenga en función de esa información.

Límite de transacción

Al igual que con los depósitos en efectivo, es posible que tengas límites de transacción. Por ejemplo, mientras que algunas de las mejores cuentas corrientes para empresas ofrecen transacciones ilimitadas, otras pueden establecer un límite en el número de transacciones que se pueden realizar de forma gratuita. Elija uno que pueda satisfacer su volumen de transacciones.

Cuotas mensuales

Al considerar cuánto dinero depositar en una cuenta comercial, asegúrese de preguntarse si hay alguna comisión periódica que deba tener en cuenta. Quizás tengas que pagar una cuota mensual de mantenimiento por esa cuenta bancaria en particular.

Quizás le interese abrir una cuenta corriente empresarial con comisiones mensuales bajas o que pueda quedar exenta de comisiones si cumple determinados requisitos.

Acceso a cajeros automáticos

¿Dónde se puede utilizar la tarjeta de débito de la cuenta bancaria de su empresa? ¿Hay algún cajero automático de ese banco cerca de ti? ¿Hay comisiones por retirar dinero de otra red de cajeros automáticos?

Es posible que desee verificar si tiene acceso al cajero automático tanto para retiros como para depósitos en efectivo. Si estás gestionando varias transacciones comerciales, necesitarás tener ambos disponibles.

Herramientas incluidas

¿Hay alguna herramienta incluida que pueda resultarle útil en este caso? Por ejemplo, una cuenta corriente empresarial en línea puede permitirle pagar facturas en línea o transferir dinero en línea de una cuenta a otra.

También te puede interesar buscar cuentas que ofrezcan transacciones móviles, especialmente si viajas mucho. Además, si trabajas con divisas distintas a la tuya, la cuenta corriente puede ofrecer un conversor de divisas.

Tarifas adicionales

Aparte de las cuotas mensuales, ¿hay algún cargo adicional que se le vaya a cobrar? Esto puede incluir desde comisiones por transferencias bancarias hasta comisiones por descubiertos y comisiones por fondos insuficientes. Considere comparar esas comisiones antes de decidirse por la mejor cuenta empresarial.

Tipo de banco

¿Quieres una cuenta corriente básica para tu negocio en tu zona o prefieres optar por un banco internacional online? Quizás lo que necesitas es una cooperativa de crédito. Elige el que mejor se adapte a tus necesidades.

Interés

Algunas cuentas corrientes empresariales también le ofrecerán intereses, siempre que cumpla con los requisitos de saldo mínimo. Es posible que desee asegurarse de que las cuotas mensuales de mantenimiento no anulen los intereses. Además, si tu objetivo es ahorrar a largo plazo, quizá te convenga más optar por una cuenta de ahorro empresarial.

Las mejores cuentas corrientes empresariales a tener en cuenta

Hay muchos bancos que aceptan nuevas cuentas comerciales. Si desea abrir una cuenta corriente empresarial, tiene varias opciones a su disposición, entre las que se incluyen:

Cuenta empresarial de Bonsai

La cuenta empresarial de Bonsai es una cuenta corriente online para pequeñas empresas que te permite gestionar tus gastos, tus fondos y tus ahorros empresariales.

Te conecta con una variedad de herramientas empresariales, como Bonsai Payments, que te permite utilizar tarjetas de débito tanto físicas como virtuales.

Bonsai es de uso gratuito, lo que lo convierte en una buena opción para pequeñas empresas que están empezando y no disponen de mucho capital. Tampoco hay requisitos de saldo mínimo, lo que significa que puedes empezar con tan solo 0 $.

Puede utilizar la tarjeta de débito en cualquier cajero automático de su zona, y tiene un límite de 300 dólares al día.

También incluye una función llamada «Sobres», que te puede ayudar a dividir tus fondos. Esto debería ayudarle a gestionar sus ahorros, sus impuestos, los fondos para equipamiento y mucho más.

Ventajas

• Fácil de gestionar
• Los sobres permiten dividir los fondos.
• De uso gratuito
• No se requiere saldo mínimo.
• Ofrece cuentas de ahorro.

Contra

• Límite de retirada
• Solo propietarios de negocios de EE. UU. puede utilizarlo

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Cuenta corriente completa para empresas de Chase

Aquellos que busquen un banco online que también ofrezca una sucursal física pueden probar Chase Business Complete Banking. Hay alrededor de 4700 estadounidenses. sucursales a las que puedes acudir, además de 16 000 cajeros automáticos.

No se requiere un saldo mínimo y además se pueden realizar depósitos electrónicos ilimitados. Las transacciones gratuitas están disponibles con la aplicación en línea, pero también obtienes 20 transacciones físicas gratis.

Con la aplicación móvil Chase y QuickAccept, puede aceptar pagos con tarjeta de crédito. Puede elegir entre abrir la cuenta en línea o hacerlo en la sucursal física.

Deberá pagar una cuota mensual de 15 dólares, pero se le eximirá de ella si tiene un saldo de 2000 dólares en su cuenta.

Ventajas

• La cuota mensual puede quedar exenta.
• Sin depósito mínimo ni saldo mínimo.
• Los depósitos pueden realizarse a través del móvil.
• Ofrece ubicaciones físicas
• Retirada gratuita en cajeros automáticos de la red Chase.

Contra

• Limitado a 2 depósitos de cheques en persona gratuitos.
• El saldo de la cuota mensual que se eximirá es elevado.

Cuenta corriente empresarial BlueVine

Aquellos que busquen una cuenta sin comisiones pueden estar interesados en la cuenta corriente empresarial BlueVine.

Obtienes transacciones gratuitas ilimitadas, sin depósito mínimo, sin cuotas mensuales y también puedes depositar hasta 7500 $ al mes. Para esto último, deberá abonar una tasa de depósito de 4,95 $.

BlueVine cuenta con una serie de herramientas que pueden resultar muy útiles para su negocio. Por ejemplo, usted obtiene un depósito de cheques móvil, junto con el pago de facturas en línea.

Esto debería facilitarle mantener sus transacciones comerciales en un solo lugar.

También puedes utilizarla para ahorrar, ya que puedes ganar un 1,20 % sobre el saldo de tu cuenta. El interés solo se aplica a saldos que van desde 0 $ hasta 100 000 $.

Ventajas

• Alto rendimiento anual (APY)
• Sin depósito mínimo
• Sin comisiones mensuales de mantenimiento ni por descubierto.
• Transacciones en línea ilimitadas

Contra

• Solo se puede utilizar en línea.
• Las transacciones fuera de la red requieren una comisión.

Cuenta corriente de relevo

Las pequeñas empresas que necesitan acceder a varias cuentas y tarjetas de débito pueden considerar Relay. La plataforma de cuentas empresariales es fácil de usar y gratuita, y ofrece asistencia al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Relay te da acceso a hasta 20 cuentas corrientes, 10 de las cuales pueden utilizarse para empresas unipersonales. También puede recibir hasta 50 tarjetas de débito empresariales sin necesidad de pagar ninguna comisión adicional.

Con Relay, puedes realizar transacciones ilimitadas y también retirar dinero sin comisiones en más de 32 000 cajeros automáticos Allpoint. El único problema es que no se puede depositar dinero en el cajero automático.

Ventajas

• Sin cuotas mensuales ni saldo mínimo requerido.
• Sin límite de transacciones
• Ofrece hasta 20 cuentas empresariales y 50 tarjetas de débito.

Contra

• No se puede depositar dinero en efectivo.
• Los depósitos electrónicos tardan hasta una semana en procesarse.

Cuenta corriente empresarial Novo

Si necesita retirar dinero con frecuencia del cajero automático, la cuenta corriente Novo puede ser exactamente lo que está buscando. Independientemente del cajero automático y la red que utilices, se te reembolsarán las comisiones del cajero automático.

Esta cuenta empresarial no tiene requisitos de saldo mínimo, ni cuotas mensuales, ni comisiones por transferencias bancarias o ACH.

La mayor parte de la actividad de la cuenta comercial en línea se realiza sin cargo, pero aunque se pueden hacer transferencias electrónicas, no se puede depositar dinero en efectivo.

Novo también ofrece pago de facturas y facturación ilimitada para aquellos que desean mantener organizados los pagos de su negocio. También se puede integrar con otras herramientas empresariales, como Shopify o QuickBooks.

Ventajas

• Fácil integración con una variedad de herramientas empresariales.
• Transacciones ilimitadas
• Sin cuota mensual de mantenimiento
• Sin saldo mínimo
• Sin comisión por uso de cajero automático

Contra

• Solo se puede utilizar en línea.
• Sin depósito en efectivo

Cuenta corriente empresarial personalizada de LendingClub

Si tienes un negocio secundario o eres propietario de una pequeña empresa para la que necesitas una cuenta bancaria comercial independiente, quizá te interese probar la cuenta corriente LendingClub Tailored.

Esta cuenta ofrece retiradas gratuitas en cajeros automáticos, además de pago gratuito de facturas online. También puedes hacer depósitos móviles, lo cual no es muy común en las cuentas corrientes empresariales.

La cuenta tiene una cuota mensual de 10 dólares. Sin embargo, si alcanza el saldo mínimo de 5000 dólares, se le eximirá del pago de la comisión. También obtienes un 1 % de reembolso por todas tus compras con tarjeta de débito.

Ventajas

• Sin comisión por uso de cajero automático
• Pago gratuito de facturas
• Cuota mensual baja
• Permite a los usuarios obtener intereses.
• Se puede utilizar en cualquier cajero automático.

Contra

• El saldo mínimo para eximir del pago de la cuota mensual es bastante elevado.
• Solo disponible en línea

Cuenta corriente Kabbage

Las pequeñas empresas que deseen obtener intereses y disfrutar de transacciones gratuitas ilimitadas pueden considerar la posibilidad de utilizar la cuenta corriente Kabbage.

Con una tasa de rendimiento anual (APY) del 1,10 % para depósitos de hasta 100 000 dólares, su cuenta corriente también puede funcionar como cuenta de ahorros.

Las transferencias digitales, como las transferencias bancarias, son gratuitas. Dicho esto, los depósitos en efectivo pueden estar sujetos a una comisión de hasta 4,95 $. Principalmente, depende de cuánto dinero deposites.

Al igual que una cuenta bancaria personal normal, esta cuenta no cobra cuota mensual, no requiere un depósito mínimo ni tiene un saldo mínimo diario.

Ventajas

• Alta tasa de rendimiento anual (APY) sobre los depósitos
• Sin comisiones mensuales de mantenimiento ni de retirada de fondos.
• No requiere depósito mínimo.
• Acceso gratuito a más de 19 000 cajeros automáticos Allpoint.

Contra

• Se cobra el depósito en efectivo.
• No ofrece integración con herramientas de terceros.
• Los depósitos de cheques móviles son bastante lentos.

Fundamentos de Business Advantage de Bank of America

Si está buscando un banco que ofrezca elevadas bonificaciones por ingresos en efectivo, Bank of America es sin duda la cuenta bancaria que le conviene.

Puede elegir entre dos cuentas corrientes: Business Advantage Fundamentals y Business Advantage Relationship. Fundamentals es el tipo de cuenta más básico, mientras que Relationship te ofrece umbrales más altos.

Puede depositar hasta 7500 $ en efectivo sin comisiones con la cuenta Advantage Fundamentals, e incluso 20 000 $ con la cuenta Advantage Relationship.

Bank of America cobra una comisión mensual de mantenimiento: 16 dólares por la cuenta Fundamentals y 29,95 dólares por la cuenta Relationship. No obstante, la comisión puede eximirse con un saldo mínimo de 5000 $.

A diferencia de otros bancos, este te ofrece funciones de cuenta comercial en línea y móvil, lo que significa que no tendrás que ir al banco físico para abrir una cuenta.

Ventajas

• Alta asignación para depósitos en efectivo
• Transacciones electrónicas ilimitadas
• La comisión puede eximirse utilizando el saldo mínimo.
• Se puede utilizar exclusivamente en línea.

Contra

• La cuota mensual puede ser elevada.
• Límite en los depósitos en efectivo

Cuenta bancaria comercial Mercury

Si tienes una startup y necesitas una herramienta de cuenta empresarial para gestionar el dinero de tu negocio, entonces la cuenta bancaria Mercury Business podría ser la ideal para ti. En cuanto a las tarifas, obtienes muchas ventajas.

Con Mercury, obtienes una cuenta corriente empresarial gratuita, así como una cuenta de ahorros. Además, no se le cobrarán comisiones por transferencias entrantes ni por descubiertos.

Puedes retirar dinero sin comisiones en más de 55 000 cajeros automáticos Allpoint. Se le reembolsará la comisión por retirada. Además, Mercury cuenta con algunas herramientas digitales que te permiten llevar un control de tus gastos, lo cual puede resultar muy útil a efectos fiscales.

Ventajas

• Sin cuotas mensuales de mantenimiento.
• Sin depósito mínimo
• Sin comisiones por transacción
• Retirada gratuita en cajeros automáticos
• Herramientas digitales avanzadas para el seguimiento de gastos
• Incluye cuentas corrientes y cuentas de ahorro.

Contra

• No es una buena opción para los propietarios únicos.
• No se pueden realizar depósitos en efectivo.

El resultado final

Independientemente del tipo de negocio que tengas, siempre es buena idea abrir una cuenta comercial en lugar de utilizar tu antigua cuenta personal. De esta manera, podrás mantener las finanzas de tu negocio separadas de tus finanzas personales.

Cada negocio tiene sus propios requisitos, así que asegúrate de saber cuáles son los tuyos. De lo contrario, acabarás utilizando cuentas corrientes empresariales que realmente no se ajustan a tu modelo de negocio.